Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1240/2018 ~ М-820/2018 от 13.03.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Самара 11 мая 2018 года

    Ленинский районный суд г.Самары в составе председательствующего судьи Фоминой И.А. при секретаре Чудесовой Н.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1240/2018 по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Павловой Т. М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Павловой Т. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Павловой Т.М. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта 55 000,00 рублей. Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке 34,9 % годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Павлова Т.М. исполняла свои обязательства по возврату кредита не надлежащим образом. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 115 908,48 рублей, из которых: сумма основного долга – 89 925,93 руб., сумма штрафов - 6 500,00 рублей, сумма процентов - 18 036,55 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 1 446,00 рублей, а также госпошлину в сумме 3 518,17 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании исковые требования признала частично в размере 50 000 руб., пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ ею было подано заявление о расторжении кредитного договора, являющегося предметом спора и аннулировании карты, в течение 7 месяцев она не пользовалась кредитной картой, и считала, что кредит закрыт. Но спустя некоторое время ей стало известно, что с кредитной карты, которая должна быть аннулирована, были сняты денежные средства, часть из которых была снята ее сыном. После расторжения договора, карта была утеряна.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Павловой Т.М. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта 55 000,00 рублей.

Договор № от ДД.ММ.ГГГГ состоит из заявки на открытие банковских счетов» заявления на активацию карты и ввод в действие Тарифов Банка по карте, Тарифов Банка но карте, содержащих информацию о расходах потребителя (информацию о полной стоимости кредита, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по кредиту и график ее погашения и Условий договора.

Согласно договору Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно кредитование текущего счета, т.е. осуществление Банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием Карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика. Кредитование текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых Банком кредитов в форме овердрафта.

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке 34,9% годовых, предложенного Банком заемщику, и уплачиваются Банку ежемесячно в составе минимального платежа.

Тарифный план - составная часть Тарифов Банка, устанавливающая для соответствующего вида (наименования) карт специальные условия кредитования. Положения договора, указанные в Тарифном плане, имеют преимущественную силу в отношении условий Договора, регулирующих соответствующие отношения (п.2 Раздела II Условий Договора).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Заемщиком Банку ежемесячно при наличии задолженности по Кредиту в форме овердрафта. Размер Минимального платежа устанавливается в Тарифном плане (п. 2.1 Раздела II Условий Договора).

В соответствии с Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» минимальный платеж составляет 5% от задолженности но договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.

Для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в Тарифном плане. Каждый платежный период начинается со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке (25-е число каждого месяца).

Проценты за пользование Кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта. Расчет процентов для их уплаты заемщиком производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в форме овердрафта, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий (вознаграждений) и неустойки связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов в форме овердрафт, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления Банком.

Начисление процентов за пользование кредитами в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в Тарифном плане. В случае несоблюдения заемщиком условий применения указанного в тарифном плане льготного периода, проценты на кредиты в форме овердрафта за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода.

В соответствии с заявлением на активацию карты и ввод в действие Тарифов Банка по карте заемщик согласен быть застрахованным по программе коллективного страхования на условиях договора и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами Банка.

В соответствии Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня.

Согласно Тарифам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов по договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы Кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным составляет 0,77%.

Согласно Тарифов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к ушате свыше: 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1 000 руб.; 3 календарных месяцев - 2 000 руб.; 4 календарных месяцев - 2 000 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика, составила 115 908,48 руб., из которых: сумма основного долга - 89 925,93 рублей, сумма штрафов - 6 500,00 рублей, сумма процентов - 18 036,55 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 1 446,00 рублей (л.д.8-13, 73-80).

Расчет задолженности признается судом арифметически верным, иного расчета суду не представлено.

Довод ответчика о том, что после подачи заявления она не пользовалась картой, опровергается материалами дела. Доказательств утраты карты ответчиком и использования ее иным лицом в материалы дела не представлено. Истцом не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик внесла денежные средства в размере 56 386 на счет кредитной карты. При этом сама карта ответчиком в банк не возвращена, не аннулирована и (или) заблокирована. Согласно системе Банка, Заемщик систематически получала на указанный Банку телефон смс уведомления о том, что возможно увеличение лимита по действующей кредитной карте, направлялись иные оповещения и смс оповещения в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, при этом возражений от ответчика в банк не поступало.

Согласно выписке по счету операции по карте осуществлялись до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с наличием задолженности карта была заблокирована ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По смыслу положений статьи 333 ГК РФ уменьшение неустойки является правом суда.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Как установлено судом, заявленная истцом сумма штрафов является завышенной, поскольку несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости снижения неустойки за просрочку уплаты процентов с 6 500,00 рублей до 1 000,00 руб.

При указанных обстоятельствах суд считает, что требования истца подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 3 518,17 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Павловой Т. М. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Павловой Т.М. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 408,48 руб., из которых: сумма основного долга - 89 925,93 рублей, сумма штрафов –1 000,00 рублей, сумма процентов - 18 036,55 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 1 446,00 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 518,17 руб.

В удовлетворении остальной части иска - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16 мая 2018 года.

Судья                       И.А.Фомина