Решение по делу № 2-104/2014 (2-1691/2013;) ~ М-1681/2013 от 27.11.2013

Дело №2-104/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2014 года         г.Уфа

Демский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Зубаировой ФИО7

при секретаре Ахметовой ФИО8

с участием адвоката ответчика Туразяновой ФИО9

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк УралСиб» к Семенову ФИО10 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Банк Уралсиб» (ОАО «Уралсиб», Банк) обратился в суд с иском к Семенову ФИО11 указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №.

Согласно п. 1.2 Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит на покупку транспортного средства путем перечисления денежных средств на счет Ответчика в размере <данные изъяты> рубля.

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с 2.1 Кредитного договора кредит предоставлялся Банком путем перечисления всей суммы Кредита на счет Заемщика №

В соответствии с пунктами 1.4, 3.2 Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты>% годовых в сроки, установленные графиком (Приложение к Кредитному договору).

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно пункту 5.1.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по настоящему Договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 (Семь) календарных дней до устанавливаемых сроков.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.1 Кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ. направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ

Однако, Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составила:

по кредиту - <данные изъяты> (рубля <данные изъяты> копейки

по процентам - <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки

Согласно пунктам 6.3.1 и 6.3.2 Кредитного договора, в случае несвоевременного возврата Ответчиком заемных средств, Истец имеет право взыскать с Ответчика штраф в размере <данные изъяты> рублей за каждый факт просрочки и неустойку в размере <данные изъяты> процентов от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка по кредиту, начисленная Заемщику составила:

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек

фиксированная неустойка -<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору между Банком и Семёновым ФИО1 был заключен договор о залоге транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с Договором о залоге в залог Банку передано имущество: транспортное средство - легковой автомобиль LADA <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска; VIN №, номер кузова №; цвет кузова <данные изъяты>; модель, номер двигателя №, №; имеющее паспорт транспортного средства, серии № номер № от ДД.ММ.ГГГГ., свидетельство о регистрации транспортного средства <адрес>, выдано ОГТО и РАС ГИБДД управления МВД России по г. Уфе ДД.ММ.ГГГГ., регистрационный знак №

В целях установления рыночной стоимости предмета залога Банком была проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика - ООО «УралГарантОценка», что подтверждается Договором № от ДД.ММ.ГГГГ возмездного оказания услуг по определению рыночной стоимости (оценке).

Согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости транспортного средства - легковой автомобиль LADA <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, принадлежащего Семёнову ФИО1, рыночная стоимость транспортного средства по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей.

Истцом понесены расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.1 Договоре о залоге предмет залога находится у Залогодателя.

Пункт 1.3 Договора о залоге предусматривает, что залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств перед Истцом по Кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности,

возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся Банку по Кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

До момента обращения Истца в Суд, Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил.

Истец просил взыскать с Семенова ФИО12 в пользу ОАО «УралСиб» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - по кредиту, <данные изъяты> руб. - по процентам, <данные изъяты> руб. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, <данные изъяты> руб. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, <данные изъяты> руб. - фиксированная неустойка.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Семенову ФИО13 а именно: транспортное средство - легковой автомобиль LADA <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ года выпуска; №, номер кузова №; цвет кузова <данные изъяты> ; модель, номер двигателя №; имеющее паспорт транспортного средства, серии № номер № от ДД.ММ.ГГГГ., свидетельство о регистрации транспортного средства №, выдано ОГТО и РАС ГИБДД управления МВД России по г.Уфе
ДД.ММ.ГГГГ., регистрационный знак №

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с Семенова ФИО14 в пользу ОАО «УралСиб» расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. (по требованиям о взыскании кредитной задолженности) и <данные изъяты> руб. (по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество), расходы на проведение оценки - <данные изъяты> руб.

Впоследствии истец уточнил исковые требования, просит взыскать с Семенова ФИО15 в пользу ОАО «УралСиб» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - по кредиту, <данные изъяты> руб. - по процентам, <данные изъяты> руб. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, <данные изъяты>. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, <данные изъяты> руб. - фиксированная неустойка.

