Решение по делу № 2-1242/2020 ~ М-1346/2020 от 27.10.2020

Дело (УИД) 42RS0018-01-2020-002760-64

Производство № 2-1242/2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                               29 декабря 2020 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи      Дементьева В.Г.

при секретаре              Клюевой И.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Харитоновой Юлии Александровне о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Харитоновой Ю.А. о взыскании задолженности.

Требования мотивируют тем, что .. .. ....г. ПАО «МТС Банк» и Харитонова Ю.А. заключили договор об использовании банковской карты с условием кредитования счет №.... Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере ....... руб. в период с .. .. ....г. по .. .. ....г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. .. .. ....г. банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №...Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику .. .. ....г., что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с .. .. ....г. по .. .. ....г. ответчиком было внесено 103,22 руб.. В результате задолженность составляет 54208,1 руб..Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении об открытие банковской карты с условием кредитования счёта.

Просят взыскать с Харитоновой Ю.А. задолженность, образовавшуюся в период с .. .. ....г. по .. .. ....г. включительно, в размере 54208,10 руб., в том числе: основной долг – 39996,85 руб., проценты на непросроченный основной долг – 14211,25 руб.; а также государственную пошлину в размере 1826,24 руб..

Представитель истца ООО «Феникс» - Виноградов С.М., действующий на основании учредительных документов (л.д.48-55), в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д.4).

В судебном заседании ответчик Харитонова Ю.А.исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении, представила письменные возражения (л.д. 69-71), заявила о применении срока исковой давности, суду пояснила, что последний платеж ею был совершен .. .. ....г., то есть срок предъявления требований истек.

Представитель третьего лица ПАО «МТС Банк» в суд не явился, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, причины неявки не известны.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    П. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

    В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    Ст. 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

    В соответствии с п.1,2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

    В соответствии с п.1,2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

    Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

    В соответствии со ст.431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно представленным учредительным документам Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» является действующим юридическим лицом (л.д.56-58).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что .. .. ....г. между Харитоновой Ю.А. и ....... в офертно-акцептной форме путем подписания заявления заключен договор об использовании банковской карты с условием кредитования счета №..., с лимитом кредитования ....... рублей под ....... % годовых с льготным периодом (л.д.8-12).

Согласно пункт 2 заявления договор заключен на неопределенный срок.

Согласно заявлению об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты (л.д.8 оборот) Харитонова Ю.А. согласилась с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться ею путем размещения на счете суммы минимального платежа в размере 10% от основного долга, минимум 1000 рублей, а также сумму процентов за пользование кредитом и сумму штрафных санкций, ежемесячно, в течение платежного периода, в соответствие с условиями договора (пункт 6).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, заемщик своей подписью подтвердила, что ознакомлена и согласна с Тарифами банка, Общими условиями комплексного обслуживания, а также со всеми документами, являющимися приложением к ним, которые являются неотъемлемой частью договора, и обязуется их соблюдать (л.д.10-10 оборот, 21-24).

Договор заключен в офертно-акцептном порядке, в связи с чем письменная форма договора является соблюденной в соответствии со ст. 434, п. 1 ст. 435, ст. 438 ГК РФ.

Банк выполнил условия договора, предоставив кредитную карту на осуществление операций по сету, установил лимит кредитования. Ответчик не оспаривает получение банковской карты, использование денежных средств, что также подтверждается выпиской по счету (л.д.18-20).

Харитонова Ю.А. свои обязательства по возврату заемных денежных средств выполняла ненадлежащим образом, допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора.

Из материалов дела следует, что .. .. ....г. между ПАО «МТС Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) №..., по условиям которого новому кредитору перешло, в том числе, и право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с Харитоновой Ю.А., о чем заемщик была уведомлена (л.д.35).

Согласно договору и акту приема-передачи прав (л.д. 40-42) общая сумма задолженности Харитоновой Ю.А. составляет на момент уступки 54311,32 руб., в том числе основной долг – 39996,85 руб., проценты – 14314,47 руб.

Согласно ч. 2 ст. 44 ГПК РФ все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Действующее гражданское законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступать права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной организацией, не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности. Ни уступка прав требования, ни истребование (получение) цессионарием денежных средств, ранее выданных банком в качестве кредита, не относятся к числу банковских операций, перечень которых указан в статье 5 Федерального закона N 395-1 от .. .. ....г. "О банках и банковской деятельности". Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредита.

