Решение по делу № 2-2797/2015 ~ М-2117/2015 от 23.06.2015

Дело № 2-2797/2015 год

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2015 года

Московский районный суд г. Калининграда обл. в составе:

Председательствующего судьи Вартач-Вартецкой И. З.

При секретаре Каменских И. В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Турик В.В. о взыскании задолженности по кредиту

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Альфа-Банк» (далее по тексту – Банк) обратился в суд с вышеуказанным иском к Турик В.В., мотивируя свои требования тем, что * года между Банком и Турик В.В. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты в офертно-акцептной форме

Во исполнение ФЗ «О внесении изменений в главу 4 ч. 1 положений законодательных актов РФ» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствии с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от * года, ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере * рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимся в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № * от *. (далее по тексту – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила * рублей, проценты за пользование кредитом – *% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования.

Как следует из выписки по счету, заемщик воспользовался заемными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Турик В.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Сумма задолженности ответчика перед истцом составляет * рублей, а именно: просроченный основной долг * рублей; начисленные проценты * рублей; комиссия за обслуживание счета * рублей; штрафы и неустойки * рублей.

В обоснование своих доводов ссылаются на ст. 160, ст. 434, п. 3 ст. 438, ст.ст. 307-328, ст. 810, ст. 819 ГК РФ.

Просят взыскать с Турик В.В. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании от * года в размере * рублей, расходы по уплате госпошлины в размере * рублей.

Истец АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явились, о дате и времени слушания дела извещены надлежащим образом по почте заказным письмом с уведомлением. Просят дело рассматривать в их отсутствие, о чем в материалах имеется письменное ходатайство.

Ответчик Турик В.В. в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом по почте заказным письмом с уведомлением по последнему известному месту его жительства – месту регистрации, что является надлежащим извещением согласно ст. 117 ГПК РФ, ст. 118 ГПК РФ, уважительных причин неявки суду не представил, заявлений о перемене места жительства в порядке ст. 118 ГПК РФ суду не предъявлял, в связи с чем суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 434 ГК Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, * года ОАО «Альфа-Банк» предложил Турик В.В. заключить с Банком Соглашение о кредитовании, в рамках которого Банк предложил открыть на его имя счет кредитной карты в пределах установленного лимита кредитования в порядке, предусмотренном Общими условиями выдачи кредитной карты ОАО «Альфа-Банк», открытия и кредитования счета кредитной карты. Указано, что Соглашение о кредитовании считается заключенным между Банком и клиентом с даты активации кредитной карты.

В соответствии с п. 3 Кредитного предложения, лимит кредитования – * рублей, годовая процентная ставка по кредитной карте – * % годовых. Беспроцентный период пользования кредитом – * календарных дней (п. 5), комиссия за годовое обслуживание кредитной карты – * рублей (п. 9), комиссия за обеспечение выдачи наличных денежных средств через банкомат или кассу Банка со счета кредитной канты – * % от суммы операции (п. 11). Полная стоимость кредита составляет: в случае полного погашения задолженности по кредиту в течение действия беспроцентного периода пользования кредитом – * % годовых, с учетом ежемесячного погашения задолженности по кредиту в размере минимального ежемесячного платежа – * % годовых. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную * % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования и включает в себя комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка. Минимальный платеж определяется с учетом п. 4.2 Общих условий кредитования.

Турик В.В. подтвердил собственноручно выполненной подписью в указанном кредитном предложении, то обстоятельство, что Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» в редакции, действующей на момент подписания настоящего кредитного предложения, получил. С условиями кредитования, указанными в настоящем Кредитном предложении, с Тарифами, а также с Договором о комплексном банковском обслуживании ознакомлен и полностью согласен.

Согласно п. 14 Кредитного предложения, активацией кредитной карты он подтверждает, что с размером комиссий, предусмотренных Тарифами, с условиями настоящего кредитного предложения, а также с Общими условиями кредитования ознакомлен и полностью согласен.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», под датой предоставление кредита понимается дата перечисления кредита со ссудного счета на счет кредитной карты.

Как следует из материалов дела, Кредитное предложение, подписанное клиентом, получено Банком * года.

Согласно расписки в получении банковской карты * с чипом, * года Турик В.В. получил кредитную карту * с чипом № *, действительную до *, о чем имеется его собственноручно выполненная подпись в указанной расписке. Также ответчик указал, что карта выдана к счету № * валюта счета – российский рубль, карта технически исправна, ПИН-конверт запечатан, претензий к выданной ему карте, ПИН-конверту не имеет.

Как следует из выписки по счету № *, Турик В.В. активировал указанную кредитную карту, * года впервые воспользовался заемными денежными средствами, предоставленными Банком, тем самым подтвердив свое согласие с размером комиссий, предусмотренных Тарифами, с условиями кредитного предложения, а также с Общими условиями кредитования.

