Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1529/2019 ~ М-1401/2019 от 09.08.2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года город Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи БРИТВИНОЙ Н.С.

при секретаре ВОЛКОВОЙ Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинеле

гражданское дело № по иску Романова А.А к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» о взыскании страховой премии в размере <данные изъяты>., неустойки, о компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Романов А.А. обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» (далее ООО «СК КАРДИФ») о взыскании страховой премии в размере <данные изъяты>., неустойки, о компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> штрафа.

В судебном заседании истец Романов А.А. исковые требования поддержал и пояснил суду, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Почта банк» был заключен кредитный договор №. При заключении кредитного договора ему были навязаны дополнительные услуги, был заключен договор страхования с ООО «СК Кардиф» № от ДД.ММ.ГГГГ по программе страхования от несчастных случаев и болезней. Страховая премия по Договору страхования составила сумму <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ им было направлено заявление на возврат страховой премии. Ответом на данное заявление ему поступил отказ. Согласно Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» обязывает страховщика предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Действиями ответчика ему причинен моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях, пережитых им в результате неправомерных действиях со стороны страховой компании. Согласно п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей предусматривает неустойку за нарушение сроков оказания услуги в размере <данные изъяты> от цены услуги за каждый день просрочки. <данные изъяты>за один день), неустойка с ДД.ММ.ГГГГ. На основании вышеизложенного, просит взыскать с ООО «СК КАРДИФ» в его пользу страховую премию в размере <данные изъяты> руб., неустойку с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения судом решения, моральный вред в размере <данные изъяты> руб. и штраф.

Представитель ответчика ООО «СК КАРДИФ» в судебное заседание не явился, хотя был надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела.

