Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-279/2020 (2-4012/2019;) ~ М-3588/2019 от 27.08.2019

Дело № 2-279/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2020 года

Ленинский районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего (судьи) Макаровой К.М.

при секретаре Болоткиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества в ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Деньги на максимум» к Романенкову А.А. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО «Микрокредитная компания Деньги на максимум» обратилось в суд с иском к Романенкову А.А. о взыскании задолженности по договору займа, заключенного между сторонами ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 178 869 рублей 00 копеек с дальнейшим начислением процентов за пользование займом в размере 94,194 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ и неустойки в размере 2 % от суммы задолженности за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, указав, что ответчиком не выплачена в установленный срок (ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по основному долгу и предусмотренные условиями договора проценты. Ввиду чего истец просил обратить взыскание не заложенное по договору имущество – автомобиль марки «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 114 777 рублей 00 копеек. В связи с оплатой истцом услуг представителя в сумме 50 000 рублей 00 копеек, оплатой государственной пошлины в размере 10 777 рублей 39 копеек, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика указанных расходов.

ООО «Микрокредитная компания Деньги на максимум» исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ дополнило и просило взыскать 248 636 рублей 30 копеек, из них 87 270 рублей 00 копеек – основная сумма долга, 83731 рубль – сумма процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 20 246 рублей 80 копеек – сумма неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 57 388 рублей 50 копеек-штраф за нарушение заемщиком сроков передачи имущества займодавцу. Истец просил начислить проценты за пользование займом, на сумму 87 270 рублей 00 копеек по ставке 94,194 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического взыскания суммы задолженности, но не более 174 540 рублей 00 копеек, взыскать неустойку в размере 2% в день от суммы задолженности за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы задолженности.

    Представитель истца Хрипунова Л.А. в судебном заседании иск поддержала в полном объеме, указав, что ответчиком нарушены обязательства в связи с длительным неисполнением договора.

    Ответчик Романенков А.А. заявленные исковые требования не признал, указав, что заявленные истцом суммы подлежат снижению.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

    В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в статье 2 которого определено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом.

Предельный размер займа, предоставляемый микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, установлен п. 8 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", согласно которому микрофинансовая организация не вправе выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит три миллиона рублей.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" установлен запрет микрофинансовым организациям начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет двукратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 03.07.2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и действовали на момент заключения договора займа от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Судом установлено, что между ООО «МКК «Деньги на максимум» и Романенковым А.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского займа с залоговым обеспечением №, заемщику предоставлена сумма займа в размере 81 000 рублей 00 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ с условием оплаты процентов по договору 83, 429 % годовых. По инициативе заемщика договор был пролонгирован до ДД.ММ.ГГГГ.

Ввиду неисполнения ответчиком условий договора займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 248 636 рублей 30 копеек.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по договору займа составила по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 248 636 рублей 30 копеек, из них 87 270 рублей 00 копеек – основная сумма долга, 83 731 рубль – сумма процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 20 246 рублей 80 копеек – сумма неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 57 388 рублей 50 копеек - штраф за нарушение заемщиком сроков передачи имущества займодавцу.

На основании ч. 1 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном данным Федеральным законом.

Полная стоимость потребительского кредита (займа), определяемая в процентах годовых, рассчитывается по формуле, предусмотренной ч. 2 указанной статьи.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").

Из содержания названных положений закона следует, что договор займа, заключенный между организацией - займодавцем, осуществляющей микрофинансовую деятельность, и заемщиком, на сумму, не превышающую трех миллионов рублей, является договором микрозайма. Если договор микрозайма заключен с гражданином - заемщиком, и заем получен им для целей не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на отношения сторон распространяются ограничения, установленные как Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" так и Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В частности на момент заключения договора полная стоимость займа в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа в процентах годовых соответствующей категории потребительского займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) на момент заключения договора составляло 615,064% годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляло – 820,085% годовых.

Условиями договора займа также предусмотрено, что займодавец не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Условия договора займа соответствуют положениям ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

В нарушение условий договора займа ответчиком допущено неисполнение принятых на себя обязательств, задолженность с учетом невыплаченных процентов по договору не возвращена займодавцу.

Изложенные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, приобщенными к делу кредитным соглашением, договорами поручительства и залога, расчетом задолженности.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Сумма процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит сумму 83 741 рубль 00 копеек, что не превышает предельную сумму начисленных процентов. Исходя из непогашенной части суммы основного долга по договору микрозайма предельная сумма начисленных процентов не может превышать сумму 174 540 (87 270 рублей х 2).