Таким образом, исходя из совокупности вышеназванных условий и приведенных положений закона, на основании ч. 1 ст. 433 ГК РФ, кредитный договор между ОАО «Альфа-Банк» и Турик В.В. считается заключенным.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», в течение действия Соглашения о кредитовании, клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внес6ение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании, т.е. стороны предусмотрели возвращение кредита по частям.

Минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, равную *% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования/Кредитным предложением/Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, но не менее * рублей (если кредит предоставлен в рублях), 10 долларов США (если кредит предоставляется в долларах США), 10 Евро (если кредит предоставляется в евро), и не более суммы задолженности по Соглашению о кредитовании; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7, с учетом условий п. 3.8 настоящих Общих условий кредитования; комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка; штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа, не входят в минимальный платеж и оплачиваются клиентом отдельно (п. 4.2 Общих условий).

В силу 3.5 Общих условий, под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту. При этом под «основным долгом» понимается сумма полученного, но непогашенного кредита. Под задолженностью по Соглашению о кредитовании понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), предусмотренным Тарифами Банка, штрафам и неустойкам, начисленным в соответствии с Общими условиями кредитования. Учет несанкционированного перерасхода средств, начисление процентов на сумму несанкционированного перерасхода средств и процентов за пользование несанкционированным перерасходом средств, осуществляется в соответствии с договором.

Согласно п. 3.7 Общих условий, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/в Кредитном предложении/ в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перечисления суммы кредита со ссудного чета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перечисления денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет доходов Банка.

Как указано в п. 3.8 Общих условий, Банк представляет беспроцентный период пользования кредитом в случае, если условие о беспроцентном периоде пользования кредитом (включая срок его действия) содержится в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/кредитном предложении/предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной каты. Беспроцентный период начинается с даты, следующей за датой образования первой задолженности по кредиту, либо образования новой задолженности по кредиту после полного погашения предыдущей задолженности. Беспроцентный период может начаться, в том числе, при возникновении задолженности вследствие списания комиссий, предусмотренных Тарифами, включая комиссию за выпуск Виртуальной карты к счету кредитной карты, при перечислении денежных средств в счет уплаты страховых премий по заключенным клиентом со страховыми компаниями договорам личного, имущественного, обязательного страхования за счет средств предоставленного кредита, при перечислении денежных средств в счет оплаты услуг по проходу (проезду), оказанных ГУП г. Москвы «Московский метрополитен», держателям кредитных карт с Транспортным предложением. При погашении клиентом задолженности по кредитам в полном объеме в течение беспроцентного периода проценты за пользование кредитом не начисляются. При непогашении задолженности по кредитам в полном объеме в течение беспроцентного периода, проценты за пользование кредитом начисляются в порядке и в сроки, установленные в п. 3.7 Общих условий кредитования. В течение беспроцентного периода клиент обязан осуществить уплату минимального платежа в установленном Общими условиями кредитования порядке. При неоплате минимального платежа в течение платежного периода (включительно) проценты за пользование кредитом начисляются в вышеуказанном порядке на сумму задолженности по кредиту за вычетом части задолженности по кредиту, вошедшей в неоплаченный минимальный платеж, с даты, следующей за датой окончания платежного периода (п. 3.9).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из справки по кредитной карте, начиная с *. у Турик В.В. возникла задолженность по ежемесячной выплате сумм в погашение кредита и процентов по нему, что подтверждается выписками по счету клиента № *. Как следует из указанных выписок по счету, в настоящее время у ответчика сформировалась задолженность по уплате кредита и начисленных процентов, неустоек в размере * рублей.

Как следует из материалов дела, на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от * года, ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

В связи с чем суд полагает, что при указанных обстоятельствах требование Банка к Турик В.В. о взыскании задолженности по кредиту, процентов по нему и неустойки основано как на законе, так и на условиях заключенного договора, и является правомерным и законным.

В соответствии с представленным расчетом, проверенным судом и сомнений не вызывающим, задолженность Турик В.В. перед АО «Альфа-Банк» составляет * рублей, а именно: просроченный основной долг * рублей; начисленные проценты * рублей; комиссия за обслуживание счета * рублей; штрафы и неустойки * рублей.

Указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца

В силу положений ст. ст. 88, 98 ч. 1 ГПК РФ взысканию с ответчика подлежат и понесенные истцом расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Турик В.В. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредиту в размере * руб. * коп., расходы по оплате госпошлины в размере * руб. * коп.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в чеченце месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение - Московский районный суд г. Калининграда, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья

Согласовано

Вартач-Вартецкая И.З.

Председатель Московского

районного суда г. Калининграда Толмачева Н.Н.