Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-230/2014 (2-2968/2013;) ~ М-2920/2013 от 19.12.2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГг. Самарский районный суд г. Самары в составе председательствующего Титовец М.В.,

при секретаре Кирилиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № № по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Сульдину И.В. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

у с т а н о в и л:

ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском о взыскании с Сульдина И.В. суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», № в размере <данные изъяты> рублей, в обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ Сульдин И.В. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил заключить с ним договор о карте, а именно: выпустить на его имя карту, открыть банковский счет и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита.

При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен. Условия по картам и Тарифный план ТП 54 с примерным графиком погашения вручены клиенту под роспись.

В заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытия ему счета.

На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ему счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении, Условиях по картам и Тарифном плане ТП 54, и тем самым заключил договор о карте №, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом) <данные изъяты> рублей. Карта клиентом получена и активирована, что подтверждается распиской в получении карты от ДД.ММ.ГГГГ года.

С использованием карты клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету №. Всего клиентом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ получена сумма кредитных средств в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно условиям договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и тарифами по картам. Погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания Банком в безакцептном порядке. Заемщик обязался размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке, направляемой ежемесячно, а в случае отсутствия на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат, комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора о карте, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком, а именно выставлением заключительного счета-выписки.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.8.17 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <данные изъяты> рублей, выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ года.

Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с Сульдина И.В. сумму задолженности по договору о карте № в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца ЗАО «Банк Русский Стандарт» Шашкова Л.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по основаниям изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Сульдин И.В. в судебном заседании исковые требования не признал. Суду показала, что в ДД.ММ.ГГГГ был подписан договор о выпуске банковской карты «Русский Стандарт». Срок действия договора и карты указан ДД.ММ.ГГГГ. Просил применить срок исковой давности, считает срок исковой давности по данному договору истек в ДД.ММ.ГГГГ. Если суд не прекратит дело по истечению срока исковой давности, просил удовлетворить требования истца в части взыскания суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей, а также суммы процентов за пользование кредитом, рассчитанную исходя из средней ставки кредита в ДД.ММ.ГГГГ в размере 11% годовых.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, ответчика, суд полагает требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия не допускаются (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 параграфа 2 главы 42 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Сульдин И.В. обратился к ответчику с заявлением о заключении с ним договора о карте, просил выпустить на его имя карту, открыть банковский счет и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита.

ЗАО «Банк Русский стандарт» акцептовало данную оферту путем открытия Сульдину И.В. текущего счета № и зачисления суммы кредита на банковский счет.

Договор о карте был заключен с присвоением номера №, на имя ответчика была выпущена карта, ему была предоставлена возможность получения кредита с использование карты в пределах лимита – <данные изъяты> рублей (максимальный размер кредита, разрешенный банком для единовременного использования клиентом).

Соглашение о кредитовании заключено в офертно – акцептной форме, что соответствует положениям ст. ст. 432,435 и ст. 438 ГК РФ.

С использованием карты ответчиком были совершены расходные операции за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и получена сумма кредитных средств в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету № №

Согласно условиям договора о карте заемщик обязан своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и тарифами по картам (п.7.10 Условий по картам).

В соответствии с п.п. 4.11.1, 8.6 Условий по картам погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания Банком в безакцептном порядке.

Согласно п.п. 1.25, 1,38, 4.10 Условий по картам заемщик обязан размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете – выписке, направляемой заемщику ежемесячно.

В случае отсутствия на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат, комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора о карте, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком, а именно выставлением заключительного счета-выписки, который банк направил ответчику, установив срок оплаты задолженности в размере <данные изъяты> рублей до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.62).

Требование банка ответчик не выполнил.

В соответствии с п. 4.25 Условия по картам за просрочку исполнения обязательств заемщиком банк начисляет неустойку в размере 0,2 % от суммы выставленного заключительного требования за каждый день просрочки. В связи с неисполнением ответчиком обязательств банк начислил неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубль.

