Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-764/2013 ~ М-370/2013 от 14.03.2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Назаровский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Фроленко Л.Н.,

при секретаре Марюшко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) к Альковой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) (далее - Банк) в лице представителя по доверенности Лукьянова С.В. обратился в суд с иском к Альковой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - сумма задолженности по основному долгу; задолженность по срочным процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>; неустойка за несвоевременное погашение процентов (с учетом уменьшения ее размера банком) - <данные изъяты>. Также Банк просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Свои требования представитель истца мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Альковой О.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Альковой О.В. (Заемщику) кредит в сумме <данные изъяты> путем перечисления на открытый Заемщику текущий банковский счет № на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязался погасить задолженность по предоставленному кредиту, начисленным процентам и комиссиям банка в срок, предусмотренный кредитным договором. Кредит был предоставлен на срок <данные изъяты>, процентная ставка по кредиту <данные изъяты>.

Документом, отражающим выдачу, а также поступление денежных средств в счет гашения предоставленного кредита, является выписка по текущему банковскому счету Заемщика.

В настоящее время Заемщик уклоняется от исполнения своих обязательств по условиям кредитного договора.

Задолженность Альковой О.В. по сумме основного долга составила <данные изъяты>.

Порядок и условия начисления и уплаты срочных процентов за пользование предоставленным кредитом установлены разделом 3 кредитного договора.

Задолженность по уплате срочных процентов составляет <данные изъяты>.

Согласно п.3.2.6 при нарушении сроков исполнения обязательств по возврату кредита и срочных процентов Клиент обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 3% от просроченной исполнителем суммы основного долга и суммы начисленных срочных процентов за каждый день просрочки, следующей за днем, который установлен кредитным договором как срок соответствующей обязанности Заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. Просрочка по кредитному договору составляет <данные изъяты>, однако по условиям кредитного договора Банк в одностороннем порядке уменьшил размер неустойки до <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, о причинах неявки не известил, извещен надлежащим образом, посредством факсимильной связи. До начала судебного заседания от представителя истца поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, на удовлетворении требований настаивает, против рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика не возражает.

Ответчик Алькова О.В. в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не известила, каких-либо заявлений, ходатайств, отзыва на иск не направила.

По указанному истцом адресу места жительства (регистрации) ответчицы судебные извещения она не получает.

Согласно справке отдела УФМС, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчица зарегистрирована по месту пребывания по адресу: <адрес>2.

Направленное ответчице по данному адресу судебное извещение с вызовом в судебное заседание на ДД.ММ.ГГГГ было вручено ее матери Г., как следует из уведомления. В судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ ответчица не явилась по неизвестной причине, отзыва на иск, каких-либо заявлений, ходатайств не направила. Телеграмма с вызовом в судебное заседание на ДД.ММ.ГГГГ была получена ответчицей.

В соответствии со ст. 113, ст. 116 ГПК РФ суд считает, что ответчица надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства.

Учитывая, что в суд ответчица не явилась, о причинах неявки не сообщила, рассмотреть дело в ее отсутствие не просила, представитель истца не возражает рассмотреть дело в порядке заочного производства, на основании ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 и ч.2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.4 ст.422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч. 1, ч. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено следующее:

Как следует из Положения об операционном офисе № в <адрес> филиала «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) в <адрес> в <адрес> находится структурное подразделение банка, которое осуществляет банковские операции, в том числе, по выдаче кредитов, юридическим лицом не является.

Из кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Альковой О.В. (Заемщик) и «Азиатско – Тихоокеанский Банк» (ОАО) следует, что Банк выдает Заемщику кредит в размере <данные изъяты> в день, на неотложные нужды. Данный документ является проектом смешанного гражданско-правового договора, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора, предлагаемого Банком к заключению на основании направленного последнему заявления о предоставлении кредита. До подписания проекта договора физическому лицу, желающему получить кредит, предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости, график погашения полной стоимости кредита, рассчитанный исходя из условий одобренного сторонами проекта кредитного договора. Фактом, подтверждающим полное согласие с проектом договора является проставленная на настоящем документе подпись лица, желающего получить кредит, в графе «Заемщик». Проект договора вступает в силу и обретает статус договора с момента подписания его сторонами. Договор подписан сторонами ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.3.1.1 - п.3.1.2 договора в течение одного операционного дня с момента подписания настоящего Договора Банк производит открытие ссудного счета и, в случае выполнения Заемщиком условий, предусмотренных настоящим договором, в зависимости от волеизъявления заемщика, бесплатно осуществляет перечисление денежных средств с данного счета на ТБС Заемщика в размере суммы Кредита либо, в зависимости от волеизъявления заемщика, на иной банковский счет, либо осуществляет выдачу денежных средств в размере суммы кредита непосредственно с ТБС заемщика. Кредит считается представленным Заемщику с момента зачисления денежных средств на ТБС Заемщика. Открытие и ведение ссудного счета осуществляется бесплатно.

