Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9/2020 (2-1369/2019;) от 24.09.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25.09.2020 года                                                            г.о. Чапаевск

Чапаевский городской суд Самарской области в составе: председательствующего : судьи        Канафьевой Н.П.,

при секретаре                          Щовой Н.В.,

с участием:

представителей истца - Глебова В.А. - Глебовой Н.А., действующей по доверенности, адвоката – Капишиной О.Н.,

представителя третьего лица по первоначальному иску и ответчика по встречному иску ООО «Абсолют страхование» - Округиной Е.А., действующая по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-9/20 по исковому заявление ПАО «Промсвязьбанк» к Глебову ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению Глебова ФИО11 к ООО «Абсолют страхование», ПАО «Промсвязьбанк» о признании события страховым случаем, признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения и взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

<Дата обезличена> ПАО «Промсвязьбанк» (далее — Банк, Истец) и Глебов ФИО12 (далее ответчик) заключили кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания», утвержденных Президентом ПАО «Промсвязьбанк» (далее правила), согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита <Номер обезличен> (далее Кредитный договор). Вышеуказанные Правила определяют общие условия кредитного договора для всех Заемщиков, предоставивших Банку анкету на получение кредита начиная с «<Дата обезличена>. включительно).

В соответствии с индивидуальными Условиями договора потребительского кредита (далее условия) Банк предоставил Должнику денежные средства в размере <Данные изъяты> рублей сроком на <Данные изъяты> со взиманием за пользование кредитом <Данные изъяты> % годовых, а Должник взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в Правилах требования.

Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика, что подтверждающийся выпиской из банковского счета.

По условиям раздела 3 Правил возврат кредита и уплата процентов осуществляется Должником ежемесячно в соответствии с графиком погашения.

С <Дата обезличена>.      Ответчик в нарушение условий Кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Согласно п. 7.1, 7.2 Правил Ответчик обязан по первому требованию Истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении. <Дата обезличена> в соответствии с п. 7.2 Правил Истец направил Ответчику требование о досрочном погашении кредита.

В соответствии с Требованием о досрочном погашении кредита Ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до <Дата обезличена>.

Однако данная обязанность Ответчиком не была исполнена до настоящего времени.

По состоянию на <Дата обезличена>. задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. составляет <Данные изъяты> руб., из которых: - <Данные изъяты> руб. – размер задолженности по основному долгу; - <Данные изъяты> руб. - размер задолженности по процентам.

Истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере <Данные изъяты> руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере <Данные изъяты> руб.

Истец Глебов В.А. обратился в суд со встречным иском к ПАО «Промсвязьбанк», ООО «Абсолют страхование» о признании события страховым случаем, признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения и взыскании страхового возмещения.

Истец по встречным исковым требованиям указал в иске, что с иском банка не согласен, т.к. считает иск не подлежащим удовлетворению в связи с наступлением страхового случая. При заключении кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> он был застрахован с целью заключения договора с ПАО «Промсвязьбанк» по договору личного страхования №<Номер обезличен> в ООО «СК «АСКО - Жизнь». Согласно условий договора страхования страховыми рисками является наступление <Данные изъяты>, установленной в результате несчастного случая или заболевания в течение срока страхования (включая установление <Данные изъяты> в течение <Данные изъяты> дней после окончания срока страхования).Исходя из условий страхования в случае наступления инвалидности его обязательства по погашению задолженности по кредитному договору о предоставлении потребительского кредита на потребительские цели должны быть прекращены в размере полученной банком от страховщика страховой выплаты. В результате заболевания, обследования его, <Дата обезличена> ему был поставлен диагноз <Данные изъяты> В связи с данным <Данные изъяты> заболеванием <Дата обезличена> ему впервые была установлена <Данные изъяты> на период до <Дата обезличена>. На момент заключения кредитного договора, договора личного страхования он <Данные изъяты> заболеванием не страдал.

