Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1428/2015 ~ М-1284/2015 от 13.08.2015

Дело № 2–1428/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 12 октября 2015 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кожевниковой Ю.А.,

при секретаре Ахметовой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) к Алексееву С.В., Овчинникову В.С. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «Ижкомбанк» (ПАО) обратился в суд с иском к Алексееву С.В., Овчинникову В.С. о расторжении кредитного договора №*** от дд.мм.гггг и солидарном взыскании задолженности в размере <***> (в том числе: основной долг <***> руб., проценты за пользование кредитом <***> руб., неустойка за непогашение кредита в срок <***> руб., пени за непогашение процентов в срок <***> руб.). А также истец просит взыскать с ответчиков солидарно, начиная с дд.мм.гггг до даты вступления решения суда в законную силу, проценты за пользование кредитом в размере <***>% годовых, начисляемые на сумму основного долга; и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере <***>% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа.

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ответчиком Алексеевым С.В. был заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в размере <***> рублей сроком на <***> месяцев под <***>% годовых.

дд.мм.гггг денежные средства в размере <***> рублей были предоставлены заемщику, что подтверждается мемориальным ордером №*** от дд.мм.гггг.

По условиям кредитного договора погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком.

В случае просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, подлежит уплате неустойка в размере <***>% от суммы задолженности за каждый день просрочки (пункты <***> кредитного договора).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, дд.мм.гггг между банком и Овчинниковым В.С. был заключен договор поручительства №***, согласно которому ответчик Овчинников В.С. обязался отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору (пункт <***> договора поручительства).

В соответствии с пунктом <***> кредитного договора, пункта <***> договора поручительства, ответчики обязались возвратить банку сумму кредита в сроки, предусмотренные кредитным договором, а также ежемесячно уплачивать банку сумму платежа в размере и порядке, установленном кредитным договором.

В нарушение условий кредитного договора и договора поручительства, ответчиками с дд.мм.гггг года платежи не производятся. По состоянию на дд.мм.гггг задолженность по кредитному договору составляет <***> руб.

В соответствии с пунктом <***> кредитного договора ответчикам было предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств (письмо №***, №*** от дд.мм.гггг), однако до настоящего времени долг ответчиками не погашен.

На основании положений ст. ст. 450, 807-811, 819-820 Гражданского кодекса РФ истец просит расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчиков солидарно вышеуказанную сумму задолженности.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

В исковом заявлении представитель истца Смышляев И.В. указал о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Ответчики Алексеев С.В., Овчинников В.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. Судебная повестка, направленная по месту регистрации ответчика Алексеева С.В., возвращена отделением почтовой связи за истечением срока хранения, что свидетельствует о надлежащем извещении ответчика.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

дд.мм.гггг между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и Алексеевым С.В. был заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк предоставляет заемщику кредит на потребительские нужды в сумме <***> рублей сроком на <***> месяцев, а заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Во исполнение кредитного договора истец зачислил на счет заемщика <***> рублей, что подтверждается платежным поручением №*** от дд.мм.гггг.

Основанием для обращения истца в суд явилось ненадлежащее исполнение Алексеевым С.В. своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Следовательно, спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

За пользование кредитом стороны определили размер процентов <***>% годовых, начисляемых на остаток суммы кредита. Проценты по кредиту подлежат возврату ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (пункты <***> договора).

Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей не позднее последнего числа каждого календарного месяца в соответствии с графиком. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем (пункты <***> кредитного договора).

Обязательство заемщика по погашению кредита считается исполненным со дня поступления денежных средств на ссудный счет заемщика (пункт <***>).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Аналогичное положение закреплено в пункте <***> договора: банк имеет право потребовать от заемщика и/или поручителя досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, предусмотренных условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, последний платеж по кредиту заемщиком внесен дд.мм.гггг, после чего платежи не вносились, что свидетельствует о нарушении заемщиком пунктов <***> кредитного договора.

Учитывая вышеизложенные фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что истцом обоснованно предъявлены к ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита.

Из материалов дела следует, что по состоянию на дд.мм.гггг заемщиком погашено: основной долг в сумме <***> руб., проценты <***> руб.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на дд.мм.гггг задолженность по основному долгу составляет <***> руб., по процентам <***> руб., неустойка по основному долгу <***> руб., неустойка по процентам <***> руб., всего <***> руб.

Суд соглашается с указанным расчетом, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

С учетом положений статьи 809 ГК РФ и условий кредитного договора, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом до даты вступления решения суда в законную силу является правомерным. В исковом заявлении расчет процентов за пользование кредитом истцом произведен по состоянию на дд.мм.гггг, поэтому, начиная с дд.мм.гггг, проценты подлежат взысканию по день вступления решения суда в законную силу и должны начисляться на остаток задолженности по основному долгу.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Пунктом <***> кредитного договора предусмотрено, что по начисленным процентам за пользование кредитом, не уплаченным в срок, банк может применить штрафные санкции – пени в размере <***>% от суммы задолженности за каждый день просрочки оплаты процентов, до полного её погашения.

