Решение по делу № 2-9151/2018 от 01.10.2018

Дело № 2-9151/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 ноября 2018 года г. Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Александровой Н.И.,

при секретаре Тимербулатовой А.Н.,    

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Челябинского регионального общественного учреждения Центр защиты прав потребителей «Согласие» (далее ЧРОУ ЦЗПП «Согласие») в интересах Файзуллина И.Ф. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителя,

Установил:

ЧРОУ ЦЗПП «Согласие» в интересах Файзуллина И.Ф. обратилось в суд с иском к ООО СК «Росгосстрах-Жизнь», просит принять отказ от исполнения договора страхования, заключенного между ответчиком и Файзуллиным И.Ф., и взыскать в пользу Файзуллина И.Ф. страховую премию в размере 61 814,55 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 50% от суммы, взысканной в пользу потребителя; взыскать с ответчика в пользу ЧРОУ ЦЗПП «Согласие» штраф в размере 50% от взысканной суммы, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО СК «РГС-Жизнь» заключен договор страхования. Заключение договора было обсловлено заключением кредитного договора с ООО «Фольксваген Банк РУС», страховая премия по договору составила 64 766,31 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Файзуллин И.Ф. обратилась в ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» с заявлением об отказе от страхования и возврате страховой премии. Заявление Файзуллина И.Ф. оставлено без удовлетворения. Возможность отказа от страхования предусмотрена Указанием ЦБ РФ от 20.11.2015г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», на возможность отказа потребителя от услуг по страхованию в силу ст. 32 Закона «О защите прав потребителей», на неудовлетворение банком требования потребителя о возврате уплаченной за товар суммы. Срок договора 1075 дн., ко дню подачи заявления прошло 49 дней, таким образом страховая премия, подлежащая возврату, составляет 61 814,55 руб. из расчета (64766,31 – (64766,31/1075х49)).

Истец Файзуллин И.Ф., представители ЧРОУ ЦЗПП «Согласие», представители ответчика ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания путем направления судебных извещений, кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Стерлитамакского городского суда РБ - www.sterlitamaksky.bkr.sudrf.ru.

Суд, определив возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьих лиц, ввиду надлежащего извещения в соответствии со ст. 113, 167 ГПК РФ, с учетом ходатайства ЧРОУ ЦЗПП «Согласие» о рассмотрении дела в их отсутствие, исследовав материалы дела, считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать по следующим основаниям.

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане, (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статья 421 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу пп. 1, 2 ст. 9 указанного Закона, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Подключение к программе страхования не относится к числу обязательных услуг банка (ст. ст. 5, 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности"), выполняемых при заключении кредитного договора, однако может предоставляться клиенту по его волеизъявлению, является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Фольксваген Банк РУС» был заключен кредитный договор №, согласно которому Заемщику был предоставлен кредит в сумме 583480,31 руб., сроком возврта ДД.ММ.ГГГГ под 16,70 % годовых.

Согласно п. 17 индивидуальных условий предоставления ООО «Фольксваген Банк РУС» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного между истцом и ООО «Фольксваген Банк РУС», целью использования заемщиком потребительского кредита является, в том числе, оплата страховой премии за весь срок страхования по заключаемому заемщиком договору личного страхования в размере 64 766,31 руб.

В тот же день Файзуллин И.Ф. обратился с заявлением на страхование №, в котором просил включить его в список застрахованных лиц по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков общества с ограниченной ответственностью "Фольксваген Банк РУС", заключаемому между банком и обществом с ограниченной ответственностью "Страховая компания Росгосстрах-Жизнь", по программе Премиум "В" от следующих страховых рисков: смерть от любой причины, первичное установление инвалидности 1 или 2 группы по любой причине, временная утрата трудоспособности по болезни или насчастного случая. Плата за подключение к Прграмме страхования в размере 64 766,31 руб. за весь срок страхования Файзуллин И.Ф. согласился оплатить единовременно.

Срок страхования определен в соответствии с соглашением Страховщика и Страхователя, но не более 5 лет, нашел отражение и в личном заявлении истца на страхование № /л.д.6/. Ответственность Страховщика по всем страховым рискам, включенным в ответственность по договору страхования, начинается с даты начала срока страхования и действует до даты окончания срока страхования.

На основании распоряжения истца, выраженного в заявлении, перечисление денежных средств в счет оплаты страховой премии за подключение к программе страхования в размере 64766,31 руб., включая НДС в сумме 8771,49 руб., осуществлено банком на счет ООО СК «Росгосстрах-Жизнь», из суммы предоставленного истцу кредита.

ДД.ММ.ГГГГ Файзуллин И.Ф. обратился в ООО «Фольксваген Банк РУС» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии.

Соответствующее требование истцом направлено и в ООО СК Росгосстрах - жизнь, которое получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ год /л.д. 37/.

В ответ на указанное обращение ответчик в выплате страховой премии отказал по мотивам, что заявитель не является стороной договора страхования, заключенного между ООО Фольксваген Банк РУС» и ООО СК РГС-Жизнь /л.д. 39/.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ).

В силу абзаца второго п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Заключенным с истцом договором страхования предусмотрено, что плата за подключение к Программе страхования подлежит возврату в случае отказа от участия в Программе страхования в течение 5 рабочих дней с момента подключения (возрату подлежит 100% уплаченной платы). После 5-го рабочео дня с момента подключения к Программе страхования плата за подключение к Программе страхования возврату не подлежит.

Данное условие не противоречит нормам гражданского законодательства, а именно абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ, согласно которому при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Договором страхования /подключения к программе страхования/ истцом иной порядок возврата страховой премии, не предусмотрен, в том числе при досрочном возврате кредита.

Учитывая, что договором страхования при досрочном отказе страхователя от данного договора, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, оснований для ее взыскания пропорционально неиспользованному периоду действия договора нет.

Срок, в течение которого истец вправе был отказаться от договора добровольного страхования, установленного Указанием Центрального банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года N 3854-У, им пропущен, поскольку с претензией о расторжении договора страхования истец обратился к ответчику ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4), тогда, как договор страхования заключен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-7).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ стороны должны представить доказательства в обоснование своих доводов и возражений. Иных доказательств суду не представлено сторонами, требований иного характера не заявлено.

Поскольку, действиями ООО "СК "Росгосстрах - Жизнь" права истца нарушены не были, не подлежат удовлетворению исковые требования о компенсации морального вреда, штрафа.

Руководствуясь ст. ст. 56, 59, 60, 67, 113, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Челябинского регионального общественного учреждения Центр защиты прав потребителей «Согласие» (далее ЧРОУ ЦЗПП «Согласие») в интересах Файзуллина ФИО6 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителя, принятии отказа от исполнения договора страхования, заключенного между ответчиком и Файзуллиным И.Ф., взыскании в пользу Файзуллина И.Ф. страховой премии в размере 61 814,55 руб., компенсации морального вреда в размере 5 000 руб., штрафа в размере 50% от суммы, взысканной в пользу потребителя; взыскании с ответчика в пользу ЧРОУ ЦЗПП «Согласие» штрафа в размере 50% от взысканной суммы, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Стерлитамакский городской суд РБ.

Судья Н.И.Александрова.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>