В соответствии с ч.2 ст.12.1 Закона после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В силу п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как разъяснено в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Следовательно, требование истца о взыскании с должника процентов на сумму займа – 87 270 рублей 00 копеек в размере 94,194 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности, является правомерным и подлежит удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 7.2 Общих условий потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнений условий договора в виде неустойки в размере 2 % в день от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п.7.3 Общих условий размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа не может превышать 20 % годовых.

Истцом заявлена ко взысканию неустойка в размере 20 246 рублей 80 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что не превышает 20 процентов годовых от суммы задолженности.

Истцом заявлено о снижении суммы неустойки в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Сумма неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит снижению до суммы 2000 рублей 00 копеек.

Согласно п.10 договора займа Романенков А.А. в обеспечение возврата займа и уплаты процентов передал истцу в залог автомашину марки «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, стоимостью 114 777 рублей 00 копеек (л.д. 12).

По правилам ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требования залогодержателя взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Пунктом 8.8 Общих условий установлен внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога.

Вместе с тем, если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц (п.1 ст.349 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п.3 ст.340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно экспертному заключению, которое было составлено в рамках проведенной по делу судебной экспертизы, рыночная стоимость транспортного средства составляет 156 000 рублей 00 копеек (л.д.91).

С учетом изложенного, исходя из характера спорных правоотношений и объема заявленных требований, суд обращает взыскание на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, предусмотренную договором, в размере 156 000 рублей 00 копеек.

Договором (пункт 8.7) предусмотрено условие о выплате заемщиком неустойки в размере 50 % стоимости предмета залога в случае нарушения сроков его передачи заимодавцу.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено уведомление о необходимости передачи предмета залога – транспортного средства ввиду неисполнения обязательств по возврату займа (л.д. 31).

Анализируя изложенное, суд приходит к выводу, что поскольку истцом на момент заключения договора займа избран судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, то нарушение ответчиком срока передачи объекта залога для его реализации во внесудебном порядке в данном случае не повлекло нарушения какого-либо субъективного права истца, что исключает привлечение ответчика к дополнительной ответственности.

При установленных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа в сумме 173 011 рублей 00 копеек, из них 87 270 рублей 00 копеек – сумма займа, 83 741 рубль 00 копеек – сумма процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 2000 рублей 00 копеек – сумма неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу положений ч.1 ст.88, ст.94 ГПК РФ расходы на оплату услуг представителя отнесены к судебных расходам.

В силу ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как разъяснено в п.10 Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрокредитная компания Деньги на максимум» и ИП ФИО1 заключен договор № на оказание юридических услуг, согласно которому исполнитель принимает на себя обязательства оказать услуги по иску к Романенкову А.А. Стоимость услуг по договору составила 50 000 рублей 00 копеек и была оплачена обществом в полном объеме.

Оценивая объем оказанных услуг правового характера и совершенных процессуальных действий в интересах доверителя, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать 5000 рублей в возмещение расходов на оплату услуг представителя.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца суд присуждает с другой стороны возместить судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 10 777 рублей 39 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Романенкова А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Деньги на максимум» задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 173 011 рублей 00 копеек, из них 87 270 рублей 00 копеек – сумма займа, 83 741 рубль 00 копеек – сумма процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 2000 рублей 00 копеек – сумма неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты за пользование займом, начисленные на сумму 87 270 рублей 00 копеек по ставке 94,194 % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического взыскания суммы задолженности, но не более 174 540 рублей 00 копеек, неустойку в размере 2% в день от суммы задолженности за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы задолженности.

5000 рублей 00 копеек в возмещение расходов на оплату услуг представителя, 10 777 рублей 39 копеек в возврат государственной пошлины.

Обратить взыскание на предмет залога по договору от ДД.ММ.ГГГГ № – транспортное средство марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет темно-красный, VIN:№, принадлежащее Романенкову А.А., определив начальную продажную стоимость с торгов в сумме 156 000 рублей 00 копеек.

В остальной части иска общества в ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Деньги на максимум» к Романенкову А.А. о взыскании задолженности по договору займа отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г. Смоленска в течение одного месяца.



Председательствующий         К.М. Макарова

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи К.М. Макарова

секретарь судебного заседания Ленинского районного суда г. Смоленска

наименование должности уполномоченного работника аппарата

федерального суда общей юрисдикции

Е.А. Болоткина

(Инициалы, фамилия)

15 июня 2020 г.

    Мотивированный текст решения изготовлен 15 июня 2020 года

Ленинский районный суд г. Смоленска

УИД: 67RS0002-01-2019-005090-71

Подлинный документ подшит в материалы дела № 2-279/2020