Решение по делу № 2-900/2019 ~ М-688/2019 от 13.05.2019

дело № 2-900/2019

РЕШЕНИЕ

Именем     Российской     Федерации

24 июня 2019 года      г.Белебей

Республика Башкортостан

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Савина О.В.,

при секретаре судебного заседания Хафизовой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Шамсутдинова Тимерьяна Явдятовича к ПАО СК «Росгосстрах» о восстановлении водительского класса по договору ОСАГО, взыскании излишне уплаченной страховой премии, взыскании компенсации морального вреда за нарушение прав потребителя, судебных расходов, штрафа,

третье лицо - Российский Союз Автостраховщиков,

установил:

Истец Шамсутдинов Т.Я. обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением.

Просил признать за ним по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № № на начало годового срока страхования право на «10-й» водительский класс; обязать ПАО СК «Росгосстрах» внести достоверную информацию о действующем классе безаварийной езды в АИС РСА»; взыскать с ПАО «СК «Росгосстрах» в его пользу излишне уплаченную страховую премию в размере 1 153,04 рублей; компенсацию морального вреда в размере3 000 рублей; судебные расходы в размере 2 000 рублей за оказание услуг по получению информации, проверки и расчету правильности применения водительского класса и коэффициента «бонус-малус»; штрафв размере50%от взысканной суммы

В обоснование заявленных требований указал о том, что 29.01.2018 г. в отношении него в ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии ЕЕЕ № №. Срок действия договора и период использования транспортного средства с 29.01.2018 года по 28.01.2019 года. При определении размера страховой премии ответчик применил ему «6-й» водительский класс, что соответствует КБМ, равному «0,85», и подтверждается отметкой в полисе ОСАГО ЕЕЕ № № По сведениям, полученным из АИС РСА, следует, что на начало срока страхования по спорному договору ОСАГО серии ЕЕЕ № № предыдущим договором ОСАГО, заключенным в отношении него и безубыточно прекратившим свое действие, считался договор ОСАГО серии ЕЕЕ № № (ПАО «СК «Росгосстрах») со сроком страхования с 26.01.2017 года по 25.01.2018 года, КБМ по которому равен 0,70 применен «9» водительский класс. С учетом отсутствия страховых выплат за предыдущие периоды, при заключении спорного договора ОСАГО (ЕЕЕ № №) Ответчик должен был применить коэффициентКБМ, равный «0,65» и соответствующийклассу «10», что не было учтено страховщиком. Сохранение за ним заниженного водительского класса повлекло увеличение стоимости страховых услуг обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в последующие периоды страхования в силу того обстоятельства, что при расчете страховой премии в каждый последующий период в целях определения КБМ принимается во внимание водительский страховой класс предшествующего страхового периода, что влияет на имущественные права и затрагивает его как водителя законный интерес на получение скидки за безаварийную езду. 26.03.2019.в ПАО «СК «Росгосстрах» направлено заявление о внесении достоверной информации о действующем в отношении него классе безаварийной езды в АИС РСА за предшествующие периоды. 01.04.2019г. получено письмо от ПАО СК «Росгосстрах», в котором ответчик сообщает, что ПАО СК «Росгосстрах» осуществило проверку по обращению №C-2013771 от 28.03.2019 по вопросу правильности применения коэффициента бонус-малус (КБМ), и присвоило Истцу по полису ОСАГО ЕЕЕ № КБМ равный 0,65, что соответствует «10» водительскому классу. Однако не возвратила излишне уплаченные денежные средства.

Истец на судебное заседание не явился, предоставил заявление о рассмотрении без его участия в связи с тем, что находится на стационарном лечении в больнице.

На судебное заседание представители ответчика ПАО СК «Росгосстрах» не явились, будучи извещенные о времени и месте рассмотрения гражданского дела, направили отзыв на исковое заявление, в котором просят в удовлетворении исковых требованиях Шамсутдинову Т.Я. отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Третье лицо Российский Союз Автостраховщиков, извещённые в установленном законом порядке о месте и времени судебного заседания, не явились, о причинах неявки не сообщили.

Суд, в силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в том числе правила расчета страховых премий на момент заключения договора ОСАГО серии ЕЕЕ № № регулировались Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Страховыми тарифами ОСАГО, применяемыми с 11.10.2014г. и утвержденными Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У, а также Правилами ОСАГО, применяемыми с 11.10.2014г. и утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П

В соответствии с п.1 ст.9 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов.

Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

В силу п. 2.1 Положения о Правилах ОСАГО (утв. Банком России 19.09.2014г. № 431-П) аналогично установлено, что страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России, который на основании п.1 ст.8 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» осуществляет регулирование страховых тарифов по ОСАГО посредством установления актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Пункт 6 ст.9 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» прямо предусматривает, что страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.

Пп. «б» п.2 ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в единстве с пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У, устанавливает, что один из коэффициентов страхового тарифа ОСАГО находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ). Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, начиная с «М», «0», «1», «2»…до «13», каждому из которых соответствует коэффициент «бонус-малус» (КБМ), ежегодно влияющий на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая её.

В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия определения и применения КБМ при расчете страховых премий ОСАГО.

В целях соблюдения порядка учета за водителями водительских страховых классов и единообразного применения страховыми компаниями коэффициента «бонус-малус» (КБМ) при заключении договоров ОСАГО в соответствии с п.3 ст.30 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (далее – АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков и в которой систематизированы сведения о договорах ОСАГО, заключенных начиная с 2011 года, поскольку формирование сведений АИС РСА началось с принятием Постановлением Правительства РФ от 30.12.2011 N 1245 поправок к пункту 20 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства № 236 от 07.05.2003 г.

