Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-342/2020 ~ М-269/2020 от 24.04.2020

18RS0№-15

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

04 июня 2020 года                                     <адрес> Республика

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Малых Т.В.,

при секретаре Шишкиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к Мезенцевой Вере Алексеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Мезенцевой В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало Мезенцевой В.А. кредит в сумме 856000,00 рублей на срок 84 месяца под 17,9% годовых. В соответствии с кредитным договором кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц» (далее-Общие условия кредитования. Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитан по данной формуле на дату фактического предоставления кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.3.Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 Общих условий кредитования). Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив таким образом обязательство по предоставлению кредита. Согласно условиям кредитного договора отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного долга. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом – требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. Требования Банка заемщик не исполнил. Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 1001907 руб. 55 коп., в том числе, основной долг – 750033 руб. 69 коп., проценты за пользование кредитом – 237005 руб. 27 коп., неустойка за просроченный основной долг – 5623 руб. 74 коп., неустойка за просроченные проценты – 9244 руб. 85 коп.. ПАО «Сбербанк России», основывая свои исковые требования статьями 309, 310, 810, 811, 819, 450, 453 ГК РФ, просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Мезенцевой В.А. и Обществом; взыскать с Мезенцевой В.А. в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере1001907 руб. 55 коп., в том числе, основной долг – 750033 руб. 69 коп., проценты за пользование кредитом – 237005 руб. 27 коп., неустойка за просроченный основной долг – 5623 руб. 74 коп., неустойка за просроченные проценты – 9244 руб. 85 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13209 руб. 54 коп..

Представитель ПАО «Сбербанк России», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения судебного заседания, в суд не явился, просил суд рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд с учетом требований ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Мезенцева В.А. в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснив суду, что в настоящее время она находится в тяжелой финансовой ситуации, кредит не могла платить в связи с резким сокращением доходов, закрытием своего ИП. Просит суд при взыскании неустойки применить положения ст. 333 ГК РФ.

В письменных возражениях на исковое заявление также просит снизить размер неустойки.

Суд, выслушав ответчика, изучив и проанализировав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по Кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ Мезенцева В.А. обратилась с заявлением – анкетой в ПАО Сбербанк на получение потребительского кредита.

Из Кредитного договора (Индивидуальных условий потребительского кредита) № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Мезенцевой В.А. заключен договор о предоставлении заемщику «Потребительского кредита» в сумме 856 000 рублей под 17,9% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Выдача кредита производится после выполнения условия, изложенных в п. 2 Общих условий кредитования. Кредит предоставляется путем зачисления на счет кредитования № (п. 17 Индивидуальных условий).

Выпиской по счету установлено, что денежные средства в размере 856000,00 руб. были перечислены на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, учитывая, что Кредитный договор № (Индивидуальные условия кредитования) от ДД.ММ.ГГГГ, Общие условия кредитования были подписаны сторонами, кредит в сумме 856 000 рублей получен ответчиком, суд считает, что Кредитный договор с Мезенцевой В.А. является заключенным.

Заключенный между сторонами кредитный договор содержит сведения о достижении ими соглашения по всем условиям, названными законом существенными для указанного договора.

В соответствии с п. 6 Кредитного договора погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита.

Согласно п. 3.3. Общих условий кредитования и Кредитному договору

уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного долга.

Согласно п. 14 Кредитного договора с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита ответчице, а последняя, в нарушение условий договора, уклоняется от возврата полученных средств и уплаты процентов.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было подписано дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому кредитор предоставил заемщику отсрочку в погашение основного долга на 12 месяцев на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.2.1).

Согласно Графику платежей ответчица обязалась ежемесячно уплачивать сумму кредита в размере: ДД.ММ.ГГГГ – 1027,67 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1321,93 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1321,93 руб., ДД.ММ.ГГГГ -1285,14 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1321,93 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1285,14 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1321,93 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1321,93 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1211,58 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1321,93 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1285,14 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 1321,93 руб.. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 21162,04 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 21531,03 руб..

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что ответчице были выданы денежные средства в размере 856000 рублей. При этом, установленные Графиком платежей суммы ответчиком своевременно и в полном объеме не уплачивались. Из данного расчета видно, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет - 1001907 руб. 55 коп., в том числе, основной долг – 750033 руб. 69 коп., проценты за пользование кредитом – 237005 руб. 27 коп., неустойка за просроченный основной долг – 5623 руб. 74 коп., неустойка за просроченные проценты – 9244 руб. 85 коп.

Таким образом, судом установлено нарушение Мезенцевой В.А. условий кредитного договора в части оплаты основного долга и процентов за пользование кредитом. Данное обстоятельство объективно подтверждается представленной ПАО Сбербанк выпиской по счету и не оспаривалось Мезенцевой В.А. в части невнесения платежей по кредиту. Расчет задолженности, представленный истцом ПАО Сбербанк в части основного долга, процентов за пользование кредитными средствами, а также неустойки, начисленной на сумму просроченного к возврату основного долга и процентов за пользование кредитными средствами, суд находит верным, составленным в соответствии с требованиями закона и условиями договора кредитования.

Между тем, относительно суммы неустойки ответчик представил письменные возражения, считает неустойку за просроченный основной долг – 5623 руб. 74 коп. и неустойку за просроченные проценты – 9244 руб. 85 коп. несоразмерными последствиям нарушения обязательства.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в п. 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О указал, что положения п.1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 части 3 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В судебном заседании Мезенцева В.А. пояснила, что считает предъявленный истцом размер неустойки завышенным, не соответствующим нарушенным обязательствам, просит её снизить.

Учитывая компенсационный характер неустойки, отсутствие в материалах дела доказательств наступления для истца явных негативных последствий в связи с нарушением ответчиком обязательств по выплате кредита, процентов за пользование кредитом, исходя из принципа разумности и справедливости, суд приходит к выводу о необходимости снижения размеранеустойки за просроченный основной долг до 2000 руб., за просроченные проценты до 3000 рублей.

Доводы ответчика Мезенцевой В.А. в этой части суд считает обоснованными.

Суд полагает, что вышеуказанный размер неустойки в отношении истца является соразмерным последствиям нарушения обязательства.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ, применяемой в корреспонденции с п. 2 ст. 819 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом.

Мезенцевой В.А. истцом ДД.ММ.ГГГГ направлялось Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Был установлен срок досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, было разъяснено, что в случае неисполнения настоящего Требования в установленный в нем срок, Банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности по Кредитному договору, расторжении Кредитного договора, возмещении судебных расходов.

Указанное Требование ответчиком Мезенцевой В.А. не было исполнено.

Таким образом, суд считает, что у Банка возникло право потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

Согласно подпункту 1 пункта 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Условия, предусмотренные п. 2 ст. 452 ГК РФ, в данном случае истцом также выполнены. Исходя из обстоятельств дела, суд считает, что требования Банка о расторжении Кредитного договора, подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления в суд была оплачена государственная пошлина в сумме 13209 руб. 54 коп. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, которая также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к Мезенцевой Вере Алексеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Мезенцевой Верой Алексеевной.

Взыскать с Мезенцевой Веры Алексеевны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 992038 руб. 96 коп., в том числе: основной долг – 750033 руб. 69 коп., проценты за пользование кредитом – 237005 руб. 27 коп., неустойка за просроченный основной долг – 2000 руб. 00 коп., неустойка за просроченные проценты – 3000 руб. 00 коп..

Взыскать с Мезенцевой Веры Алексеевны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13209 руб. 39 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Малых Т.В.

              Копия верна: судья                           Малых Т.В.