Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4892/2018 ~ М-4851/2018 от 16.08.2018

Дело № 2 – 4892/25 – 2018 г.

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

25 сентября 2018 г. г. Курск

Ленинский районный суд г. Курска в составе председательствующего судьи Гармашова А.А., при секретаре Закалюжной Е.М., с участием:

представителя истца – Сычевой О.Н.;

представителя ответчика – Спицыной О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда г. Курска гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Михайлову Илье Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Михайлову Илье Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 61148 руб. 68 коп.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик в адрес истца направил заполненную анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, таким образом, между сторонами был заключен договор №. Во исполнение своих обязательств истец открыл ответчику счет № и предоставил кредит, сумма которого составила – 98648 руб. 36 коп.; срок кредита – 364 дня; процентная ставка – 32% годовых с даты заключения договора до даты шестого платежа по графику включительно, затем 22 % годовых; размер ежемесячного платежа – до 18 числа каждого месяца – первые шесть месяцев 9720 руб. 00 коп., затем 9390 руб. 00 коп. (последний платеж – 9387 руб. 74 коп.). В связи с неисполнением ответчиком обязательств по оплате платежей согласно графика, банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности клиента – 50588 руб. 21 коп. и сроке ее погашения – до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 6.5. условий, в случае неоплаты заемщиком очередного(-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумму основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий и п. 6.1 условий, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает неустойку в размере 20 % годовых на текущую сумму задолженности. С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов взимается неустойка в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов (с даты выставления заключительного требования по дату оплаты заключительного требования).

Учитывая, что срок невыполнения обязательства клиента по оплате суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 226 дней, банком начислена неустойка на сумму неисполненных в срок обязательств в сумме 10560 руб. 47 коп. Просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50588 руб. 21 коп., из которых: 44463 руб. 27 коп. – основной долг; 2264 руб. 47 коп. – проценты по кредиту; 3860 руб. 47 коп. – плата за пропуск платежей по графику, а также неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании в размере 10560 руб. 47 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2034 руб. 46 коп., а всего в размере 63183 руб. 14 коп.

Представитель истца в судебном заседании поддержал заявленные требования, просил иск удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил в суд с воего представителя.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требования, просил снизить неусойку до 3000 руб. 00 коп.

Выслушав представителей истца, ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

П. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливает, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик в адрес истца направил заполненную анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, таким образом, между сторонами был заключен договор №. Во исполнение своих обязательств истец открыл ответчику счет № и предоставил кредит, сумма которого составила – 98648 руб. 36 коп.; срок кредита – 364 дня; процентная ставка – 32% годовых с даты заключения договора до даты шестого платежа по графику включительно, затем 22 % годовых; размер ежемесячного платежа – до 18 числа каждого месяца – первые шесть месяцев 9720 руб. 00 коп., затем 9390 руб. 00 коп. (последний платеж – 9387 руб. 74 коп.).

В соответствии с п. 6.5. условий, в случае неоплаты заемщиком очередного(-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумму основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий и п. 6.1. условий, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает неустойку в размере 20 % годовых на текущую сумму задолженности. С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов взимается неустойка в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов (с даты выставления заключительного требования по дату оплаты заключительного требования).

При выставлении банком заемщику заключительного требования полное погашение задолженности осуществляется следующим образом: заемщик обязан разместить на счете сумму денежных средств, равную сумме всей задолженности (включая сумму неустойки, рассчитанной до даты выставления заключительного требования (за вычетом оплаченной ранее), и сумму неустойки, рассчитанной с даты выставления заключительного требования по дату оплаты заключительного требования, не позднее срока, указанного в заключительном требовании.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по оплате платежей согласно графика, банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности клиента – 50588 руб. 21 коп. и сроке ее погашения – до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий после выставления заключительного требования банк взимает неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

Сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед банком составила: 44463 руб. 27 коп. – основной долг; 2264 руб. 47 коп. – проценты по кредиту; 3860 руб. 47 коп. – плата за пропуск платежей по графику, а также неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании в размере 10560 руб. 47 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о несоразмерности штрафных начислений: платы за пропуск платежей по графику и неустойки за нарушение сроков оплаты сумм, подлежащих выплате, и считает необходимым, на основании ст. 333 ГК РФ, снизить их размер соответственно до 2000 руб. 00 коп. и 5000 руб. 00 коп.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Данные обстоятельства подтверждаются объяснениями ответчика и другими материалами гражданского дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с данной статьей суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 2034 руб. 46 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Михайлову Илье Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Михайлова Ильи Николаевича в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53727 руб. 74 коп. (пятьдесят три тысячи семьсот двадцать семь руб. 74 коп.), из которых 44463 руб. 27 коп. – основной долг; 2264 руб. 47 коп. – проценты по кредиту; 2000 руб. 00 коп. – плата за пропуск платежей по графику, а также неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании в размере 5000 руб. 00 коп.

Взыскать с Михайлова Ильи Николаевича в пользу АО «Банк Русский Стандарт» судебные расходы в размере 2034 руб. 46 коп. (две тысячи тридцать четыре руб. 46 коп.).

В остальной части исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи жалобы в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.А. Гармашов