Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1768/2015 ~ М-1795/2015 от 29.07.2015

                 2-1768-2015

                                                       РЕШЕНИЕ

                                     ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 сентября 2015 года                                                                                    город Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Аветисовой Е.А.

при секретаре Малашихиной В.Н.,                   

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Национальный Банк «Траст»» к Пономаревой Татьяне ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

                                  установил:

Истец обратился в Ессентукский городской суд с исковым заявлением к Пономаревой Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указывая, что ....... Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и Пономарева ФИО7 заключили договор ... на основании и условиях Заявления - оферты Клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор ... от ....... года. Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Кредит по Договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах. При этом, как отмечено выше, Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту Клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ», Тарифами по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ». В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия Кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1. В Заявлении Заемщик также выразил свое согласие с Условиями по Расчетной Карте.Тарифами по Расчетной Карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор оРасчетной Карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть емубанковский счет/счета и предоставить в пользованиемеждународную расчетную Банковскую карту/карты НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенногоовердрафта. Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной Карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения Операций по Карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного Клиентом документа, удостоверяющего личность. Таким образом, в связи с заключением Банком и Заемщиком Договора 1. Заемщик получает на рукиРасчетную Карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желаниюЗаемщик может активировать данную Расчетную Карту, тем самым заключив иной договор - Договор 2(Договор о Расчетной Карте). Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении Договора 1 Ответчик получил Расчетную Карту ... (номер карты указан в расчете задолженности) с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

• размер лимита разрешенного овердрафта - <данные изъяты>. 00 ко п. <данные изъяты>) руб.;
• проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> годовых;
• срок действия Расчетной Карты - <данные изъяты> месяцев. Таким образом. Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор(Договор 2), которому был присвоен № ... В соответствии с п. 5.5 Условий по Расчетной Карте Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций. В соответствии с п. 5.10 Условий по Расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с Ответчика взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами. Согласно п.5.13 Условий по Расчетной Карте в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения. В нарушение Условий по Расчетной Карте и положений законодательства Ответчик не предпринимает ипродолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущейзадолженности по Договору 2. что подтверждается выписками по счету № Договор 2 заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428. 432. 435 и 438 Гражданского кодексаРФ. ....основные сведения по Договору 2. предъявляет ко взысканию задолженность на ....... в размере <данные изъяты> <данные изъяты> в том числе:

- суммы основного долга в <данные изъяты> копейка);

- процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>).

- штрафов за пропуск минимальных платежей в сумме 0 руб. 00 коп. (Ноль рублей 00 копеек).

Таким образом, нарушение Ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Просит взыскать с Пономаревой ФИО8 в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере <данные изъяты> коп. <данные изъяты> копеек), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> кон. (<данные изъяты> копеек).

            В судебное заседание представитель истца не явился. Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Пономарева Т.И., будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте судебного разбирательства, о чем свидетельствует почтовое уведомление, в судебное заседание не явилась.

Направленные судом заказной корреспонденцией в адрес ответчика судебные извещения возвращены в суд с пометкой «истек срок хранения».

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

    На основании п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы).

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ....... Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и Пономарева ФИО9 заключили договор ... на основании и условиях Заявления - оферты Клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор ... от ....... года. Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Кредит по Договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах.

При этом, как отмечено выше, Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту Клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ», Тарифами по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ».

В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия Кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1.

В Заявлении Заемщик также выразил свое согласие с Условиями по Расчетной Карте.Тарифами по Расчетной Карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор оРасчетной Карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть емубанковский счет/счета и предоставить в пользованиемеждународную расчетную Банковскую ФИО3/ФИО3 НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенногоовердрафта.

Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной Карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты.

Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при её выдаче.

Для проведения Операций по Карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка.

При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного Клиентом документа, удостоверяющего личность.

Таким образом, в связи с заключением Банком и Заемщиком Договора 1. Заемщик получает на рукиРасчетную Карту, с условиями пользования которой он заранее согласился.

Впоследствии по своему желаниюЗаемщик может активировать данную Расчетную Карту, тем самым заключив иной договор - Договор 2(Договор о Расчетной Карте). Банк исполнил взятые на себя обязательства.

При заключении Договора 1 Ответчик получил Расчетную Карту ... (номер карты указан в расчете задолженности) с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

• размер лимита разрешенного овердрафта - <данные изъяты>) руб.;
• проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> годовых;

срок действия Расчетной Карты <данные изъяты> месяцев.

Таким образом, Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор(Договор 2), которому был присвоен № ...

В соответствии с п. 5.5 Условий по Расчетной Карте Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций.

Под Операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

В соответствии с п. 5.10 Условий по Расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом.

В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с Ответчика взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п.5.13 Условий по Расчетной Карте в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Подпись клиента в уведомлении Банка прямо указывает на то, что банк акцептовал оферту ответчика.

В силу ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Исходя из положений ст.ст. 810 и 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита в срок и в порядке, который предусмотрен кредитным договором.

Следовательно, действия ответчика противоречат действующему гражданскому законодательству РФ и нарушают его обязательства, установленные кредитным договором.

Несмотря на указанные обстоятельства, ответчик нарушает условия договора и не исполняет свои обязательства, несвоевременно и не в полном объеме вносит платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед Банком.

Прекращение денежного обязательства ответчика по кредитному договору возможно лишь его надлежащим исполнением (ч.1 ст.408 ГК РФ).

Истец указывает, что свои обязанности ответчик не исполняет, и вследствие ненадлежащего исполнения обязательств возникла задолженность по кредиту перед банком.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из положений, приведенных правовых норм, условий заключенного сторонами договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для возложения на ответчика обязанности по возврату суммы задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты> коп., процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Как следует из платежного поручения ... от ....... истцом, при подаче искового заявления, оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>., подлежащая взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

                                               Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Национальный Банк «Траст»» к Пономаревой ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с Пономаревой ФИО11 в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере <данные изъяты>), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения,- 14 сентября 2015 года.

Председательствующий:                            Аветисова Е.А.