Решение по делу № 2-696/2017 (2-7046/2016;) ~ М-4587/2016 от 28.06.2016

№2-696/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    29 марта 2017года                                г.Красноярск

    Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в составе:

председательствующего – Сенькиной Е.М.

при секретаре - Зариповой Л.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новиковой Н.А. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Новикова Н.А. обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании недействительным условия кредитного договора об уплате страховой премии, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда. Требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ. заключила с ответчиком кредитный договор, по условиям которого банком единовременно удержана страховая премия в сумме 13200руб. Указанные условия договора противоречат закону, поскольку по своей сути представляют навязанную услугу, при этом сумма премии завышена. Просит взыскать с ответчика неосновательно полученные в качестве страховой премии 13200руб., начисленные на нее проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3076,81руб., неустойку за просрочку удовлетворения требований потребителя в размере 45939руб., компенсацию морального вреда 3000руб., штраф, а также возместить понесенные судебные расходы.

В судебном заседании представитель истца Новиковой Н.А. Горбачевская О.В. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ.) поддержала заявленные требования, дополнительно пояснив, что представленное ответчиком платежное поручение не подтверждает перечисление страховой премии за истца, поскольку суммы не совпадают. Заявление о заключении договора страхования и сам договор исполнены очень мелким шрифтом с нарушением требований СанПиН, что осложняет прочтение и правильное восприятие, в связи с чем до истца не была доведена информация о предоставляемой услуге.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) Ртищев А.С. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ.) считал исковые требования необоснованными по изложенным в письменных возражениях основаниям, поскольку предоставление страхового обеспечения не являлось обязательным условием выдачи кредита, не было предусмотрено положениями кредитного договора. Заявление о заключении договора страхования содержит разъяснение о том, что заключение договора страхования не является условием выдачи кредита. Договор страхования был заключен непосредственно между истцом и выбранной им страховой компанией, банком исполнено лишь поручение клиента о перечислении страховой премии, какая-либо комиссия в пользу банка при этом не удерживается. Поскольку страховая премия в полном объеме была перечислена страховой компании, то за ее возвратом истец вправе обратиться в страховую компанию. Вывод о несоответствии шрифта заявления о заключении договора страхования и договора страхования требованиям СанПиНа является частным мнением представителя истца и никакими доказательствами не подтвержден. В связи с тем, что банком не были нарушены какие-либо права истца, проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойка, компенсация морального вреда взысканию также не подлежат.

Представитель третьего лица ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу ч.2 ст. 16 указанного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом Новиковой Н.А. и ответчиком КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор на сумму 63200руб. на срок 24 месяца с условием уплаты 26,9% годовых за пользование кредитом, по условиям которого (п. 3.1.5 договора) банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 13200руб. для оплаты страховой премии.

При этом условиями раздела 3 кредитного договора «Права и обязанности сторон» не предусмотрена обязанность заемщика предоставлять какое-либо обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, иными условиями кредитного договора также не предусмотрена обязанность заемщика предоставлять страховое обеспечение в форме заключения договора страхования либо присоединения к существующим программам страхования.

В то же время п. 3.1.5 кредитного договора на банк возложена обязанность перечислить часть кредита в размере 13200руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование.

В день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. Новикова Н.А. подписала заявление о добровольном страховании, согласно которому выразила желание и просила ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключить с ней договор страхования жизни заемщика кредитов, подтвердив своей подписью, что с Полисными условиями страхования она ознакомлена, возражений не имеет и обязуется выполнять, в то время как была вправе отказаться от заключения договора путем проставления отметки в соответствующем поле. От заключения договора страхования по программе «Дожитие застрахованного лица до потери постоянной работы по независящим от него причинам» Новикова Н.А. отказалась путем проставления соответствующей отметки в заявлении.

При этом в заявлении о добровольном страховании истцу было разъяснено, что страхование осуществляется на добровольной основе и не является обязательным условием для выдачи банком кредита, страховая премия может быть оплачена как в наличной, так и в безналичной форме, в том числе ее стоимость может быть включена в сумму кредита, также заемщик вправе самостоятельно застраховать свою жизнь/здоровье или иные риски в любой иной страховой компании.

Также ДД.ММ.ГГГГ. между Новиковой Н.А. и ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования, истцу выдан страховой полис по рискам смерть застрахованного лица, инвалидность застрахованного лица 1 группы, на страховую сумму 50000руб., с указанием формулы расчета суммы страховой премии и исходных данных, выгодоприобретателем указано КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), графа для установления иного выгодоприобретателя истцом не заполнена. Согласно п. 8.2 стороны принимают равную юридическую силу собственноручной подписи и факсимиле подписи страховщика в настоящем договоре, а также во всех приложением к нему.

Сумма страховой премии также была указана в тексте кредитного договора, который был выдан на руки заемщику в день подписания.

На основании вышеуказанного заявления и договора Новикова Н.А. была включена в число застрахованных лиц и согласно выписке из лицевого счета, с ее счета единовременно списана страховая премия в размере 13200руб.

Таким образом, ответчик, действуя по поручению заемщика, изложенному в п. 3.1.5 кредитного договора и заявлении о добровольном страховании, произвел списание со счета истца 13200руб. страховой премии.

Согласно сообщению ООО «СК «РенессансЖизнь» от ДД.ММ.ГГГГ. № страховая премия по заключенному с Новиковой Н.А. договору страхования была получена страховщиком в сумме 13200руб.

С учетом анализа обстоятельств дела в совокупности, включая буквальное толкование условий, изложенных в кредитном договоре, заявлении о добровольном страховании и договоре страхования жизни заемщиков кредитов, суд приходит к выводу о том, что заключение кредитного договора фактически не было обусловлено обязанностью заемщика по заключению договора страхования. Заемщик, будучи ознакомленным с условиями страхования, согласился с ними, заявление на заключение договора страхования подписал добровольно, тем самым выразил согласие быть застрахованным и обязался внести страховую премию в установленном договором порядке.

При этом банк, удерживая указанную в кредитном договоре сумму, действовал по поручению Новиковой Н.А., согласовав стоимость страховой премии с заемщиком, что свидетельствует об отсутствии нарушений прав истца, как потребителя.

Истцом не представлено доказательств в подтверждение доводов о том, что страхование являлось навязанной услугой, а его отказ от страхования повлек бы отказ в предоставлении кредита.

Более того, услуги по страхованию жизни и утраты трудоспособности предоставляет третье лицо, в данном случае ООО СК «Ренессанс Жизнь», а не банк. Поскольку банк не оказывает услуги по страхованию жизни и здоровья, а предоставляет лишь кредит, следовательно, положения п.2 ст. 16 Закона РФ N 2300-1 не могут быть применены в рассматриваемой ситуации.

Доводы истца о несоответствии шрифта заявления о заключении договора страхования и договора страхования требованиям СанПиНа какими-либо доказательствами не подтверждены.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что неправомерных действий в отношении истца со стороны ответчика допущено не было, положения ст.8, п. 1 и 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не нарушены, как следствие, отсутствуют основания для взыскания с пользу истца уплаченной суммы страховой премии.

Таким образом, ввиду отсутствия нарушений прав истца как потребителя не подлежат взысканию предусмотренные ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами, а также предусмотренные ст. 13, 15 и 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» компенсация морального вреда, штраф и неустойка.

В связи с отказом в заявленных истцом требованиях в силу ст. 98 ГПК РФ судом также не усматривается оснований для взыскания в пользу истца судебных расходов в размере 20000руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

                    Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Новиковой Н.А. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителя отказать.

    Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение месяца.

    Председательствующий                        Е.М.Сенькина

    Копия верна. Судья