Страховая компания была поставлена в известность об установлении ему группы инвалидности, то есть наступления страхового случая. Однако ООО «СК «Аско-Жизнь» указанное событие страховым случаем не признал, в выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя ПАО «Промсвязьбанк» отказал (исх<Номер обезличен> от <Дата обезличена>, указав, что заболевание послужившее основанием для установления инвалидности <Данные изъяты> произошло до начала течения срока страхования. Считает данных отказ неправомерным. Согласно справки <Номер обезличен> <Номер обезличен> <Дата обезличена> ему впервые была установлена <Данные изъяты> инвалидности на период до <Дата обезличена>.Заболевание, в связи с которым ему была установлена инвалидность, было диагностировано в период действия договора страхования, а не до начала страхования. Тот факт, что до начала действия договора страхования он обращался к врачу и тот высказал подозрение на заболевание «<Данные изъяты>» <Дата обезличена> и направил для подтверждения диагноза, не может быть принято во внимание, т.к. после <Данные изъяты> справа <Дата обезличена> и проведенного исследования материала <Дата обезличена> данный диагноз не был подтвержден, <Данные изъяты> заболевание не было у него установлено. Считает, что имел место страховой случай, следовательно отказ страховой компании в выплате банку страхового возмещения нельзя считать правомерным. Ответчик (истец по встречному ику) просит признать установление ему <Данные изъяты> <Дата обезличена>.страховым случаем.Признать незаконным отказ ООО «Абсолют страхование» в выплате страхового возмещения по договору страхования от <Дата обезличена>. Взыскать с ООО «Абсолют страхование» в пользу ПАО «Промсвязьбанк» страховое возмещение в размере <Данные изъяты> в счет погашения ссудной задолженности Глебова ФИО13 по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. Взыскать с ООО «Абсолют страхование в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме <Данные изъяты> руб.

Определением <Данные изъяты> суда от <Дата обезличена> произведена замена ответчика по встречному иску ООО СК «Аско - Жизнь» на ООО «Абсолют Страхование», поскольку <Дата обезличена> между СК «АСКО-ЖИЗНЬ» и ООО «Абсолют Страхование»тыл заключен договор о передаче стразового портфеля. Датой передачи страхового портфеля является подписание Акта приема-передачи страхового портфеля. Указанный Акт подписан сторонами <Дата обезличена>. Договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, на основании которого заявлен настоящий иск, включен в состав переданного страхового портфеля.

          Представитель истца (ответчика по встречному иску) ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на заявленном иске настаивает, просит удовлетворить

         Ответчик Глебов В.А., извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, Его интересы в судебном заседании предоставляет по доверенности Глебова Н.А., адвокат Капишина О.М.

Представитель третьего лица ООО «Абсолют Страхование по первоначальному иску и представитель ответчика по встречному иску – Округина Е.А. считает, что иск банка в Глебову В.А. подлежит удовлетворении, а встречные исковые требования нет.

      Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <Дата обезличена> ПАО «Промсвязьбанк» и Глебов ФИО14 заключили кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания», утвержденных Президентом ПАО «Промсвязьбанк», согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита <Номер обезличен>.

Вышеуказанные Правила определяют общие условия кредитного договора для всех Заемщиков, предоставивших Банку анкету на получение кредита начиная с <Дата обезличена> г. включительно.

В соответствии с индивидуальными Условиями договора потребительского кредита Банк предоставил Глебову В.А. денежные средства в размере <Данные изъяты> рублей сроком на <Дата обезличена> со взиманием за пользование кредитом <Данные изъяты> % годовых, а Должник взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в Правилах требования.

Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика, что подтверждающийся выпиской из банковского счета.

По условиям раздела 3 Правил возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком погашения.

С <Дата обезличена> Ответчик Глебов В.А. в нарушение условий Кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Согласно п. 7.1, 7.2 Правил Ответчик обязан по первому требованию Истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении.