С 01.07.2014 г. порядок учета за водителями водительских классов обеспечен п.10.1 ст.15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», из которого следует, что при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

В п.3 примечаний к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, действующих с 11.10.2014 г., установлено, что сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника (водителя) транспортного средства, могут быть получены из АИС РСА.

Судом установлено и ответчиком не оспорено, что 29.01.2018 г. в отношении Шамсутдинова Т.Я. в ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии ЕЕЕ № № с указанием водительского класса «6». Срок действия договора и период использования транспортного средства с 29.01.2018 года по 28.01.2019 года.

Полагая, что водительский класс по указанному выше договору ОСАГО при его заключении страховой компанией применен неверно, истец 28.03.2019 года обратился с заявлением, в котором просил его скорректировать, указывая, что предыдущим договором ОСАГО, заключенным в отношении него и безубыточно прекратившим свое действие, являлся договор ОСАГО серии ЕЕЕ № № заключенный с ПАО «СК «Росгосстрах» со сроком страхования с 26.01.2017 года по 25.01.2018 года, ему установлен 9 водительский класс с КБМ равным 0,70.

Согласно сообщения, предоставленного Российским Союзом Автостраховщиков по запросу суда АИС содержит сведения о том, что при заключении договор ОСАГО ЕЕЕ № № на период с 29.01.2018 года по 28.01.2019 года страховщиком применено значение КБМ «0,65», соответствующий 10-му классу. Дата внесения изменений – 01.04.2019 года. При этом, ранее действительно по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № №, заключенному со сроком страхования с 26.01.2017 года по 25.01.2018 года установлен 9 водительский класс с КБМ равным 0,70.

Тем самым, исковые требования Шамсутдинова Т.Я. о внесении достоверной информации о действующем в отношении него классе безаварийной езды в АИС РСА были удовлетворены до его обращения в суд с исковым заявлением – 13.05.2019 года. А значит, на момент обращения в суд с исковым заявлением нарушение со стороны страховой компании его прав не имелось. Поэтому заявленные им требования о внесении достоверной информации о действующем в отношении него классе безаварийной езды в АИС РСА и о признании за ним по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № № на начало годового срока страхования 10 водительского класса - не подлежат удовлетворению.

Кроме того, обратившись с заявлением в страховую компанию компанию, истец, наряду с требованием о внесении изменений в АСИ РСА сведений о водительском классе, просил осуществить ему возврат страховой премии. Данное требование не было исполнено. Вместе с тем, в связи с восстановлением водительского класса Шамсутдинова Т.Я. размер страховой премии по договору ОСАГО серия ЕЕЕ № № также подлежит корректировке. Так, переплаченная часть страховой премии по полису ОСАГО серия ЕЕЕ № № составляет сумму в размере 1153,04 рублей, из расчета: 4900,42 - (4118*1,4*0,65(КБМ)). Указанная сумма подлежит взысканию с ПАО СК «Росгосстрах».

Таким образом, доводы истца о необходимости произвести перерасчет страховой премии нашли свое подтверждение.

Вместе с тем, ПАО СК «Росгосстрах», возражая относительно заявленных исковых требований по вышеуказанному договору ОСАГО, заявило о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Оценивая указанные доводы, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 166 сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Согласно положениям статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом

Как следует из пункта 1 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Принимая во внимание, что законодательство, регулирующее правоотношения, возникающие из заключения договоров ОСАГО, не содержит прямых указаний на ничтожность сделок, заключенных с нарушением данных правовых норм, суд соглашается с мнением истца о том, что договор ОСАГО в части неправильного применения коэффициента КБМ, может быть признан недействительным исключительно на основании судебного решения.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 2 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Договор ОСАГО Шамсутдинов Т.Я. заключил 29.01.2018 года, то есть с указанной даты ему стало известно о нарушении своего права, выразившегося не только в применении повышенного коэффициента КБМ при расчете размера страховых премий, но и в расчете (стоимости) страховой премии. А в суд с исковым заявлением он обратился, направив по почте 05.05.2019 года, то есть по истечении годичного срока, то есть по истечении срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком. При таких обстоятельства у суда отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований по договору ОСАГО серии № ЕЕЕ № о взыскании переплаченного размера страховой премии, и вытекающего из этого требований о компенсации морального вреда, взыскании понесенных судебных расходах и штрафа.

При этом, оснований для применения положений п. 2 ст. 206 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеется. Согласно указанной норме, если по истечении срока исковой давности должник или иное обязанное лицо признает в письменной форме свой долг, течение исковой давности начинается заново.

То есть, данной нормой предусмотрено специальное основание для течения срока исковой давности заново и только при условии признания должником в письменной форме своего долга.

В данном случае со стороны ответчика ПАО СК «Росгосстрах» письменного признания обязанности по возврату части страховой премии, не имелось. В ответе на заявление истца от 28.03.2019 года страховая компания только проинформировала Шамсутдинова Т.Я. о том, что в АИС его КБМ составляет 0,65. При том, что размер страховой премии зависит, в том числе, от установленного водительского класса при заключении договора ОСАГО и, соответственно, примененного размера КБМ, указанное заявление, исходя из положений, закрепленных в п.2 ст. 206 Гражданского кодекса Российской Федерации, не является письменным признанием обязанности по выплате долга (в данном случае - страховой премии).

С учетом изложенного, исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Шамсутдинову Тимерьяну Явдятовичу в удовлетворении исковых требований к ПАО «СК «Росгосстрах» о восстановлении водительского класса по договору ОСАГО, взыскании излишне уплаченной страховой премии, взыскании компенсации морального вреда за нарушение прав потребителя, судебных расходов, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белебеевский городской суд Республики Башкортостан.

Судья: Савина О.В.