Учитывая неисполнение ответчиком обязательств по договору в установленный срок, требование о возврате долга в размере <данные изъяты> рублей, процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, суммы за пропуск платежей в размере <данные изъяты> рублей, неустойки подлежат удовлетворению.

На основании ст. 333 ГК РФ суд считает требуемую неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательства и уменьшает неустойку в размере <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей.

Проверив условия заключенного договора, обстоятельства его заключения, суд приходит к выводу о его незаключенности в части предоставления истцом ответчику услуги по организации страхования, в связи с чем требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» о взыскании комиссии за участие в программе страхования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из оценки норм действующего законодательства следует, что для банков установлен прямой запрет выступать в качестве страховщиков рисков заемщиков, что не исключает, в свою очередь, право банков заключать от своего имени в интересах заемщиков (застрахованных лиц) договоры страхования.

В условиях заключенного с ответчиком договора о карте не содержится обязанности ответчика принять участие в программе страхования, а предусмотрено право на участие в Программе страхования.

Условия предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт", с которыми ознакомлен ответчик, и составной частью которых являются Условия программы ЗАО "Банк Русский стандарт" по организации страхования клиентов, предусматривают, что клиент вправе принять участие в Программе (быть включенным в число ее участников), если такую возможность предусматривает договор и отсутствуют ограничения для участия клиента в Программе (п. 3.1).

Для участия в Программе (для включения в число участников Программы) Клиент (если договор предусматривает возможность участия в Программе) должен:

Обратиться в Банк с заявлением о включении его в число участников Программы одним из следующих способов:

- обратиться в Банк (лично) с письменным заявлением по установленной Банком форме после заключения договора, при этом клиент должен предъявить документ, удостоверяющий личность;

- обратиться в Банк по телефону Call-Центра Банка, при этом Клиент должен правильно сообщить Коды доступа;

- обратиться в Банк с письменным заявлением одновременно с предложением (офертой) Банку о заключении договора (п. 3.4).

Согласно п. 4.6 Условий за участие клиента в Программе Банк взимает с Клиента комиссию в соответствии с Тарифами по картам "Русский стандарт".

Таким образом, при получении одним из установленных договором способов заявления клиента об участии в Программе страхования на предусмотренных договором условиях оплаты услуги по страхованию последний становится участником Программы и принимает на себя обязательства по оплате предоставленной услуги.

В соответствии со ст. 56 ПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом не представлены доказательства волеизъявления ответчика на участие в Программе страхования, т.е. заключения договора об оказании услуги по страхованию.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Таким образом, между сторонами не заключен договор об оказании услуги по страхованию.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В судебном заседании ответчиком заявлено о пропуске истцом без уважительных причин срока исковой давности для защиты права и установленного федеральным законом срока обращения в суд.

В соответствии с ч.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с ч.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается с окончания срока исполнения.

Исследовав материалы гражданского дела и выслушав показания представителя истца, ответчика, суд считает, что ЗАО «Банк русский Стандарт» срок исковой давности не пропущен, так как платежи по кредитному договору Сульдин И.В. прекратил вносить с ДД.ММ.ГГГГ года, а обращение в суд последовало ДД.ММ.ГГГГ года, то есть в пределах установленного статьей 196 ГК РФ трехлетнего срока на обращении в суд.

Доводы ответчика о том, что указанные платежи производила его мать, не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

Исходя из ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, включая государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче заявления с учетом объема удовлетворенных исковых требований.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика в его пользу государственной пошлины подлежат удовлетворению.

При этом размер государственной пошлины, взыскивается в пользу истца соразмерно части удовлетворенных требований и составляет <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Сульдину И.В. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты удовлетворить частично.

Взыскать с Сульдина И.В. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № в размере <данные изъяты> рублей, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, сумму за пропуск платежей в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Самарский районный суд г. Самары в течение месяца с момента изготовления решения в окончательном виде.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