<Дата обезличена> в соответствии с п. 7.2 Правил Истец направил Ответчику требование о досрочном погашении кредита.

В соответствии с Требованием о досрочном погашении кредита Ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до <Дата обезличена>.

Однако данная обязанность Ответчиком не была исполнена до настоящего времени.

В соответствии с расчетом задолженность ответчика по состоянию на <Дата обезличена>. по основному долгу и процентам по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. составляет <Данные изъяты> руб., из которых: - <Данные изъяты> руб. – размер задолженности по основному долгу; - <Данные изъяты> руб. - размер задолженности по процентам.

На основании ст. 819 ГК РФ, банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из смысла ч.1 ст. 811 ГК РФ усматривается, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном законом, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства в соответствие со ст. 310 ГК РФ не допускается.

На основании ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе причитающимися процентами.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что требования истца о взыскании с ответчика суммы долга по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме – <Данные изъяты> рублей обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку в нарушении условий договора и норм действующего законодательства ответчик допустила значительную просрочку платежа по кредитному договору, то есть ненадлежащим образом исполнял свои обязательства перед кредитором, что является существенным нарушением условий договора одной из сторон, в связи с чем, истец в значительной степени лишен того, на что в праве был рассчитывать при заключении данного договора.

Из представленных ООО «Абсолют Страхование» Возражений на иск следует, что рассмотрев представленное <Дата обезличена> ПАО «Промсвязьбанк» заявление о страховом событии в отношении застрахованного лица Глебова ФИО15 ООО «СК «АСКО-Жизнь» отказало в выплате страхового возмещения по той причине, что страховой случай не наступил. В силу подпункта 2 пункта 1 ст.942 ГК РФ существенным условием договора страхования являются достигнутое между страхователем и страховщиком соглашение о характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1)… При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования т л дополнении правил (пункт 3).

Согласно п.1 ст.9 Закона РФ от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование; событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Пункт 2 ст. 9 данного Закона определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Обзором Верховного суда РФ по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества от <Дата обезличена> в разделе 2 разъясняется, что : «Если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В судебном заседании представитель ответчика ООО «Абсолют страхования пояснила, что согласно Правил страхования при несчастных случаев и болезней <Номер обезличен>, из п.3.2 следует, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договорам страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Застрахованному (Выгодоприобрететелю).По настоящим правилам страховыми случаями с учетом всех положений и исключений, предусмотренных настоящими правилами, являются:

п.3.2.4 Инвалидность Застрахованного 1,2 группы в результате несчастного случая или болезни, происшедших в течение срока действия Договора страхования («инвалидность 1,2 группы в результате НС или болезни»),

п.4.1 События, перечисленные в п.3.2 настоящих Правил не являются страховыми случаями, если они произошли в результате следующих событий (если иное не предусмотрено Договором страхования);

п.<Дата обезличена> Заболеваний или их последствий, последствий несчастных случаев, имевших место до начала, или, о которых Страховщик не был поставлен в известность заранее, или имевших место после окончания срока действия договора страхования.

Поскольку к <Данные изъяты> истца Глебова В.А. привели последствия заболевания, имевшего место до начала срока действия договора страхования, то исковые требования Глебова не подлежат удовлетворении.

По ходатайству представителя ответчика ООО «Абсолют Страхование» была назначена судебно – медицинская экспертиза.

Из Заключения экспертизы ГБУЗ «Самарское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» (<Дата обезличена>- <Дата обезличена>) <Номер обезличен> следует:

1.У Глебова В.А. на период <Дата обезличена> имелось <Данные изъяты>, по поводу которого <Дата обезличена> он был направлен в ГБУЗ «<Данные изъяты>», где <Дата обезличена> был поставлен диагноз: <Данные изъяты>, которое требовало верификации процесса для постановки окончательного диагноза. <Дата обезличена>.имеющееся у Глебова В.А. <Данные изъяты>) было верифицировано как <Данные изъяты>.

