Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-940/2016 ~ М-771/2016 от 05.07.2016

                                                                                                           Дело №

Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Солецкий районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Н.В.Кулёвой,

при секретаре Н.С.Фёдоровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «БИНБАНК Кредитные карты» к Черкашиной Н.Н. о взыскании кредитной задолженности,

установил:

АО «БИНБАНК Кредитные карты» обратилось в суд с иском к Черкашиной Н.Н. о взыскании кредитной задолженности. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ меду истцом и ответчиком был заключен договор №, в соответствии с которым ответчик получила от истца кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 60,00 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту, а Черкашина Н.Н. обязалась ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту в соответствии с условиями и правилами предоставления банковских услуг. Свои обязательства истец выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредитную карту. Однако ответчик принятых на себя обязательств не исполнила. Просроченная задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 165010 руб. 30 коп., в том числе задолженность по кредиту - 68655 руб. 51 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом - 68116 руб. 20 коп., комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа - 18000 руб., штраф (фиксированная часть) - 2500 руб., штраф (процент от суммы задолженности) - 7738 руб. 59 коп. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу вышеуказанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4500 руб. 20 коп.

Представитель истца АО «БИНБАНК Кредитные карты» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Черкашина Н.Н., надлежаще извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала, а потому в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту ее акцепта. При этом из статьи 434 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Из статьи 440 ГК РФ следует, что когда в оферте определен срок для ее акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту в пределах указанного в ней срока.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «БИНБАК Кредитные карты» (бывший ЗАО «Москомприватбанк») и Черкашиной Н.Н. заключен договор № SA№, согласно которому банк выпустил на имя Черкашшиной Н.Н. платёжную карту кредитка «Универсальная» и установил лимит кредитования 150000 рублей. Неотъемлемой частью договора являются анкета-заявление, условия и правила предоставления банковских услуг и тарифов (л.д. 6-7), с которыми ответчик была ознакомлена, что подтверждается её подписью.

Из анкеты-заявления усматривается, что Черкашина Н.Н. согласна с условиями и правилами предоставления банковских услуг, а также тарифами банка, которые были представлены ей в письменном виде, обязуется выполнять условия и правила предоставления банковских услуг. Тем самым, ответчик приняла на себя все права и обязанности, изложенные в договоре.

Из материалов дела следует, что обязательство по предоставлению ответчику денежной суммы на основании договора истцом исполнено.

В соответствии с условиями договора истец выпустил на имя ответчика кредитную карту. Карта была активирована ответчиком, в результате её использования у ответчика перед банком образовалась задолженность.

Согласно пункту 9.4 условий и правил предоставления банковских карт клиент обязался погашать задолженность по кредиту, процентам за его пользование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных договором (л.д. 19 оборот).

        Согласно условиям договора должник обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту.

Согласно выписке по договору (л.д. 10-12) заёмщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, при этом последний платёж на карту был внесён ею ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10 оборот).

В настоящее время Черкашина Н.Н. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету задолженности (л.д. 9) сумма Черкашиной Н.Н. перед АО «БИНБАНК Кредитные карты» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 165 010 руб. 30 коп., в том числе по задолженность по кредиту - 68 655 руб. 51 коп., задолженность по процентам - 68116руб. 20 коп., комиссия - 18000 руб., штраф (фиксированная часть) - 2500 руб., штраф (процент от суммы задолженности) - 7738 руб. 59 коп.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, учитывая неисполнение ответчиком обязательства по кредитному договору, недопустимость одностороннего отказа должника от исполнения данного обязательства, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными, законными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком или другими способами, предусмотренными законом или договорами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор обязан доказать причинение ему убытков.

Из смысла указанной выше нормы следует, что неустойка (штраф, пеня) является способом обеспечения гражданско-правовых обязательств, представляющим собой форму имущественной ответственности за их нарушение. При этом ее назначение состоит в освобождении кредитора от необходимости доказывать размер подлежащих возмещению убытков, позволяя тем самым компенсировать интерес, нарушенный неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства в случаях, когда денежная оценка такого интереса невозможна либо затруднительна.

Согласно пункту 6.6. условий и правил предоставления банковских карт за пользование кредитом банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами из расчета 365, 366 календарных дней в году. За несвоевременное исполнение долговых обязательств держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами. Проценты за пользование кредитом, предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний день месяца.

На момент предъявления иска согласно представленному истцом расчету (л.д. 9) задолженность по процентам составляет 68116 руб. 20 коп., задолженность по комиссии - 18000 руб., штраф (фиксированная часть) - 2500 руб., штраф (процентная составляющая) 7738 руб. 59 коп.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств того, что обязательство по возврату кредита исполнено надлежащим образом, ответчик в суд не представила, что даёт суду основания считать, что таковые отсутствуют.

Оснований для снижения неустоек (комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа и штрафов) суд не находит, так как считает, что данные неустойки в общей сумме 28238 руб. 59 коп. (18000 + 2500 + 7738,59) при задолженности по кредиту и процентам в общей сумме 136771 руб. 71 коп. (68655,51+68116,2) соответствует принципам разумности и соразмерности, способствует установлению баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой последствий допущенного нарушения обязательства. Кроме того, ответчиком не представлено доказательств несоразмерности неустоек.

Таким образом, учитывая неисполнение ответчиком обязательства по кредитному договору, недопустимость одностороннего отказа должника от исполнения данного обязательства, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как решение состоялось в пользу истца, то в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с Черкашиной Н.Н. надлежит взыскать в пользу акционерного общества «БИНБАНК Кредитные карты» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4500 рублей 20 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 11, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

                                                               решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 165 010 (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 30 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4500 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░ 20 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 169 510 (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 50 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                                                        ░.░.░░░░░░