Согласно разделу 2 кредитного договора, банк открывает заемщику текущий банковский счет (ТБС) для совершения операций, в том числе для перечисления банком суммы кредита, зачисления заемщиком или третьими лицами в его пользу ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и процентов, списания банком денежных средств в погашение кредитной задолженности, начисленных процентов, комиссии, неустойки и других платежей по договору, безналичной оплаты стоимости товаров. Расчеты по ТБС осуществляются в том числе с использованием пластиковых карт. По желанию заемщика Банк предоставляет заемщику пластиковую карту и открывает специальный карточный счет (СКС) – банковский счет, распоряжение которым может осуществляться с помощью банковской карты.

В соответствии с п. 3.2 1 договора, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты. Процентная ставка по кредиту указана в параметрах кредита по настоящему договору. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на ТБС либо со дня, следующего за днем выдачи Заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу Банка наличными (в случае, если кредитные денежные средства на ТБС Заемщика не зачисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов. Полная стоимость кредита (ПСК) составляет <данные изъяты>

Согласно п.п.3.3.1, 3.3.2, 3.3.3 договора платеж по кредиту производится ежемесячно, равными суммами в размере в течение срока действия настоящего договора, в размере, не менее величины ежемесячного взноса, указанного в параметрах настоящего договора (<данные изъяты>). Погашение кредитной задолженности и начисленной неустойки производится путем безакцептного списания Банком с ТБС заемщика денежных средств.

При просрочке платежа заемщик уплачивает неустойку, которая составляет <данные изъяты> от просроченной суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем исполнения обязанности по погашению кредита по день погашения просроченной задолженности включительно (п. 3.2.6).

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Также в указанном кредитном договоре содержится подписанное заемщиком заявление об акцепте сделанной ею оферты путем открытия ей текущего банковского счета к кредитной карте и выпуске на ее имя пластиковой кредитной карты.

Из материалов дела следует, что Банк свои обязательства по договору выполнил, предоставив Альковой О.В. кредит по кредитному договору № в сумме <данные изъяты>

Согласно условиям договора и графику погашения кредита, являющемуся приложением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Алькова О.В. начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату окончания срока кредитования до ДД.ММ.ГГГГ должна была ежемесячно вносить сумму платежа в размере <данные изъяты> (последний платеж – <данные изъяты>

Как следует из представленных истцом документов, ответчик свои обязательства по погашению долга по кредиту не исполняет надлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи вносились нерегулярно, не в полном объеме, отсутствуют проплаты в <данные изъяты>

Согласно представленной банком справке по счету, расчету исковых требований, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были произведены гашения:

- основного долга на сумму <данные изъяты>

- начисленных процентов – <данные изъяты>

- пени за просрочку платежей – <данные изъяты>.

В расчете указано, что последняя оплата кредита была произведена ДД.ММ.ГГГГ г., таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. остаток основного долга составляет <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, задолженность по пене – <данные изъяты>, уменьшена банком до <данные изъяты>

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих требований или возражений.

Суд считает, что истцом представлены доказательства, подтверждающие наличие у ответчицы задолженности по указанному кредитному договору, в силу чего, в соответствии с вышеприведенными нормами ГК РФ и условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, данная задолженность подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца. Доводы истца ответчицей не опровергнуты, доказательств в опровержение доводов истца не представлено.

В то же время, при определении размера задолженности суд учитывает следующее:

Истцом период образования задолженности указан с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчет задолженности в указанном размере – <данные изъяты> представлен на эту же дату.

В то же время из представленной истцом справки по счету № клиента Альковой О.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в которой отражены операции по счету (счет для перечисления процентов), следует, что ДД.ММ.ГГГГ было произведено гашение долга по кредиту в сумме <данные изъяты>.

Таким образом, задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, зачисленных ДД.ММ.ГГГГ, и направленных на погашение процентов, как следует из материалов дела).

На основании изложенного суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца и о взыскании с Альковой О.В. <данные изъяты>

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой вынесено решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, в том числе и по уплате госпошлины. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлено о взыскании с ответчика уплаченной им при подаче в суд настоящего иска госпошлины в размере <данные изъяты>. Данный размер госпошлины рассчитан исходя из цены иска в <данные изъяты>

В связи с тем, что требования истца удовлетворяются частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере – <данные изъяты> <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) к Альковой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) с Альковой О.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе:

- <данные изъяты> - задолженность по основному долгу;

- <данные изъяты> – задолженность по процентам;

- <данные изъяты> – неустойка.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Взыскать в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) с Альковой О.В. расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в Назаровский городской суд заявление об отмене настоящего заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Назаровский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Л.Н. Фроленко

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>