Решение по делу № 2-561/2013 ~ М-442/2013 от 11.02.2013

Дело № 2 – 561 Е\13

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Коломенский городской суд Московской области в составе: судьи Коротковой М.Е., при секретаре судебного заседания Пеховой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ « Банк Москвы» ( открытое акционерное общество) ОАО « Банк Москвы» к Елмановой Татьяне Геннадьевне, ЗАО « МСК – Лайф» о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АКБ « Банк Москвы» ( открытое акционерное общесво) ОАО « Банк Москвы» ( далее АКБ « Банк Москвы» обратился в суд с иском к Елмановой Т.Г., ЗАО « МСК – Лайф» о взыскании кредитной задолженности.

В обоснование иска указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО5 был заключен договор №, предметом которого являлось предоставление кредитором заемщику денежных средств на сумму <данные изъяты>. на неотложные нужды сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ ( п. 1.1), процентная ставка за пользование кредитом <данные изъяты> годовых, возврат денежных средств ежемесячными аннуитетными платежами <данные изъяты>. ( п. 3.1.3, 3.1.4 договора).

По условиям договора заемщик брал на себя обязательства заключить со страховой компанией договор страхования жизни и здоровья по рискам: смерть или инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни ( п. 7.1.1.2).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ЗАО « Страховая компанипя « МСК – Лайф» заключен договор кредитного страхования жизни № №, первым выгодоприобретателем по которому указан ОАО « Банк Москвы».

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО5 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. ( скоринговый кредит в рамках программы « БЫСТРОкредит») на условиях срочности, платности и возвратности: возврат денежных средств ежемесячными платежами ( п. 1.6 Уведомления о предоставлении потребительского кредита), в размере <данные изъяты>., конечный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, наследником умершего является Елманова Г.М.

На дату смерти объем кредитных обязательств составил:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., в том числе: основной долг <данные изъяты>.; проценты <данные изъяты>.; неустойка <данные изъяты>.; просроченный основной долг <данные изъяты>.; просроченные проценты <данные изъяты>.; проценты на просрочены долг – <данные изъяты>.;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., в том числе: основной долг <данные изъяты>.; проценты <данные изъяты>.; комиссия <данные изъяты>.

По условиям договора кредитного страхования жизни № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО6 и ЗАО « СК « МСК – Лайф», объем обязательств страховщика определен размером непогашенной кредитной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ застрахованного лица. Страховая сумма на дату смерти застрахованного лица ФИО5 в соответствии с п. 7.2 Договора страхования составляет сумму в размере <данные изъяты>.

Истец просит взыскать с ЗАО « СК « МСК – Лайф» <данные изъяты>. в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с Елмановой Т.Г. задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – основной долг, <данные изъяты>. – проценты по договору, <данные изъяты> – неустойка за нарушение сроков оплаты.

Взыскать с Елмановой Т.Г. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – основной долг; <данные изъяты>. проценты; <данные изъяты>. комиссия ( уточненное исковое заявление л.д. №).

Представитель АКБ « Банк Москвы» в судебное заседание не явился, направив в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца ( л.д. №

Ответчик Елманова Т.Г. со взысканием задолженности в сумме <данные изъяты>. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ согласна полностью.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. возражает в связи оплатой задолженности, что подтверждается приходными кассовыми ордерами. Согласно справки АКБ « Банк Москвы» действие кредитного договора №, заключенного с ФИО5, прекращено ДД.ММ.ГГГГ

Представитель ответчика Елмановой Т.Г. по доверенности ( л.д. №) ФИО7 поддержала позицию ответчика по иску.

Представитель ответчика ЗАО « СК « МСК – Лайф» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В письменном отзыве на иск указывает на несогласие с иском. В связи с пропуском истцом срока исковой давности просит в иске отказать.

Суд, проверив материалы дела, исследовав представленные доказательства, находит иск подлежащим частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ « Банк Москвы» и ФИО5 был заключен кредитный договор № ( л.д. №), по условиям которого ФИО5 предоставлялся кредит на сумму <данные изъяты>. на неотложные нужды сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ ( п. 1.1), процентная ставка за пользование кредитом <данные изъяты> годовых, возврат денежных средств ежемесячными аннуитетными платежами <данные изъяты>. ( п. 3.1.3, 3.1.4 договора).

Исполнение обязательств по предоставлению кредитных обязательств исполнено кредитором путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в отделении банка.

По условиям договора заемщик брал на себя обязательства заключить со страховой компанией договор страхования жизни и здоровья по рискам: смерть или инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни ( п. 7.1.1.2).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ЗАО « Страховая компанипя « МСК – Лайф» заключен договор кредитного страхования жизни № №, первым выгодоприобретателем по которому указан ОАО « Банк Москвы».

Статья 393 ГК РФ предусматривает обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Исходя из ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.cт.309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом всоответствии с условиями обязательства и требованиями закона; если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.ст. 819, 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму. Заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер. На момент смерти обязательства ФИО5 по возврату кредита исполнены частично. Остаток задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг <данные изъяты> руб.; проценты <данные изъяты>.; неустойка <данные изъяты>.; просроченный основной долг <данные изъяты>.; просроченные проценты <данные изъяты>.; проценты на просрочены долг – <данные изъяты>.;

По условиям договора кредитного страхования жизни № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО6 и ЗАО « СК « МСК – Лайф», объем обязательств страховщика определен размером непогащенной кредитной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ застрахованного лица. Страховая сумма на дату смерти застрахованного лица ФИО5 в соответствии с п. 7.2 Договора страхования составляет сумму в размере <данные изъяты>.( п. 24.2.1 договора страхования).

