Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3495/2017 ~ М-2064/2017 от 03.05.2017

Дело № 2-3495/17

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воронеж                                                                                         16 июня 2017 г.

Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Маркиной Г.В.,

при секретаре Стуровой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Коноваловой С. С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с Коноваловой С.С. 68 220,37 рублей задолженности по договору о кредитной карте (№) за период с 19.07.2016 года по 22.12.2016 года с возмещением понесенных судебных расходов по оплате госпошлины.

Требования мотивированы заключением между сторонами в офертно-акцептном порядке договора о кредитной карте (№) с лимитом задолженности 45 000 рублей, надлежащим исполнением Банком своих обязательств по выпуску и обслуживанию кредитной карты и систематическим нарушением заемщиком условий об оплате минимального платежа в погашении задолженности по договору в согласованные сторонами сроки, что привело к образованию соответствующего долга и явилось основанием обращения Банка в суд с вышеуказанными требованиями (л.д. 4-6).

Истец - АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, из адресованного суду заявления просил рассматривать дело в отсутствие его представителя (л.д. 6, 39).

Ответчик – Коновалова С.С. своевременно и надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, причин неявки суду не сообщила (л.д. 40).

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

16.06.2017 года судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, изучив представленные по делу письменные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Установлено, 27.11.2014 года Коновалова С.С. обратилась в ТКС Банк (ЗАО) с Заявлением – Анкетой, содержащей в себе предложение о заключении с ней договора кредитной карты и выпуске кредитной карты на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживанию и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, подтвердив свое уведомление, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящей Заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,02 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 44,87 % годовых, и согласие с составляющими договора, которые обязалась соблюдать. Также Коновалова С.С. изъявила желание воспользоваться услугами SMS-Банк и принять участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка (л.д. 22).

В силу пункта 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся приложением Условий комплексного банковского обслуживания, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра платежей.

Рассмотрев предложение клиента, изложенное в совокупности документов (Заявлении-Анкете от 27.11.2014 года, Условиях и Тарифах) Банк совершил действия по принятию оферты (акцепт), активировав Кредитную карту (№), которую Коновалова С.С. получила лично (л.д. 22, оборот).

Первая расходная операция (снятие наличных денежных средств) с использованием карты за счет кредита была проведена Коноваловой С.С. 28.07.2015 года. В дальнейшем заемщик продолжила совершать расходные операции по карте, что явилось основанием возникновения у нее обязательства по возврату долга и уплате процентов за пользование кредитом (л.д. 19).

Таким образом, 27.11.2014 года между сторонами в простой письменной форме был заключен договор о кредитной карте, которому присвоен (№).

На основании Решения единственного акционера от 16.01.2015 года фирменное наименование Банка изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на акционерное общество «Тинькофф Банк». 12.03.2015 года в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием (л.д. 11-15).

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона и иных правовых актов и односторонний отказ от них не допускается.

Согласно пунктам 5.4-5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий / плат / штрафов / дополнительных услуг, предусмотренных Договором кредитной карты, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет Кредит и которые специально оговорены в Тарифах. Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту Кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх Лимита Задолженности. На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку.

Согласно пунктам 5.11, 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера Задолженности по Договору кредитной карты.

Исходя из материалов дела, Банк исполнил взятые на себя обязательства по договору, а именно выпустил на имя ответчика кредитную карту, предоставил лимит задолженности, ежемесячно направлял ответчику Счета-выписки, в связи с чем, у клиента возникло обязательство оплачивать Банку минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счете – выписке.

Однако ответчик, совершая расходные операции по карте, принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств с уплатой процентов за    их пользование путем оплаты минимального платежа исполняла ненадлежащим образом, не своевременно и не в полном объеме, допустив по состоянию на 23.12.2016 года просрочку в размере 44 490,77 рублей основного долга и 15 092,44 рублей процентов, что следует из выписки по счету и расчету задолженности (л.д. 17, 33).

В силу статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент при неоплате минимального платежа должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

Исходя из тарифного плана ТП 7.17, штраф за неоплату минимального платежа 1-ый раз составляет 590 рублей, 2-ой раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, 3-ий и более раз подряд – 2 % задолженности плюс 590 рублей. Неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых (л.д. 24).

Учитывая не исполнение ответчиком обязанности по оплате минимальных платежей должным образом, Банк начислил Коноваловой С.С. по состоянию на 23.12.2016 года 8 637,16 рублей штрафных санкции за неуплаченные в срок в соответствии Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д. 17, 33).

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пункта 9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, о размере задолженности по договору кредитной карты.

Как следует из пункта 5.12 Общих условий, Заключительный счет подлежит оплате Клиентом в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк 23.12.2016 года расторг договор путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, зафиксировав размер задолженности без дальнейшего начисления комиссий и процентов. Однако истребованные Банком 59 583,21 рублей задолженности по основному долгу и процентам, 8 637,16 рублей неустойки являются непогашенными до настоящего времени (л.д. 17, 33).

Расчет задолженности ответчика судом проверен, арифметически верен, соответствуют согласованным условиям договора о карте, представленной в материалы дела информации, сомнений в его правильности у суда не возникает.

Учитывая отсутствие в материалах дела доказательств погашения заявленной к взысканию задолженности со штрафной санкцией, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований Банка, подлежащих удовлетворению в полном объеме, в частности принимая во внимание соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства заемщиком, исходя из установленных по делу фактических обстоятельств.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

АО «Тинькофф Банк» по платежным поручениям (№) от 26.12.2016 года и (№) от 12.04.2017 года по правилам статьи 333.19 НК РФ при подаче иска оплачено 2 246,61 рублей государственной пошлины (л.д. 7, 8), которая с учетом результата рассмотрения дела подлежит ему возврату за счет средств ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 56, 98, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Коноваловой С. С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Коноваловой С. С. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» 68 220,37 рублей задолженности по договору о кредитной карте (№) от 27.11.2014 года за период с 19.07.2016 года по 22.12.2016 года, 2 246,61 рублей государственной пошлины в порядке возврата, а всего 70 466,98 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                         Г.В. Маркина