В материалах дела имеется отзыв ООО «СК КАРДИФ», из которого следует, что предъявленные исковые требования ООО «СК КАРДИФ» считает незаконными и необоснованными. При заключении договора страхования отсутствует наличие нарушений прав истца со стороны Страховщика. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор №. Из содержания кредитного договора (п. 9) видно, и это подтверждается личной подписью истца, что ни одно из положений Кредитного договора не влечет обязательств заключения договора личного страхования, и не содержит обязательств потребителя заключать иные договоры страхования. С условиями кредитного договора истец был ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи на всех листах указанного договора, что указывает на то, что он полагал такие условия для себя приемлемыми. Поскольку страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано, и такое страхование в силу ст. 432, 819 ГК РФ не является существенным условием кредитного договора, клиент действовал в своих интересах и по своему усмотрению, вследствие чего ДД.ММ.ГГГГ истец был ознакомлен и подписал Договор страхования от несчастных случаев и болезней № чем выразил согласие стать Страхователем по Договору страхования. Истец поручил Банку перевести денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на счет страховщика. Размер страховой премии указан в пп. 18 п. 1 Договора страхования. Страховая премия перечислена Банком на счет страховщика в полном объеме, в размере <данные изъяты> руб. С момента заключения Договора страхования страховщик нес обязательства в соответствии с условиями заключенного Договора страхования в полном объеме, а также страховщик не отказывался от принятых на себя обязательств по исполнению Договора страхования; не прекращал какие-либо обязательства в одностороннем порядке; не свидетельствовал о недействительности заключенного договора страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Договор страхования является двустороннем соглашением между Страховщиком и Страхователем, являющимися сторонами договора. Договор страхования был заключен в соответствии с нормами главы 48 ГК РФ и содержит все существенные условия, предусмотренные законодательством для договоров личного страхования. Предметом Договора страхования является обязательство страховщика выплатить выгодоприобретателю страховую сумму при наступлении предусмотренного Договором страхования страхового случая и обязательство страхователя уплатить страховщику страховую премию. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. Договор страхования с истцом заключен на основании Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ и условиями страхования по программе «Новый стандарт». Личное страхование истца осуществляется только при условии его волеизъявления, что и имело место в данном случае, поскольку истец добровольно выразил своё согласие на заключение с ООО «СК КАРДИФ» Договора страхования в отношении него, как застрахованного лица. Пописав Договор страхования, истец подтвердил, что действует добровольно и в собственных интересах и осознает, что заключение настоящего Договора не является обязательным условием для предоставления либо заключения каких-либо иных договоров, понимает смысл, значение и юридические последствия заключения Договора страхования, не находится под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы, не заключает Договор вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, текст Договора страхования перед подписанием им лично прочитан и проверен. С текстом Правил страхования страхователь ознакомлен, положения Правил страхования ему разъяснены, экземпляр Правил страхования вручен. Истец собственноручно подписал договор страхования, без каких-либо замечаний/пожеланий, что подтверждает добровольность согласия на страхование, отсутствие признака навязанности услуги, и надлежащее информирование истца об условиях страхования. Согласно условиям кредитного договора №, заключенного между Истцом и Банком, заключение отдельных договоров в целях заключения кредитного договора не требуется. Также, согласно условиям Договора страхования, страховая сумма является постоянной в любой день действия Договора страхования и составляет <данные изъяты> рублей. При расторжении договора страхования у Страховщика отсутствуют основания для возврата страховой премии. Отсутствие оснований для возврата страховой премии в соответствии с Условиями, предусмотренными договором страхования, на основании указания ЦБ. Договором страхования, в соответствии с п. 1 Указания ЦБ от 20 ноября 2015 г. № 3854-У, начало действия этого документа - ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрено условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Пунктом 10 Указания предусмотрено, что страховые компании обязаны начать использовать «период охлаждения» в течение 90 дней со дня вступления в силу Указания, то есть с ДД.ММ.ГГГГ все страховые компании обязаны включить в свои договоры добровольного страхования условие, когда страхователь может отказаться от Договора страхования в течение 5 рабочих дней и, соответственно данное Указание распространяется на все договоры страхования, заключенные после ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с Указанием ЦБ от 20 ноября 2015 г. № 3854-У Договором страхования предусмотрено, что в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования (отправка почтового отправления страховщику о досрочном отказе от Договора страхования в течение указанного срока признается досрочным отказом, поданным в срок), при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Страховая премия подлежит возврату в следующем размере: в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме, в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования, договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания. Договор страхования от несчастных случаев и болезней был заключен ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 2 Указания ЦБ установление более длительного срока, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, является правом Страховщика. Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания. Обращений о расторжении Договора страхования, направленных истцом в адрес страховщика в течение срока, предусмотренного Договором страхования в соответствии с Указанием ЦБ, не поступало. Истец, имея возможность отказаться от Договора страхования в соответствии с Указанием ЦБ, не воспользовался своим правом в виду отсутствия надобности в реализации такого права. Доказательств обратного суду не представлено. Таким образом, срок, установленный Договором страхования в соответствии с Указанием ЦБ, пропущен по личным причинам истца, что в свою очередь не является условием, обязывающем страховщика к установлению более длительного срока, чем срок, установленный п. 1 Указания ЦБ. Отсутствие оснований для возврата страховой премии в соответствии с условиями Правил страхования и нормами действующего законодательства. Порядок прекращения (расторжения) Договора страхования, а также возврат страховой премии осуществляется на основании норм действующего законодательства РФ, а также Правил страхования, на основании которых был заключен Договор страхования, являющихся неотъемлемой его частью, на которые, согласно ст. 943 ГК РФ имеется ссылка в Договоре страхования. В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное. Договором страхования иное не предусмотрено. Согласно вышеуказанному Договору страхования, страховыми случаями признаются следующие события, произошедшие в течение установленного Договором страхования срока страхования: смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление Застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы в результате несчастного случая или болезни; травматическое повреждение Застрахованного лица. Доказательств отпадения возможности наступления страхового случая и прекращения существования страхового риска по обстоятельствам иным, чем страховой случай, истцом не предоставлено. Досрочное выполнение обязательств по кредитному договору также не может быть рассмотрено как обстоятельство, подтверждающее факт того, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование вышеуказанных страховых рисков по вышеуказанному Договору страхования прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. После прекращения кредитных обязательств по договору о предоставлении кредита истец продолжает быть застрахованным лицом по Договору страхования. В случае наступления одного из страховых рисков, указанных в программе страхования, страховая выплата будет перечислена непосредственно истцу либо его наследникам. О компенсации морального вреда. Согласно ст. 15, 1101 ГК РФ и ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», предусмотрена компенсация морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем) его прав, при наличии вины исполнителя. Страховщиком не нарушались права истца, доказательств причинения физических или нравственных страданий истцу не предоставлено, в виду чего у страховщика не возникает обязанности по компенсации истцу морального вреда. О взыскании неустойки. Согласно п. 1 ст. 31 Закона о защите прав потребителей установлены сроки удовлетворения требований потребителя, в том числе о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы, предусмотренных п. 1 ст. 28 п. 1 и 4 ст. 29 Закона, а именно требований, заявленных в связи с нарушением исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг), а также при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги). Данной нормой не установлены сроки удовлетворения требований потребителя о возврате денежной суммы, уплаченной по договору, в связи с отказом от исполнения договора в соответствии со ст. 32 Закона, и соответственно предусмотренная п. 3 ст. 31 Закона неустойка не распространяется на требования истца о возврате денежной суммы, уплаченной по договору, в связи с отказом истца от его исполнения. Таким образом, в силу того, что взыскание неустойки за нарушение сроков возврата денежных средств, в связи с расторжением сторонами договорных обязательств по инициативе самого потребителя не предусмотрено, то оснований для взыскания неустойки не имеется. Поскольку страховщиком не нарушались права истца, страховщику не известны обстоятельства, при которых возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, и, соответственно страховщик не имеет законных оснований для возврата уплаченной по договору страхования страховой премии в случае досрочного отказа (прекращения) договора страхования по инициативе страхователя, оснований для применения санкций к ответчику в виде штрафа и компенсации морального вреда не имеется. На основании изложенного, ООО «СК КАРДИФ» просит в удовлетворении заявленных Романовым А.А. исковых требований отказать в полном объеме.

