Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4440/2020 ~ М-3968/2020 от 16.09.2020

    строка 2.203

Дело № 2-4440/2020

УИД 36RS0004-01-2020-004659-12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    14 декабря 2020 г. Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:

    председательствующего судьи      Щербатых Е.Г.,

    при секретаре                       Новиковой Л.И.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка «Возрождение» (ПАО) к Реснянскому Радиславу Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк «Возрождение» (ПАО) обратился в суд с иском к Реснянскому Р.А., указывая в обоснование заявленных требований на следующие обстоятельства: 27 декабря 2017 г. между Банком «Возрождение» (ПАО) и Реснянским Р.А. был заключен кредитный договор № 70017002337111, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 2 242 080 рублей, сроком на 200 месяцев под 11,9% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования – приобретения земельного участка и расположенного на нем жилого дома по адресу: Воронежская область, Острогожский район, г. Острогожск, ул. Полевая, д. 31. В целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по указанному кредитному договору в залог банку предоставлены принадлежащие ответчику земельный участок и жилой дом по указанному адресу. Права кредитора по договору удостоверены закладной, ипотека в силу закона зарегистрирована. Воспользовавшись предоставленными денежными средствами, заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, перед банком образовалась задолженность. Согласно отчету от 09 января 2020 г. об оценке рыночной стоимости переданного в залог банку недвижимого имущества стоимость земельного участка составляет 116 000 рублей, жилого дома – 2 860 000 рублей. Досудебное требование банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов ответчиком оставлено без удовлетворения. В связи с этим, Банк «Возрождение» (ПАО) просит суд взыскать с Реснянского Р.А. задолженность по кредитному договору в размере 3 090 670 рублей 94 копейки, из которых: 2 230 032 рубля 46 копеек – основной долг, 482 949 рублей 87 копеек – проценты за пользование кредитом, 35 454 рубля 56 копеек – пени по просроченным процентам, начисленные согласно п. 5.3 кредитного договора, 342 234 рубля 05 копеек – пени по основному долгу, начисленные согласно п. 5.2 кредитного договора; взыскать с Реснянского Р.А. расходы по оплате государственной пошлины – 29 653 рубля 35 копеек; обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, площадью 147,8 кв.м., назначение: жилой дом, наименование: индивидуальный жилой дом, кадастровый номер №, адрес: <адрес>, принадлежащий на праве собственности Реснянскому Р.А.; земельный участок, площадью 510 кв.м., кадастровый номер №, адрес: <адрес> 31, принадлежащий на праве собственности Реснянскому Р.А., установив начальную продажную цену предмета залога в размере 2 380 800 рублей, в том числе: начальная продажная цена земельного участка – 92 800 рублей, жилого дома – 2 288 000 рублей, определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание истец Банк «Возрождение» (ПАО), будучи извещенным надлежащим образом, своего представителя не направил, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Реснянский Р.А., извещавшийся судом по адресу регистрации согласно данным ОАСР УВМ ГУ МВД России по Воронежской области (л.д.84 об.), в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, в связи с чем, полагая в силу взаимосвязанных положений статей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчика извещенным надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие Реснянского Р.А.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 27 декабря 2017 г. между Банком «Возрождение» (ПАО) (кредитор) и Реснянским Р.А. (заемщик) заключен кредитный договор № 70017002337111, по условиям которого Банк предоставил заемщику целевой кредит в размере 2 242 080 рублей на срок 200 месяцев под 11,9% годовых на приобретение недвижимого имущества – земельного участка, площадью 510 кв.м, кадастровый номер №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование - для индивидуального жилищного строительства, находящегося по адресу: <адрес>, и расположенного на нем жилого дома, общей площадью 147,8 кв.м, жилой площадью 67,7 кв.м., количество этажей: 2, кадастровый номер №, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, предусмотренных настоящим Договором (л.д.27-44).

В соответствии с п. 3.1 Договора проценты по кредиту начисляются кредитором ежедневно на остаток ссудной задолженности, подлежащий возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, а в случае полного досрочного истребования кредитором задолженности по договору в соответствии с п.4.4.2 настоящего договора – по день фактического погашения задолженности либо по дату погашения задолженности, указанную в письменном требовании кредитора о полном досрочном исполнении обязательств по Договору.

Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, установленном Договором (п.3.2).

    Согласно п. 5.2 Договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в размере 7,75% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту, если по условиям настоящего договора проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются; 0,06% процента от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день нарушения исполнения обязательств, если по условиям настоящего Договора проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств не начисляются.

    При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в размере: 7,75% годовых от суммы просроченной задолженности по уплате процентов, если по условиям настоящего договора проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются; 0,06% процента от суммы просроченной задолженности по уплате процентов за каждый день нарушения исполнения обязательств, если по условиям настоящего Договора проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств не начисляются (п.5.3).

В соответствии с п.4.4.2 Договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями настоящего договора, но неуплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки (при наличии), в частности: при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим Договором, Договором приобретения, а также Договором текущего счета физического лица и Закладной; при допущении просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

    Кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество при нарушениях сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при не удовлетворении заемщиком требования залогодержателя о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании в случаях, предусмотренных пп.4.4.2 настоящего Договора (п.4.4.3).