В остальной части исковые требования остались прежними.

Представитель истца ОАО «УралСиб» Бикбулатов ФИО16 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал, просит их удовлетворить.

Ответчик Семенов ФИО17 в судебном заседании иск не признал, просит снизить размер взыскиваемой неустойки, указав, что размер договорной неустойки <данные изъяты>% за каждый день просрочки существенно превышает размер ответственности за неисполнение денежного обязательства, предусмотренный ст.395 ГК РФ (8.25% годовых).

Кроме того, ответчик просит учесть его тяжелое материальное положение, связанное с тем, что ответчик является безработным, так как уволен по сокращению, оплачивает проценты по договору займа и кредит в банке ЗАО «Русский стандарт».

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «УралСиб» и Семеновым ФИО18 был заключен кредитный договор №. Согласно условиям договора Банк предоставляет Заемщику денежные средства (кредит) на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты> рублей (п. 1.2 договора); размер процентов на сумму кредита - <данные изъяты>% годовых (п. 1.4. договора); срок пользования кредитом - по ДД.ММ.ГГГГ. включительно (п.1.3 договора); порядок погашения кредита - аннуитетные платежи ежемесячно равными суммами (<данные изъяты> руб.) по графику погашения (п.п. 3.1, 3.2, 3.2.2 договора, приложение № к договору); общая сумма платежей по договору составляет <данные изъяты> рублей (приложение № к договору); цель кредита - приобретение транспортного средства Lada <данные изъяты> в ООО «Автодвор+» по счету № от ДД.ММ.ГГГГ., используемого в дальнейшем для потребительских целей.

Заемщик, в свою очередь, обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме (п.1.1 договора).

Из материалов дела усматривается, что ответчик с условиями кредитования ознакомлен и полностью согласен, экземпляр приложения №, информация о полной стоимости кредита, ответчиком получены.

Согласно п. 2.1 договора, кредит перечисляется банком путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в банке на основании заявления заемщика. Кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет заемщика и возвращенным в день поступления денежных средств в сумме предоставленного кредита на счет банка.

Согласно п. 3.1 договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

Согласно п.3.2 договора, заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком погашения: 3.2.1 размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет <данные изъяты> руб.

Согласно п. 3.3 договора, погашение кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, может осуществляться в следующем порядке: п. 3.3.1 - путем безакцептного списания Банком денежных средств со счета заемщика для погашения задолженности по договору в сумме очередного платежа по Кредиту, указанной в Графике погашения в день, указанный в Графике погашения как последний день для оплаты очередного платежа по кредиту; п. 3.3.2 - иным предусмотренным действующим законодательством РФ способом.

Согласно п. 5.1 договора банк имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не позднее чем за 7 календарных дней до установленных сроков в случае нарушения сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком (п.5.1.3 договора).

В соответствии с п. 5.2 договора при получении уведомления Банка об изменении срока возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, заемщик обязан в сроки, указанные в уведомлении Банка погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме: погасить неустойку за нарушение сроков погашения кредита и/или неустойку за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, штрафные санкции за нарушение прочих условий договора; уплатить проценты за пользование кредитом; возвратить кредит; уплатить иные суммы, причитающиеся банку по договору.

Согласно п. 6.1 договора исполнение обязательств Заемщика по настоящему договору обеспечивается неустойкой в размере, указанной в п.6.3 настоящего договора.