Выслушав пояснения истца, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования Романова А.А. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Романовым А.А. и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор №, что сторонами в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

В силу пункта 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Из материалов дела следует, что в день заключения кредитного договора, то есть ДД.ММ.ГГГГ, между ООО «Страховая компания КАРДИФ» и Романовым А.А. был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № (л.д.7). Страховая премия по договору страхования составила сумму в размере <данные изъяты>

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из договора страхования, Романов А.А. был ознакомлен с текстом Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ и Условиями страхования по программе «Новый стандарт», экземпляр Условий страхования был ему вручен (л.д.7 оборотная сторона).

То обстоятельство, что Условия страхования были получены истцом Романовым А.А., в ходе рассмотрения дела им не оспаривалось. Более того, копия условия страхования была приложена истцом Романовым А.А. к иску.

Подписывая договор страхования, Романов А.А. подтвердил, что действует добровольно и в собственных интересах, и что заключение данного договора не является обязательным условием для предоставления либо заключения каких-либо иных договоров.

Как следует из договора страхования, договор страхования № был заключен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, договором страхования покрываются следующие риски: 1) смерть в результате несчастного случая или болезни, 2) установление застрахованному инвалидности 1-ой или 2-ой группы в результате несчастного случая или болезни; 3) травматическое повреждение застрахованного лица в результате несчастного случая, предусмотренное Перечнем травматических повреждений, являющихся приложением к настоящему договора страхования.

При этом стороны договора предусмотрели, что по страховым случаям 1 и 2 страховая сумма, исходя из которой устанавливается размер страховой выплаты по договору страхования, является постоянной в любой день действия Договора страхования и составляет <данные изъяты>., по страховому случаю 3) страховая сумма является агрегатной и составляет <данные изъяты>

Стороны также предусмотрели, что договор вступает в силу в день заключения договора, но не ранее момента оплаты страховой премии в полном объеме.

Из пункта 3.7. Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ следует, что днем уплаты страховой премии/страхового взноса считается день поступления денежных средств на расчетный счет страховщика либо поступления наличных денежных средств в кассу страховщика (л.д.49).

Как следует из выписки по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5) страховая премия в размере <данные изъяты> руб. была переведена в страховую компанию ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между Романовым А.А. и ООО «Страховая компания КАРДИФ» заключен договор страхования жизни и здоровья Романова А.А..

