Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1260/2013 ~ М-102/2013 от 17.01.2013

                                               копия                                                                 №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ    ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ    г.Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Вергасовой С.Л.

при секретаре Гамзяковой Э.С.

с участием:

истца Булыга Л.А.,

представителя истца - Изгареевой О.В., допущенной к участию в деле по устному ходатайству,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО7 о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО8» о взыскании уплаченной единовременной комиссии по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., комиссии за расчетное обслуживание- <данные изъяты> руб., компенсации морального вреда <данные изъяты>. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. Указанный договор является смешанным договором, заключен путем акцепта ответчиком подписанного истцом типового заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>, на 60 месяцев, по<адрес>,50% годовых. Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей «Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды», заявление о предоставлении кредита, ФИО9 ) по продукту «Время возможностей», ФИО10 ) по операциям, связанным с использованием банковской карты и график платежей. Согласно п. 1.22, п. 2.1 условий, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия банковского счета, который открывается кредитором клиенту. С момента открытия счета клиента договор считается заключенным. Согласно п. 5 Тарифа и п. 2.16 заявления ответчиком установлена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> рублей. Согласно п.3 Тарифа и п.2.8 заявления ответчиком установлена ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита, что составляет <данные изъяты> рублей в месяц.

В судебном заседании истец ФИО1, представитель истца ФИО4 изменили исковые требования, просили взыскать с ответчика единовременную комиссию за зачисление кредитных средств – <данные изъяты> рублей, расходы по оплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание – 64 410 рублей, юридические и представительские расходы- <данные изъяты> рублей. Измененные исковые требования поддержали в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении.

Ответчик ФИО11» в судебное заседание не явился. В ходе рассмотрения дела представитель ответчика ФИО5, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, направила отзыв на исковое заявление, в котором просила отказать в иске.

С согласия истца, представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Суд, выслушав истца, представителя истца, исследовав материалы дела, считает требования законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующий основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. В соответствии с данным кредитным договором ответчик принял на себя обязательство предоставить истцу кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев по<адрес>,50 % годовых, а истец принял на себя обязательства возвратить ответчику полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях (заявления) Договора.

Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей «Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды», заявление о предоставлении кредита, ФИО12 ( ОАО ) по продукту «Время возможностей», ФИО13» ( ОАО ) по операциям, связанным с использованием банковской карты и график платежей.

Согласно тарифам и заявлению ( кредитный договор) ответчиком установлена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> рублей.

Указанная сумма была удержана ответчиком из кредитных средств в день оформления кредита.

Согласно тарифами и заявлению ( кредитный договор), установлена ежемесячная уплачиваемая комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита, что составляет <данные изъяты> рублей в месяц.

Из условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды следует, что кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета.

Ежемесячное комиссионное обслуживание кредита произведено истцом за 38 месяцев, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, общая сумма, уплаченная истцом ответчику составила: <данные изъяты>.

Указанная сумма в <данные изъяты> руб. оплачена истцом в пользу Банка, что подтверждается графиком возврата кредита и уплаты процентов.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком ФИО2, которая возникает в силу закона.

Статья 16 ФЗ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным ДД.ММ.ГГГГ Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) №-П.

Однако, данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из пункта 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, оказание финансовых услуг по предоставлению кредита.

Выделение из общей стоимости услуг отдельно комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, существенно затрудняет восприятие информации о реальной стоимости услуги по предоставлению кредита, то есть реальном размере процентов за пользование кредитом, в момент ознакомления потребителя с указанной информацией, то есть создает условия, затрудняющие правильный выбор услуги по такому критерию, как ее реальная стоимость. Подобные действия противоречат требованиям полноты, своевременности, достоверности доведения информации, обеспечивающим возможность правильного выбора услуги потребителем, что закреплено ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» и нарушает право потребителя на информацию.

В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального Банка ФИО2 «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от ДД.ММ.ГГГГ N4).

Таким образом, услуга банка виде комиссии за оказанию финансовых услуг является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей», а условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за оказание финансовых услуг, ущемляет права истца как потребителя.

Оплаченные истцом ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, по существу для него являются убытками, причиненными неправомерными действиями банка, в связи с чем, в силу ст. 15 ГК РФ он вправе требовать их полного возмещения.

Учитывая, что ответчик неосновательно получил денежные средства от истца в сумме <данные изъяты> рублей, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

В силу ст. 15 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая степень вины ответчика в нарушении прав истца, понесенных истцом в связи с этим нравственных страданий, с учетом требований разумности и справедливости, считает заявленный истцом размер компенсации морального вреда обоснованным определив ко взысканию с ответчика указанную компенсацию в размере <данные изъяты> рублей

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах.

Интересы истца в суде представляла ФИО4, допущенная к участию в деле по устному ходатайству.

Согласно квитанции к приходному кассовому ордеру истец ФИО1 оплатил за оказание юридических и представительских услуг денежную сумму в размере <данные изъяты>

Руководствуясь принципами разумности и справедливости, принимая во внимание услуги по составлению искового заявления, представление интересов в суде суд считает заявленный размер расходов разумным, определив их ко взысканию в полном объеме -в размере <данные изъяты> рублей.

В силу п.6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом, в пользу потребителя, что составляет <данные изъяты> рублей.

В доход местного бюджета с ответчика следует взыскать государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. (пропорционально удовлетворенным исковым требованиям).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ФИО14» о защите прав потребителя -удовлетворить.

Взыскать с ФИО15» в пользу ФИО1 комиссию за зачисление кредитных средств – <данные изъяты>)

Взыскать с ФИО16»    в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Копия верна

    Председательствующий                            С.Л.Вергасова