2.Из изложенного в п.1 настоящих Выводов следует, что у Глебова В.А. <Данные изъяты>, имеют одну и ту же локализацию и являются одним заболеванием.

3.У Глебова В.А. <Данные изъяты>.

4.Верифицированная <Дата обезличена> <Данные изъяты> обусловила стойкие значительно выраженные нарушения функции <Данные изъяты>, что в соответствии с приказом Минтруда России №1024н от 17.12.2015г.(утратил силу с 0101.2020 г.) «О классификациях т критериях, используемых при осуществлении медико-социальной экспертизы граждан федеральными государственными учреждениями медико-социальной экспертизы» послужило основанием для установления Глебову В.А. <Данные изъяты>.

Из заверенной копии «Медицинской карты пациента, получающего помощь в амбулаторных условиях <Номер обезличен>» из ГБУЗ СО <Данные изъяты>» (т.1 лд.81-104) следует, что первое обращение Глебова В.А. зафиксировано <Дата обезличена> на приеме. Жалобы на <Данные изъяты>.

<Дата обезличена> консультация <Данные изъяты>. <Данные изъяты>.

В судебном заседании, допрошенный в качестве свидетеля ФИО16 пояснил, что записано им в медицинской карте все правильно. Была патология лимфотических узлов. При пальпации обнаружилось <Данные изъяты>. <Данные изъяты>. Он поставил диагноз «<Данные изъяты>». Для уточнения диагноза и проведения обследования Глебов В.А. был направлен в <Данные изъяты>. После обследования там, диагноз подтвердился. После проведенной <Данные изъяты> <Дата обезличена> Глебов узнал о фактическом <Данные изъяты> (т.1 л.д.190 оборот).

Согласно Справке серии <Номер обезличен> <Номер обезличен> Глебову В.А. установлена инвалидность впервые <Дата обезличена>, <Данные изъяты> на срок до<Дата обезличена>, <Дата обезличена> Дата выдачи справки -<Дата обезличена> н. ( т.1, л.д.68).

Судом установлена дата начала срока страхования Глебова В.А – <Дата обезличена>,дата окончания -<Дата обезличена> г.

Инвалидность Глебову В.А. была установлена в период срока страхования.

Однако, установление инвалидности Глебову В.А. <Данные изъяты> не является страховым случаем, поскольку произошло от последствия заболевания, имевшего место до начала действия договора страхования (п.<Дата обезличена> Правил страхования ) (т.2 л.д.14).

Таким образом, отсутствуют основания для взыскания страхового возмещения.

Суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречного иска Глебова В.А., и удовлетворении исковых требований ПАО «Промсвязьбанк» к Глебову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

     В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Таким, образом, суд считает, что сумма оплаченной истцом при обращении в суд с указанным иском государственной пошлины подлежит взысканию ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <Данные изъяты> рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить исковое заявление ПАО «Промсвязьбанк» к Глебову ФИО17 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с Глебова ФИО18 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (дата регистрации <Дата обезличена>, ИНН <Номер обезличен> )задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. по состоянию на <Дата обезличена> в размере <Данные изъяты> руб.(в том числе:<Данные изъяты> руб. - размер задолженности по основному долгу; <Данные изъяты> руб.,- размер задолженности по процентам); судебные расходы по оплате госпошлины в размере <Данные изъяты> руб., а всего в сумме <Данные изъяты> руб.

В удовлетворении встречных исковых требований Глебова ФИО19 к ООО «Абсолют страхование», ПАО «Промсвязьбанк» о признании события страховым случаем, признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения и взыскании страхового возмещения – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме в Самарский областной суд через Чапаевский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено <Дата обезличена> года

         Судья Чапаевского городского суда подпись                  Н.П.Канафьева

         Копия верна:                   Н.П.Канафьева

Подлинник документа находится в Чапаевском городском суде

в материалах гражданского дела <Номер обезличен>,

<Номер обезличен>