Решение по делу № 2-436/2016 ~ М-36/2016 от 11.01.2016

№ 2-436/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2016 года Ступинский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Романенко Л.Л., при секретаре Шишкиной И.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мищенко ФИО4 к ПАО Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просил:

-признать расторгнутым с 22.06.2015г. договор банковского счета, открытый в рамках договора кредитной карты № 4145531256473217, и обязать ответчика закрыть банковский счет;

-взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в размере - 10 000,00 рублей; расходы на возмещение затрат за юридические (правовые) услуги по составлению искового заявления в размере - 5 000,00 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требования потребителя в установленный срок расторгнуть договор банковского счета и закрыть банковский счет.

В обоснование иска истец пояснил, что с ответчиком был заключен кредитный договор, в рамках которого открыт банковский счет № 4145531256473217. Выдача кредита была обусловлена открытием банковского счета. Согласно условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов. Банковский счет в рамках кредитного договора, открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не являлся составной частью предмета кредитного договора. Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете.Он направил ответчику заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение 2 дней с момента получения заявления. Заявление вручено 22.06.2015г., однако, добровольно закрыть счет ответчик отказался, сославшись в телефонном разговоре на текущую задолженность по кредиту.

Истец полагал, что открытие банковского счета в рамках кредитного договора является дополнительной услугой, от которой заемщик (потребитель) вправе также отказаться в порядке ст. 32 ФЗ «О защите прав потребителей». Банк, получив от клиента наличные денежные средства через кассу, не лишен возможности напрямую направить полученные средства на ссудный счет заемщика, тем самым осуществить частичное/полное списание дебиторской (кредитной) задолженности.Следовательно, закрытие банковского счета не отразится на возможности банка получать выданные денежные средства по кредитному договору через приходные кассы. Законом не предусмотрена возможность ограничения права клиента на расторжение договора банковского счета и закрытие последнего (п. 1 ст. 859 ГК РФ), наличие задолженности по кредитному договору также не может являться как основанием к отказу.

В судебное заседание истец не явился, просил рассматривать дело в его отсутствие и в отсутствие его представителя по доверенности ООО «ФинЮрист».

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, направил в суд письменные возражения по иску.

Суд, проверив материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции.

На основании п. 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В силу п.3.1 этого же Положения, погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся путем списания денежных средств в с банковского счета клиента-заемщика по его платежному поручению,или на основании его письменного распоряжения, путем списания денежных средств в порядке очередности, установленной законодательством, с банковского счета клиента на основании платежного требования банка-кредитора. Таким образом, денежные средства прежде всего должны зачисляться на банковский счет заемщика, открытый на его имя в Банке кредиторе в рамках договора, по которому заемщик соответственно несет обязательства.

Операции по предоставлению и возврату денежных средств кредитными организациями производятся только через счета клиентов, их проведение помимо банковских счетов клиентов Положением № 54-п не предусмотрено.

Как следует из документов, представленных по запросу суда ответчиком, 27.06.2012 года на основании анкеты-заявления истца о предоставлении кредитной карты, в котором истец просил также в рамках кредитного договора открыть текущий счет, установить лимит кредита и осуществлять расчеты по операциям за счет кредитного лимита, сторонами был заключен кредитный договор с лимитом разрешенного овердрафта, Тарифным планом «ЭКОНОМ», на имя истца был открыт текущий счет № 40817810945062108985, предоставлена в пользование кредитная карта, что подтверждается распиской в получении карты от 27.06.2012 года и установлен кредитный лимит по кредитной карте в сумме 110000руб.

Истец не представил какие-либо доказательства наличия иных договорных отношений, нарушения его прав, не смотря на оставление иска без движения, возложение судом обязанности представить соответствующие доказательства, представителя в судебное заседание не направил.

Истец при заключении договора указал в анкете-заявлении о согласии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт, о чем свидетельствует его подпись. В Условиях указан режим действия специального карточного счета, использование карты и погашение кредитной задолженности по карте возможны только с использованием счета карты.

По состоянию на 27.01.2016 года задолженность истца по кредитной карте составляет 115568,79 руб.

19.06.2015 года истцом было направлено ответчику заявление о расторжении договора банковского счета и его закрытии в соответствии с ч. 1 ст. 859 ГК РФ, оставленное ответчиком без удовлетворения.

Суд полагает, что заключенный между сторонами договор является смешанным, правовых оснований для его расторжения не имеется, поскольку открытие банковского счета для расчетов по кредиту не возлагает на истца какие-либо дополнительные обязательства, было согласовано истцом при заключении кредитного договора, в связи с чем его односторонний отказ от исполнения договора текущего счета не имеет оснований, односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, нормы ч. 1 ст. 859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям не могут быть применены.

В соответствии со ст. 10 Гражданского кодекса РФ, 1. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Истец не указал в исковом заявлении и не представил суду доказательства каких-либо обстоятельств нарушения его прав, вызванных отказом Банка расторгнуть договор текущего счета, что явилось бы основанием к возникновению судебного спора.

Не подлежат удовлетворению взаимосвязанные с вышеуказанными исковые требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 195-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Мищенко ФИО6 к ПАО Национальный банк «ТРАСТ» о расторжении договора банковского счета, взыскании компенсации морального вреда, штрафа -оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ступинский городской суд Московской области в течение одного месяца.

Судья: Романенко Л.Л