Таким образом, по спорному договору сторонами которого являются Харитонова Ю.А. и ПАО «МТС Банк», истец ООО «Феникс» является надлежащим взыскателем в полном соответствии с требованиями действующего законодательства РФ.

Ответчику было направлено требование об оплате задолженности по спорному договору о предоставлении кредитной карты в размере 54311,32 руб. (л.д.36).

    Из представленного истцом расчета задолженности (л.д.15-16) следует что, задолженность ответчика по договору кредитной карты №.../14 за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. составляет 54311,32 руб., в том числе: 39996,85 руб. - задолженность по основному долгу, 14314,47 руб. - задолженность по процентам.

    Ответчиком Харитоновой Ю.А. заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

    Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

    Согласно ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

На основании ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении Каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений, изложенных в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня додачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

В связи с имеющейся задолженность истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка ....... от .. .. ....г. судебный приказ о взыскании с Харитоновой Ю.А. задолженности в пользу ООО «Феникс» в размере 54311,32 руб. отменен (л.д.37). То есть течение срока исковой давности не осуществлялось со дня обращения с заявлением о выдаче судебного приказа и продолжилось с .. .. ....г..

С настоящим иском истец обратился в суд .. .. ....г. (л.д.60).

    В соответствии с условиями заключенного сторонами договора предусмотрено исполнение обязательств по частям (путем внесения обязательных минимальных платежей), размер платежа формируется ежемесячно. Отсутствие графика платежей и фиксированного ежемесячного платежа не означает, что срок исполнения обязательств определяется моментом востребования, и не исключает обязанность ответчика погашать задолженность по основному долгу путем ежемесячного внесения минимального обязательного платежа с обязательным включением в его состав 10% от основного долга (лимита кредитования).

    Поскольку по условиям договора ответчик был обязан ежемесячно вносить обязательные минимальные платежи с погашением 10 % от лимита кредитования, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому минимальному обязательному платежу со дня, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права в пределах 3-летнего срока исковой давности.

    Согласно выписке по счету (л.д.20), а также расчета задолженности (л.д. 15-16) последний платеж по банковской карте произведен ответчиком .. .. ....г..

    Поскольку ответчица в течение соответствующего платежного периода (после совершенного ею последнего платежа) перестала обеспечивать поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения обязательного минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода, банк должен был узнать о нарушении своего права получить очередной минимальный платеж еще в июле 2015 года, т.е. в следующем месяце, когда ответчиком не было обеспечено поступление на банковский счет очередной суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа.

Из содержания искового заявления, а также расчета задолженности (л.д.17) следует, что ответчиком .. .. ....г. был произведен платеж в размере 103,22 руб.. В результате задолженность по кредитному договору №... составляет 54208,10 руб..

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Сумма в размере 103,22 руб., которая была списана истцом в счет погашения задолженности, не может быть расценена судом, как внесение ответчиком очередного платежа в счет погашения задолженности и признание ответчиком долга, поскольку в нарушение ст.71 ГПК РФ представленный истцом расчет (л.д.17) не заверен надлежащим образом, не представляется возможным установить, кто являлся плательщиком указанной суммы. Доказательств, что платежи были совершены именно ответчиком в рамках спорного договора кредитной карты, истцом не представлено, как и не усматривается из представленной истцом выписки по счету, что денежные средства в сумме 103,22 руб. были зачислены на банковский счет по договору кредитной карты №... и списаны в счет погашения задолженности.

Более того, действия истца по списанию вышеуказанных денежных средств в безакцептном порядке со счетов должника не могут быть признаны действиями, свидетельствующими о признании долга ответчиком в установленном законом порядке, в силу ст. 201 ГК РФ и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, содержащихся в п. 20,21,23 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норма Гражданского кодекса РФ об исковой давности».

При таких обстоятельствах, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком суммы ежемесячного обязательного минимального платежа, на момент обращения с настоящим иском в суд истцом пропущен трехлетний срок исковой давности по взысканию задолженности по основному долгу.

С учетом пропуска срока давности по взысканию основного долга, срок исковой давности является пропущенным и по дополнительным требованиям, а перемена лиц в обязательстве на течение срока давности не влияет.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №... ░░ .. .. ....░., ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 31.12.2020 ░░░░.

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░░░