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона ( страховщик) обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию), уплачиваемую другой стороной ( страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинении вреда жизни или здоровья самого страхователя или другого названного в договоре гражданина ( застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступлении в его жизни иного предусмотренного договором события ( страхового случая).

Как следует из ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и ( или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Неисполнение обязанности, предусмотренной п.1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо, что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

Условиями договора кредитного страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО5 и ЗАО « Страховая компания « МСК – Лайф», предусмотрено, что при наступлении страхового случая страхователь, а в случае его смерти выгодоприобретатель, для получения страховой выплаты обязан в срок не позднее 31 дня с даты страхового случая направить страховщику письменное заявление о страховом случае с приложением ряда документов ( п. 24.1).

На тридцать первый день с момента смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 – ДД.ММ.ГГГГ АКБ « Банк Москвы» обратился к страховщику с заявлением о страховом событии ( л.д. №).

До настоящего времени денежные средства выгодоприобретателю не выплачены.

В суд с иском к ЗАО « МСК – Лайф» АКБ « Банк Москвы» о взыскании денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

обратился ДД.ММ.ГГГГ ( уточненное исковое заявление л.д. №).

Представителем ответчика ЗАО « МСК – Лайф» в письменном отзыве на иск сделано заявление о пропуске истцом срока исковой давности для заявления требований, что служит самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года. Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ определено, что по обязательствам, срок исполнении которых определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявления требований об исполнении обязательства.

Смерть застрахованного лица ФИО5 наступила ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ АКБ « Банк Москвы» направило в ЗАО « МСК – Лайф» заявление о выплате страхового возмещения. Срок, в течение которого страховой компанией должно быть выплачено страховое возмещение, условиями договора кредитного страхования жизни № № не предусмотрен.

С момента смерти страхователя, с момента подачи заявления о выплате страхового возмещения –момента востребования прошло более 3- х лет.

Суд отказывает АКБ « Банк Москвы» во взыскании с ЗАО « СК « МСК – Лайф» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. в связи с пропуском срока исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ « Банк Москвы» и ФИО5 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. ( скоринговый кредит в рамках программы « БЫСТРОкредит») на условиях срочности, платности и возвратности: возврат денежных средств ежемесячными платежами ( п. 1.6 Уведомления о предоставлении потребительского кредита), в размере <данные изъяты>., конечный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых.

После смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 наследником является жена Елманова Г.М.

На дату смерти объем кредитных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составил в сумме <данные изъяты>., в том числе: основной долг <данные изъяты>.; проценты <данные изъяты>.; комиссия <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего ( наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности ( ст. 112 ГК РФ).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества ( п.1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно справке нотариуса ФИО8 о совершении нотариальных действий ( л.д. №) ДД.ММ.ГГГГ. с заявлением о принятии наследства по закону после смерти ФИО5 обратилась супруга наследодателя Елманова Т.Г. В качестве наследственного имущества заявлено: автомобиль <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска; полуприцеп <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, охотничье ружье <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №.

ДД.ММ.ГГГГ Елмановой Т.Г. выданы свидетельства о праве на наследство на <данные изъяты> и полуприцеп <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство на охотничье огнестрельное гладкоствольное ружье.

Стоимость названного имущества определена по отчетам о рыночной стоимости, предъявленных Елмановой Т.Г. нотариусу ( л.д. №) и составляет <данные изъяты> <данные изъяты> - <данные изъяты>., <данные изъяты> – <данные изъяты> № - <данные изъяты>., охотничье ружье - <данные изъяты>.).

Стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику Елмановой Т.Г., позволяет ей произвести погашение долга по кредитным договорам.

По кредитному договору \№ от ДД.ММ.ГГГГ долг Елмановой Т.К. как наследника ФИО5 составляет <данные изъяты> ( <данные изъяты> – общая сумма долга – <данные изъяты>.). Суд взыскивает с ответчика Елмановой Т.Г. в пользу АКБ « Банк Москвы» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. При этом суд на основании ст.ст. 39, 173 ч.3 ГПК РФ принимает признание иска ответчиком, т.к. оно не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляла <данные изъяты>. Елмановой Т.Г. произведена оплате задолженности по приходным кассовым ордерам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. №

Из поступившего сообщения из АКБ « Банк Москвы» ( л.д. №) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что действие кредитного договора №, заключенного с ФИО5, прекращено ДД.ММ.ГГГГ

В связи с погашением долга по указанному договору суд в иске о взыскании с Елмановой Т.Г. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп. отказывает.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с Елмановой Т.Г. в пользу АКБ « Банк Москвы» возврат государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:
Иск АКБ « Банк Москвы» ( открытое акционерное общество) ОАО « Банк Москвы» удовлетворить частично. Взыскать с Елмановой Татьяны Геннадьевны в пользу АКБ « Банк Москвы» ( открытое акционерное общество) ОАО « Банк Москвы» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., возврат государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В остальной части иска о взыскании с ЗАО « СК « МСК – Лайф» задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.; о взыскании с Елмановой Т.Г. задолженности по кредитному договору № – № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. АКБ « Банк Москвы» ( Открытое акционерное общество) ОАО « Банк Москвы» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Коломенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: