Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1940/2021 ~ М-587/2021 от 11.02.2021

№2-1940/2021

УИД: 36RS0002-01-2021-001034-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 апреля 2021 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Ходякова С.А.,

при секретаре Мартыновой Т. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к Голодову Никите Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и расторжении кредитного договора,

Установил:

Истец обратился в суд с иском, просил взыскать с Голодова Н.П. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору (№) от 10.10.2014 по состоянию на 28.01.2021 в общей сумме 1471407,88 руб., из которых: 1 396192,78 руб. просроченная ссудная задолженность по Кредиту; 75215,10 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом; расторгнуть кредитный договор (№) от 10.10.2014, заключенный между Банком ВТБ 24 (публичным акционерное общество) и Голодовым Н.П.; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на квартиру, расположенную по адресу <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2080000 руб.; взыскать с Голодова Н.П. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины, связанные с обращением в суд с настоящим исковым заявлением.

В обоснование требований указано, что 10.10.2014 г. Банк ВТБ 24 (ПАО) и Голодов Н.П. заключили кредитный договор (№), согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 2000269 руб. сроком на 158 месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка за пользование кредитом на дату заключения договора - 9,4 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные Кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 19425 руб.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитного договора и Правил предоставления и погашения кредита.

Согласно п. 3.1. Индивидуальных условий кредитного договора, кредит предоставлен для целевого использования, для приобретения в индивидуальную собственность Заемщика предмета залога ипотеки, идентифицированного в разделе 4 Индивидуальных условий ( квартира, расположенная по адресу: <адрес>).

Кредит в сумме 2000269 руб. был перечислен на счет заемщика, что подтверждается выпиской по его лицевому счету. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Возврат кредита и уплата процентов производятся заемщиком ежемесячными платежами в платежный период с 2 числа и не позднее 19 часов 00 минут 10 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

Согласно п. 5.1. Индивидуальных условий кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог предмета ипотеки.

13.11.2014 г. было зарегистрировано право собственности ответчика на квартиру по адресу: <адрес>. Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на квартиру - ипотеки в силу закона в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество).

Права Банка как залогодержателя в силу закона удостоверены Закладной. Закладная оформлена надлежащим образом и содержит все необходимые данные о залогодателе: Голодове Н.П.

Ответчик систематически нарушал сроки платежей.

15.12.2020 г. ответчику было направлено уведомление с требованием о досрочном погашена всей суммы задолженности по Кредитному договору в срок до 21.01.2020.

Таким образом, направляя ответчику требование о досрочном погашении задолженности по кредитному соглашению, Банком был изменен срок возврата кредита и установлен новый срок: 21.01.2021г.

По состоянию на 28. 01.2010 г. включительно общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 1471407, 88 руб., из которых: 1 139613-92,78 руб. просроченная ссудная задолженность по Кредиту; 75215,10 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом.

Ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, выразившихся в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец, просит обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру. Начальную продажную цену предмета залога просит установить 2080000 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости этого имущества, определенном Отчетом об оценке (№) К/Р/20 от (ДД.ММ.ГГГГ) - 2080000руб.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) от (ДД.ММ.ГГГГ), а также решения Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от (ДД.ММ.ГГГГ) (№) ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), с (ДД.ММ.ГГГГ) (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО), ввиду чего к истцу перешли права требования кредитора по настоящему обязательству.

В судебном заседании представитель истца Ниедра Ю.Н. требования иска поддержала, просила удовлетворить.

Ответчик Голодов Н.П. в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, не просил об отложении судебного заседания, судебная корреспонденция, направленная по месту регистрации и жительства, возвращена за истечением срока хранения.

Согласно п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России №234 от 31.07.2014 года, ч.2 ст.117 ГПК РФ отказ от получения почтовой корреспонденции, в данном случае возвращение ее по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о рассмотрении дела. При этом в силу положений ст.165.1 ГК РФ и разъяснений Пленума Верховного суда РФ, изложенных в п.68 постановления от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

Таким образом, на основании вышеуказанных положений, а также п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки, п.12 постановления Пленума Верховного Суда РФ №5 от 10.10.2003 года «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации» и ст.113 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Представитель третьего лица: ФКГУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, извещен в установленном порядке о времени и месте рассмотрения настоящего дела, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав представленные по делу письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статьями 819, 820 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег. Кредитный договор должен был заключен в письменной форме.