Как следует из материалов дела, 27 декабря 2017 г. Банк «Возрождение» (ПАО) предоставил заемщику Реснянскому Р.А. кредит путем перечисления всей его суммы – 2 242 080 рублей на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.25).

Таким образом, истца следует признать надлежащим образом исполнившим свои обязательства по кредитному договору № 70017002337111 от 27 декабря 2017 г.

За счет предоставленных кредитных средств ответчиком в собственность приобретено недвижимое имущество – земельный участок, категория земель/вид разрешенного использования: земли населенных пунктов, для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 510 кв.м., кадастровый номер №, по адресу: <адрес>, и расположенный на указанном участке жилой дом, назначение: жилое, площадь 147,8 кв.м., этажность 2, кадастровый номер №.

Одновременно с государственной регистрацией перехода права собственности на указанное имущество, органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, осуществлена государственная регистрация ипотеки.

Однако, как достоверно нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства и не оспаривалось ответчиком, принятые на себя обязательства согласно заключенному между сторонами кредитному договору заемщик исполнял ненадлежащим образом, нарушив сроки погашения кредита.

По состоянию на 29 июля 2020 г. задолженность ответчика перед Банком составила 3 090 670 рублей 94 копейки, из которых: 2 230 032 рубля 46 копеек – основной долг, 482 949 рублей 87 копеек – проценты за пользование кредитом, 35 454 рубля 56 копеек – пени по просроченным процентам, начисленные согласно п. 5.3 кредитного договора, 342 234 рубля 05 копеек – пени по основному долгу, начисленные согласно п. 5.2 кредитного договора (л.д.57-59).

При определении размера задолженности суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, который ответчиком не оспорен.

Направленные в адрес заемщика требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору Реснянским Р.А. оставлены без удовлетворения (л.д.73-75).

При таком положении, достоверно установив в судебном заседании факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии достаточных оснований для удовлетворения заявленных Банком «Возрождение» (ПАО) требований и, в связи с чем, полагает необходимым взыскать с Реснянского Р.А. задолженность по кредитному договору № 70017002337111 от 27 декабря 2017 г. по состоянию на 29 июля 2020 г. в общей сумме 3 090 670 рублей 94 копейки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно части 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в числе иного начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно части 1 статьи 56 названного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Анализируя установленные по делу обстоятельства, сопоставляя их с приведенными положениями закона, а также принимая во внимание, что факт заключения кредитного договора, обеспеченного залогом недвижимого имущества, равно как и факт неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств, ответчиком не оспаривались, суд находит заявленные исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Обращая в пользу истца взыскание на заложенное по кредитному договору и принадлежащее ответчику недвижимое имущество, суд исходит из того, что соглашения между залогодателем и залогодержателем по вопросу определения начальной продажной цены заложенного имущества в ходе рассмотрения настоящего дела в суде не достигнуто.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд руководствуется представленным истцом отчетом об оценке № 1608-2019 от 09 января 2020 г. (л.д.51-54), согласно которому рыночная стоимость земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, составила – 2 976 000 рублей, из которых 116 000 рублей – земельный участок; 2 860 000 рублей –жилой дом.

При таком положении, учитывая требования пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, то есть в размере – 2 380 800 рублей, из которых: 92 800 рублей – начальная продажная цена земельного участка, 2 288 000 рублей – начальная продажная цена жилого дома.

Кроме того, согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, уплаченную им при подаче искового заявления государственную пошлину, в размере 29 653 рубля 35 копеек.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Банка «Возрождение (ПАО) удовлетворить.

    Взыскать с Реснянского Радислава Алексеевича в пользу Банка «Возрождение (ПАО) задолженность по кредитному договору № 70017002337111 от 27 декабря 2017 г. по состоянию на 29 июля 2020 г.:

    2 230 032 рублей 46 копеек – основной долг;

    482 949 рублей 87 копеек – проценты за пользование кредитом;

    35 454 рублей 56 копеек – пени по просроченным процентам, начисленные согласно п. 5.3 кредитного договора;

    342 234 рублей 05 копеек – пени по основному долгу, начисленные согласно п. 5.2 кредитного договора;

    29 653 рублей 35 копеек - расходы по оплате государственной пошлины,

    а всего: 3 090 670 рублей 94 копейки.

Обратить в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) взыскание на заложенное по кредитному договору № 70017002337111 от 27 декабря 2017 г. недвижимое имущество:

-    земельный участок, категория земель/вид разрешенного использования: земли населенных пунктов, для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 510 кв.м., кадастровый номер №, адрес: <адрес>;

-    жилой дом, назначение: жилое, площадь 147,8 кв.м., этажность 2, кадастровый номер №, адрес: <адрес>

Определить способ реализации заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 380 800 рублей, в том числе: начальная продажная цена земельного участка – 92 800 рублей, начальная продажная цена жилого дома – 2 288 000 рублей.

        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья                                                                                               Е.Г. Щербатых

        решение в окончательной форме изготовлено 21 декабря 2020 г.