Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-790/2019 ~ М-715/2019 от 24.09.2019

                                        Дело № 2-790/19

          РЕШЕНИЕ (заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Гагарин                                     24 октября 2019 года

Гагаринский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего        Сысоевой Н.В.

при секретаре            Мироненковой А.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Малышкину А. И. и Малышкиной Е. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк»), обратилось в суд с иском к Малышкину А.И. и Малышкиной Е.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности кредитному договору в сумме 994019 рублей 84 копейки и процентов, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов по уплате госпошлины в сумме 19140 рублей 20 копеек, ссылаясь на то, что ответчики свои обязательства по кредитному договору не исполняют.

Ответчики Малышкин А.И. и Малышкина Е.Ю. в суд не явились, о дне судебного заседания извещены.

Исследовав доказательства по делу, суд находит иск, подлежащим удовлетворению.

Исследовав доказательства по делу, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор имеет право требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество.

В судебном заседании установлено, что 14 декабря 2017 года между ООО ИКБ «Совкомбанк», Малышкиным А.И. и Малышкиной Е.Ю. был заключен кредитный договор №, согласно которого банк предоставил им денежные средства в сумме 1025424 рубля 47 копеек сроком на 108 месяцев под 18,9% годовых (л.д. 34-44). Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

14 декабря 2017 года заключен договор залога (ипотеки) № ДЗ недвижимости.

Согласно п. 4.1.7 договора залога № ДЗ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании п. 2.1 договора залога, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору являются: комната, площадью 41 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №; комната, площадью 33.5 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащие Малышкину А. И. на праве собственности.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. № 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

Малышкин А.И. и Малышкина Е.Ю. свои обязательства по возврату кредита исполняли ненадлежащим образом, в связи, с чем ПАО «Совкомбанк» направил 12 августа 2019 года в адрес ответчиков требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Ответчиками требования истца выполнены не были (л.д.28-31).

В соответствии с п. 8.2 договора, в случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п. 4.1.6 п.п. 1 договора залога, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка

задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Кредитным договором.

В соответствии с п. 7.4.3 Договора, в случае неисполнения Заемщиком требования

Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по договору.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 19 сентября 2019 года задолженность Малышкина А.И. и Малышкиной Е.Ю. перед Банком составляет 994019 рублей 84 копейки. Расчет ответчиками не оспорен, иного расчета не представлено.

Поскольку доказательств того, что задолженность по вышеуказанному кредиту погашена в полном объеме, ответчиками не представлено, требования истца о взыскании задолженности и процентов подлежат удовлетворению.

Таким образом, взысканию с ответчиков в солидарном порядке подлежит образовавшаяся задолженность в сумме 994019 рублей 84 копейки, в том числе: просроченная ссуда 914099 рублей 06 копеек; просроченные проценты 58623 рублей 75 копеек; проценты по просроченной ссуде 1873 рублей 14 копеек; неустойка по ссудному договору 18604 рубля 56 копеек; неустойка на просроченную ссуду 814 рублей 55 копеек.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации - за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 20.09.2019 по дату вступления решения суда в законную силу, и неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 20.09.2019 по дату вступления решения суда в законную силу.

Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором…».

При этом, залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договоров залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения Договора составляет 1640000 руб., а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки – комната площадью 41 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, составляет 878000 рублей; оценочная стоимость предмета ипотеки – комната площадью 33,5 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, составляет 762000 рублей.

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

Пунктом 5 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ч.3 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку ответчиком в рамках исполнения кредитного договора заключен договор № ДЗ об ипотеке (залоге) недвижимости (комната), то есть комнаты находятся в залоге у банка, требования истца об обращении на них взыскания подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Учитывая, что при оформлении кредитного обязательства стороны соглашением предусмотрели порядок реализации предмета залога в случае обращения на него взыскания по решению суда, а именно п.3.3 договора об ипотеке (залоге) № ДЗ, установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества (комната) определяется в размере его залоговой стоимости. Таким образом, начальная продажная цена комнат    составляет 1640000 рублей, иного отчета о цене представлено не было, суд считает возможным определить начальную продажную цену комнат в указанной сумме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, подлежат взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца судебные расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 19140 рублей 20 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 235,237 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 14 декабря 2017 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Малышкиным А. И. и Малышкиной Е. Ю..

Взыскать с Малышкина А. И. и Малышкиной Е. Ю. солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» 994019 (девятьсот девяносто четыре тысячи девятнадцать) рублей 84 копейки задолженности по кредитному договору, а также 19140 (девятнадцать тысяч сто сорок) рублей 20 копеек в возврат уплаченной государственной пошлины.

Взыскать с Малышкина А. И. и Малышкиной Е. Ю. солидарно    в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 20.09.2019 по дату вступления решения суда в законную силу.

     Взыскать с Малышкина А. И. и Малышкиной Е. Ю. солидарно    в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 20.09.2019 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

комната, площадь 41 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №.;

комната, площадь 33,5 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, являющиеся предметом залога по договорам залога № ДЗ от 14 декабря 2017 года.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1640000    (один миллион шестьсот сорок тысяч) рублей (залоговая стоимость), а именно: комната № (восемьсот семьдесят восемь тысяч) рублей; комната № (семьсот шестьдесят две тысячи) рублей, определив способ реализации указанного заложенного имущества путем проведения публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                     Н.В.Сысоева