При непогашении кредита в сроки, установленные договором, банк может применить неустойку в размере <***>% от суммы задолженности за каждый день просрочки (пункт <***>).

Принимая во внимание, что заемщик Алексеев С.В. своевременно не исполнял обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки до даты вступления решения суда в законную силу заявлено обоснованно. Размер предъявленной ко взысканию неустойки соответствует последствиям нарушения обязательства с учетом суммы задолженности и периода просрочки. Обязательства по кредитному договору ответчиком не выполнены, что свидетельствует о недобросовестности при осуществлении гражданских прав.

По договору поручительства №*** от дд.мм.гггг, заключенному между АКБ «Ижкомбанк» и Овчинниковым В.С., поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком Алексеевым С.В. всех обязательств по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг.

Поручитель обязался отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и заемщик, включая неисполнение обязательств по возврату основного долга, процентов за пользование кредитом и уплату штрафных санкций, судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по кредитному договору (пункт <***>).

Основанием ответственности поручителя является невозвращение заемщиком кредита в обусловленный кредитным договором срок, неуплата заемщиком процентов по кредиту в установленный срок, нарушение заемщиком иных условий кредитного договора (пункт <***> договора поручительства).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

В силу пункта 4 ст. 367 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Из пункта <***> рассматриваемого договора поручительства следует, что поручительство выдается на весь срок действия кредитного договора. При этом требование по возмещению убытков и уплате штрафных санкций к поручителю могут быть предъявлены банком в течение трех лет после наступления срока полного исполнения обязательств по кредитному договору.

Таким образом, договором поручительства срок поручительства не установлен.

Согласно справке по произведенным платежам, рассматриваемая задолженность у заемщика возникла дд.мм.гггг, истец обратился в суд с иском дд.мм.гггг Следовательно, поручительство Овчинникова В.С. не прекратилось, т.к. истец обратился в суд с исковыми требованиями в пределах годичного срока.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору солидарно с Алексеева С.В., Овчинникова В.С. являются обоснованными.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным взыскать с ответчиков по состоянию на дд.мм.гггг задолженность по основному долгу в размере <***> руб., по процентам за пользование кредитом <***> руб., по неустойке за непогашение кредита <***> руб., по неустойке за непогашение процентов <***> руб., всего <***> руб.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Из материалов дела видно, что истец свои обязательства по кредитному договору полностью выполнил, ответчиками задолженность до настоящего времени не погашена. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, у истца возникло право требовать возврата всей суммы задолженности по договору.

дд.мм.гггг истцом в адрес ответчиков направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, а также расторжении кредитного договора. Однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени.

Расторжение договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ возможно по соглашению сторон или по решению суда.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку существенное нарушение обязательств должником по кредитному договору установлено в судебном заседании, следовательно, требование истца о расторжении данного договора подлежит удовлетворению.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов в пользу истца, суд учитывает положения ст. 98 ГПК РФ, главы 25.3 Налогового кодекса РФ, не предусматривающих солидарное взыскание судебных расходов. В данном случае расходы по оплате госпошлины подлежат распределению между ответчиками в долевом порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (ПАО) к Алексееву С.В., Овчинникову В.С. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №*** от дд.мм.гггг, заключенный между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и Алексеевым С.В..

Взыскать солидарно с Алексеева С.В., Овчинникова В.С. в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере <***> (в том числе, основной долг <***> руб., проценты за пользование кредитом <***> руб., неустойка за непогашение кредита в срок <***> руб., неустойка за непогашение процентов в срок <***> руб.).

Взыскать солидарно с Алексеева С.В., Овчинникова В.С. в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО), начиная с дд.мм.гггг до даты вступления решения суда в законную силу, проценты за пользование кредитом в размере <***>% годовых, начисляемые на сумму основного долга по состоянию на дд.мм.гггг в размере <***> руб. и далее за вычетом поступивших в погашение основного долга платежей.

Взыскать солидарно с Алексеева С.В., Овчинникова В.С. в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО), начиная с дд.мм.гггг до даты вступления решения суда в законную силу, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере <***>% за каждый день просрочки, начисляемых на сумму просроченного платежа.

Взыскать с Алексеева С.В., Овчинникова В.С. в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) расходы по оплате госпошлины в размере <***>. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 16.10.2015 г.

Председательствующий судья-          Кожевникова Ю.А.