Указанные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что договор страхования являлся самостоятельной сделкой, которая была заключена отдельно от кредитного договора на основании волеизъявления самого Романова А.А..

Доказательств, свидетельствующих о том, что в случае отсутствия страховки банк не предоставил бы истцу кредит, не имеется, вследствие чего являются несостоятельными доводы Романова А.А. о том, что при заключении кредитного договора ему была навязана дополнительная услуга в виде страхования.

В обоснование заявленных требований Романов А.А. ссылается на то обстоятельство, что основная часть кредита в размере <данные изъяты> руб. была им погашена ДД.ММ.ГГГГ, то есть практически сразу же после получения кредита в размере <данные изъяты>., что подтверждается выпиской по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5).

Вместе с тем, денежные средства в размере <данные изъяты> руб., которые были перечислены ответчику как страховая премия и которые вошли в сумму кредита, истцом банку не возвращены, и до настоящего времени, истцом Романовым А.А. производится погашение оставшейся суммы кредита.

Установлено, что с целью прекращения договора страхования и возврата уплаченной страховой премии, в адрес ответчика истцом Романовым А.А. ДД.ММ.ГГГГ направлено заявление о расторжении договора страхования и возврате уплаченной им суммы по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. (л.д.13).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Романова А.А. ООО «Страховая компания КАРДИФ» направила ответ, в соответствии с которым ответчик отказал удовлетворить требование истца (л.д.15).

При этом ООО «Страховая компания КАРДИФ» указало на то, что возможность наступления страховых случаев, предусмотренных условиями договора страхования, не отпала и существование страхового риска не прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, общество не имеет законных оснований для возврата уплаченной по договору страхования страховой премии в случае досрочного отказа (прекращения) договора страхования по инициативе страхователя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью, что лишает всякого смысла страхования от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

При этом установлено, что Романов А.А. обратился к ответчику с требованием о расторжении договора только ДД.ММ.ГГГГ.

Ссылка Романова А.А. на то, что он отказался от договора страхования ДД.ММ.ГГГГ, в подтверждение чего им представлено заявление (л.д.9), является несостоятельной, поскольку с данным заявлением Романов А.А. обратился в ПАО «Почта Банк», то есть кредитную организацию, и данное заявление содержит требование только о расторжении кредитного договора.

На данное заявление ПАО «Почта Банк» направило Романову А.А. разъяснение (л.д.16), в котором банк сообщил, что с требованием о расторжении договора страхования, ему необходимо обратиться непосредственно в Страховую компанию ООО «Страховая компания КАРДИФ». Однако Романов А.А. обратился с соответствующим заявлением к ответчику только ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что оснований для взыскания с ответчика ООО «Страховая компания КАРДИФ» премии в размере <данные изъяты>. не имеется.

Ссылка истца Романова А.А. в иске на пункт 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора страхования), предусматривающего, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, не может являться основанием для удовлетворения исковых требований истца, поскольку Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ не признан недействительным, с таким требованием истец не обращался.

Также не состоятельны доводы истца о том, что при получении кредита, банком ему были навязаны дополнительные услуги в виде заключения договора страхования.

Частью 3 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как разъяснено в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Вместе с тем, абзацем вторым пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

Таким образом, вопросы досрочного отказа застрахованного лица от договора страхования урегулированы специальными нормами Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре страхования (ст. 958 ГК РФ), и положения законодательства о защите прав потребителей к данным обстоятельствам применению не подлежат.

Учитывая указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что оснований для реализации права истца на возврат уплаченной страховой премии не имеется.

Таким образом, суд считает, что на ответчика не может быть возложена обязанность по возврату уплаченной истцом страховой премии, а потому данные исковые требования Романова А.А. не подлежат удовлетворению.

При этом, учитывая, что требование о взыскании штрафа и о компенсации морального вреда являются производными от основного требования о взыскании с ответчиков части суммы страховой премии, в удовлетворении которых судом отказано, правовых оснований для удовлетворения указанных исковых требований Романова А.А. также не имеется.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований Романову А.А. следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Романова А.А к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» о взыскании страховой премии в размере <данные изъяты>., неустойки, о компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб. и штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

председательствующий –