Согласно п. 6.3 (6.3.1, 6.3.2) договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, заемщик уплачивает Банку: штраф в размере <данные изъяты> российских рублей за каждый факт просрочки, неустойку в размере <данные изъяты>% от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Из материалов дела усматривается, что банк обязанность по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, о чем свидетельствует банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ

Из выписки по счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. усматривается, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Платежи по кредиту вносит с нарушением сроков, установленных графиком платежей и в не полном объеме. Факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита ответчиком в судебном заседании не оспаривается.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - по кредиту, <данные изъяты> руб. - по процентам, <данные изъяты> руб. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, <данные изъяты>. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, <данные изъяты> руб. - фиксированная неустойка.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороной ответчика не представлено доказательств надлежащего исполнения условий договора от ДД.ММ.ГГГГ., доводы, изложенные в исковом заявлении не опровергнуты. Правильность произведенного истцом расчета ответчиком не оспаривается.

На основании изложенного, требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., являются обоснованными.

Определяя размер взыскиваемой неустойки, суд исходит из следующего.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законном или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Вместе с тем, сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента, может быть снижена судом, в случае если она явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки является одним из правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Поэтому часть 1 статьи 333 ГК РФ устанавливает право суда, а по существу и его обязанность установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательным последствиям, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательства.

При таких обстоятельствах, учитывая положения статьи 333 ГК РФ, а также учитывая тяжелое материальное положение ответчика (из материалов дела следует, что ответчик состоит на учете в центре занятости в качестве безработного, в отношении него вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб.) суд считает возможным уменьшить размер неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, до <данные изъяты> рублей, неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, до <данные изъяты> руб.

Также установлено, что в целях обеспечения исполнения ответчиком обязательств перед истцом по вышеуказанному кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «УралСиб» и Семеновым ФИО19 (Залогодателем) был заключен договор № о залоге транспортного средства - Lada <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, номер кузова №, номер двигателя №, которое будет приобретено Залогодателем в будущем по договору купли-продажи/поставке (справке-счету), имеющее паспорт транспортного средства серии № номер № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.1.2 договора залога, стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет <данные изъяты> руб.

В силу п.1.3 договора залога, залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств перед Банком по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся Банку по кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

В соответствии с п.2.1 договора залога, предмет залога остается у Залогодателя.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 24.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 (ред. от 06.12.2011, с изм. от 02.10.2012) "О залоге", Обращение взыскания на заложенное движимое имущество для удовлетворения требований залогодержателя осуществляется в порядке, установленном настоящим Законом, если иное не установлено другими федеральными законами. Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 (ред. от 06.12.2011, с изм. от 02.10.2012) "О залоге", Реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В силу ч.11 ст.28.2 указанного Закона, Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом представлен отчет ООО «УралгарантОценка» от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому стоимость транспортного средства LADA <данные изъяты>; регистрационный знак №, ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> руб.

Ответчик в судебном заседании с данным отчетом согласился.

При таких обстоятельствах, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>% от <данные изъяты>).

На основании ст. 98 ГПК РФ в пользу ОАО «Банк УралСиб» с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере в размере <данные изъяты> руб. (по требованиям о взыскании кредитной задолженности) и <данные изъяты> руб. (по требованию об обращении взыскания), а также расходы по оплате оценки в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Банк УралСиб» к Семенову ФИО20 удовлетворить частично.

Взыскать с Семенова ФИО21 в пользу Открытого акционерного общества «Банк УралСиб» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб. - по кредиту, <данные изъяты> руб. - по процентам, <данные изъяты> руб. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, <данные изъяты> руб. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, <данные изъяты> руб. - фиксированная неустойка, а также госпошлину в размере <данные изъяты> рублей, расходы на оплату услуг оценщика - <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Семенову ФИО22, а именно: транспортное средство - LADA <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ года выпуска; VIN №, номер кузова №; цвет кузова <данные изъяты>; модель, номер двигателя <данные изъяты>; имеющее паспорт транспортного средства, серии № номер № от ДД.ММ.ГГГГ., свидетельство о регистрации транспортного средства №, выдано ОГТО и РАС ГИБДД управления МВД России по г.Уфе ДД.ММ.ГГГГ регистрационный знак №

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ путем подачи апелляционной жалобы через Демский районный суд г.Уфы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме - ДД.ММ.ГГГГг.

Согласовано Судья Зубаирова С.С.