Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-264/2020 (2-6447/2019;) от 20.11.2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 января 2020 года Центральный районный суд г. Тольятти в составе:

председательствующего     Катасонова А.В.

при секретаре         Потаповой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскание денежных средств по кредитному договору, взыскании расходов по оплате услуг представителя,

установил:

АО «Банк ДОМ. РФ» обратился в суд с иском к ФИО1, согласно которого просил взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 2 309 951,84 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 749,76 рублей, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский ФИО2» (ПАО).

В обосновании исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский ФИО2» (ПАО) заключил с ФИО1 кредитный договор №/КФ-16 о предоставлении кредита, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 1 000 000 рублей на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 29,90 годовых.

В соответствии с п.3.2.1.Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно 3.6.3 Общих условий Должник обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Банк вправе досрочно взыскать с должника задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Должник обязан в указанный банком в Требовании срок вернуть Кредит Банку до окончания срока возврата Кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочке платежа по возврату Кредита и/или уплате проценты за пользование Кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п. 3.5.1, 3.5.3. Общих условий).

В соответствии с приложением № Кредитного договора АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО2» (ПАО) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по Кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено требование ФИО1 о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено.

В соответствии с расчетом начисления процентов от ДД.ММ.ГГГГ сумма полной задолженности составила 2 309 951,84 рублей, в том числе: основной долга в размере 970202,38 рублей, проценты 888224,75 рублей, неустойка в размере 451524,71 рубль.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, письменно просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО5, действующий на основании доверенности, в судебном заседании факт заключения кредитного договора с истцом не оспаривал, возражал против удовлетворения иска по тем основаниям, что истцом пропущен срок исковой давности, просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в удовлетворении иска в полном объеме. Кроме того просил взыскать с истца судебные расходы на составление доверенности на представление интересов в суде в размере 1200 рублей и расходы на представителя в размере 20000 рублей.

Проверив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по своевременному возврату денежных средств кредитору должник обязан уплатить кредитору неустойку.

В силу ст.ст. 450, 452 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении либо договоре, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский ФИО2» (ПАО) заключил с ФИО1 кредитный договор №/№ о предоставлении кредита, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 1 000 000 рублей на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 29,90 годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с п. 5 Заявления Должник был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении.

В соответствии с п.3.2.1.Общих условий (Приложение № к Заявлению) Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно 3.6.3 Общих условий Должник обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Банк вправе досрочно взыскать с Должника задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Должник обязан в указанный банком в Требовании срок вернуть Кредит Банку до окончания срока возврата Кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочке платежа по возврату Кредита и/или уплате проценты за пользование Кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п. 3.5.1, 3.5.3. Общих условий).

В соответствии с приложением № Кредитного договора АКБ «РОССИЙСКИЙ ФИО2» (ПАО) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В соответствии с п. 3.5 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования Кредита в соответствии с пунктом 3.5.1 Общих условий. Согласно п. 3.5.3 Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по Кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по Кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено требование ответчику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование ФИО1 не исполнено.

В соответствии с расчетом начисления процентов от ДД.ММ.ГГГГ сумма полной задолженности составила 2 309 951,84 рублей, в том числе: срочная ссуда в размере 503986,12 рублей, просроченная ссуда в размере 466216,26 рублей, срочные проценты на срочную ссуду в размере 9908,50 рублей, срочные проценты на просроченную ссуду в размере 164470,92 рубля, неустойка на просроченную ссуду в размере 120007,91 рубль, неустойка на просроченные проценты в размере 331516,80 рублей.

Представитель ответчика в судебном заседании факт заключения кредитного договора и наличие задолженности не оспаривал.

Считает, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления в суд иска о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Представитель истца предоставил письменные возражения, полагает, что срок исковой давности не пропущен.

Суд приходит к следующему.

Согласно Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Таким образом, срок исковой давности подлежит применению к каждому просроченному платежу по кредиту.