По правилам ст. ст. 809, 810 ГК РФ кредитор имеет право на получение процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

В п. 2 ст.811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, материалами дела подтверждается и сторонами не оспаривается,

10.10.2014 Банк ВТБ 24 (ПАО) и Голодов Н.П. заключили кредитный договор (№), согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 2000269 руб. сроком на 158 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка за пользование кредитом на дату заключения договора – 9,4 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные Кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 19425 руб.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитного договора и Правил предоставления и погашения кредита.

Согласно п. 3.1. Индивидуальных условий кредитного договора, кредит предоставлен для целевого использования: приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Кредит в сумме 2000269 руб. был перечислен на счет заемщика, что подтверждается выпиской по его лицевому счету. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Возврат кредита и уплата процентов производятся заемщиком ежемесячными платежами в платежный период со 2 числа и не позднее 19 часов 00 минут 10 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

Согласно п.3.5.2 Индивидуальных условий процентная ставка по договору была увеличена до 12,85% годовых.

Ответчик систематически нарушал сроки платежей в погашение выданного кредита, процентов за пользование кредитом.

Согласно статье 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с пунктом 4 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) от 10.11.2017, а также решения Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017 № 51 ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

Таким образом, с 01.01.2018 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

15.12.2020 ответчику было направлено уведомление с требованием о досрочном погашена всей суммы задолженности по Кредитному договору в срок до 21.01.2021.

По состоянию на 21.01.2021 включительно общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 2000269 руб., из которых: 1396192,78 руб. просроченная ссудная задолженность по Кредиту; 75215,10 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом.

Данный расчет судом проверен, признан соответствующим условиям заключенного кредитного договора, ответчиками не опровергнут.

На основании изложенного, учитывая, что ответчиками доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представлено, суд находит требования истца о взыскании в его пользу суммы задолженности обоснованными, в связи с чем, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию 2000269 рублей.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе и залогом.

Согласно п. 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В силу п. 1 и 2 ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правила ГК РФ о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

В ст.337 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.348 ГК РФ, ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Стороны договорились, что кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств в случае предусмотренных действующим законодательством, обратить взыскание на указанное имущество при неисполнении требований кредитора в порядке и в случаях, установленных действующим законодательством (п.7.4. Правил).

Согласно п. 5.1. кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог предмета ипотеки.

В соответствии с п. 7.4.3.Правил предоставления и погашения кредита, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов, в частности, в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней.

Если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения платежа или его части, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога, в частности, случае допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 (трех) раз течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 7.4.4. Правил).

13.11.2014 г. было зарегистрировано право собственности ответчика на квартиру по адресу: <адрес>. Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на квартиру - ипотеки в силу закона в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество).

Права Банка как залогодержателя в силу закона удостоверены Закладной. Закладная оформлена надлежащим образом и содержит все необходимые данные о залогодателе: Голодов Н.П.

Согласно заключения эксперта ООО «Финансовый – консалтинг» стоимость залогового имущества составляет 2600000 рублей.

Суд полагает, что заключение соответствует требованиям закона и может быть положено в основу судебного решения.

Из содержания норм ст.350 ГК РФ, п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку сумма неисполненного заемщиками обязательства превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки, просрочка исполнения обязательства по кредитному договору имела более трех раз в течение 12 месяцев, в связи с чем имеются достаточные основания для обращения взыскания на заложенное имущество с определением начальной продажной стоимости 2080000 рублей (80% от 2600000).

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только:

1)               при существенном нарушении договора другой стороной;

2)               в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии— в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что истец направил ответчикам требование о досрочном возврате суммы кредита и расторжении договора. Однако требование банка ответчиками исполнено не было.

Таким образом, исковые требования о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

Банком при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 27557 рублей, что подтверждается платежным поручением, данные расходы истца подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 12,56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Голодова Никиты Петровича в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по договору от (ДД.ММ.ГГГГ) (№) – основной долг 1396192 рублей 78 копеек, плановые проценты 75215 рублей 10 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 27557 рублей 00 копеек, всего – 1498964 рублей 88 копеек.

Расторгнуть кредитный договор от (ДД.ММ.ГГГГ) (№), заключенный между ПАО Банк ВТБ и Голодовым Никитой Петровичем.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, количество комнат 3, общая площадь – 63,2 кв.м., кадастровый (№).

Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2080000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья С.А.Ходяков

Мотивированное решение суда изготовлено и подписано 20.04.2021.