Судом истцу направлялись предложения о предоставлении расчета с учетом срока исковой давности применительно к каждому платежу, однако дополнительный расчет не представлен.

В связи с изложенным суд производит самостоятельный расчет.

По условиям договора ответчик был обязан производит платежи ежемесячно до 14-го числа каждого месяца, согласно графика погашения кредита.

Ответчик произвел последний платеж ДД.ММ.ГГГГ

Очередной платеж ДД.ММ.ГГГГ и последующие платежи ответчик не производил. Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ применительно к каждому ежемесячному платежу подлежит применению срок исковой давности.

Согласно сведений сайта Почты ФИО2 по отслеживанию почтового идентификатора, имеющегося на конверте, в котором поступило исковое заявление, оно направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ.

При указанных обстоятельствах истцом пропущен срок исковой давности по взысканию ежемесячного платежа, срок которого был установлен ДД.ММ.ГГГГ, поскольку трехлетний срок исковой давности по данному платежу истек ДД.ММ.ГГГГ. Требования по остальным платежам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, заявлены в пределах срока давности.

Таким образом, из представленного истцом расчета задолженности подлежит исключению сумма платежа со сроком исполнения ДД.ММ.ГГГГ. По срочной и просроченной ссуде это сумма 8514,09 рублей; по срочным процентам на срочную ссуду и по просроченным процентам – 23750,91 рублей;

По расчету суда ко взысканию подлежит:

по срочной ссуде 503986,12-8514,09 = 495 472,03 рубля;

просроченная ссуда 466216,26 -8514,09 = 457702,17 рублей;

срочные проценты на срочную ссуду 0 рублей;

срочные проценты на просроченную ссуду согласно условиям выдачи кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 164470,92 рубля остаются без изменения;

просроченные проценты 713845,33 -23750,91=690094,42 рублей;

неустойка на просроченную ссуду за просрочку платежей согласно условиям выдачи кредита расчет произведен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 120007,91 рубля, сумма остается без изменения;

неустойка на просроченные проценты за просрочку платежей согласно условиям выдачи кредита, расчет произведен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 331516,80 рублей, сумма остается без изменения.

При таких обстоятельствах, поскольку, ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются, истец обоснованно обратился в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности и расторжении кредитного договора №/КФ-16 от ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая представленные доказательства в совокупности, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор №/КФ-16 заключенный ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 2 259 264,25 рублей, из которых: срочная ссуда в размере 495 472,03 рубля, просроченная суда в размере 457 702,17 рублей, срочные проценты на просроченную ссуду в размере 164470,92 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 690094,42 рубля, неустойка на просроченную ссуду в размере 120007,91 рубль, неустойка на просроченные проценты в размере 331516,80 рублей.

Ходатайств о снижении размера неустоек ответчиком не заявлялось, доказательств наличия оснований для их снижения не представлено, оснований для снижения неустоек суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о взыскании с истца судебных расходов 1200 рублей за составление доверенности в суд для представления в суде и расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 рублей.

Поскольку судом частично удовлетворены заявленные требования на 97,8% (отказано на 2.2%) от заявленных требований, то расходы ответчика будут составлять 466,4 рубля (21200*2,2%) 466,4 рубля.

Процессуальным законодательством установлен принцип пропорциональности взыскиваемых судебных расходов относительно размера удовлетворенных судом требований. Суд вправе осуществить зачет судебных издержек, взыскиваемых в пользу каждой из сторон, и иных присуждаемых им денежных сумм как встречных, если другая сторона также заявила о возмещении судебных расходов (п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1"О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела").

Согласно платежному поручению истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 25749,76 рублей. Пропорционально удовлетворенным требованиям подлежит взысканию 25 496,32 руб.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика с учетом взаимозачета в пользу истца расходы на оплату госпошлины в размере 25 029,92 рублей (25 496,32 - 466,4).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АКБ «Российский ФИО2» (ПАО).

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №/КФ-16 в размере 2 259 264,25 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 25 029,92 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: