Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1111/2018 ~ М-1034/2018 от 29.05.2018

Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«12» июля 2018 года Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего Мельниковой О.А.,

при секретаре Дроздовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1111/18 по иску Акционерного общества «Дом.РФ» к М.К., Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Дом.РФ» (далее АО «Дом.РФ») обратилось в суд к М.К., Е.Н. с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование требований на то, что <дата>. между М.К., Е.Н. и ОАО «Первый Объединенный Банк» был заключен кредитный договор №ФР, в соответствии с условиями которого Заемщикам был предоставлен кредит в размере <...>, сроком на 240 месяцев, под 10,95% годовых, для целевого использования: приобретения в общую совместную собственность Заемщиков (в целях постоянного проживания) предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/ квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 44,3 кв. м; расположенной на 2 этаже 4 этажного дома; кадастровый (или условный) номер объекта: №.В соответствии с условиями заключенного кредитного договора кредит предоставляется двумя частями: часть 1 в размере <...>. подлежит возврату в течение 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п.3.2.1. Кредитного договора); часть 2 в размере <...>. подлежит возврату в срок не позднее 180 календарных дней, начиная с даты фактического предоставления кредита (п.3.3.1. Кредитного договора). Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа - последнее число каждого календарного месяца (п.3.1.6.2.), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в п.3.2.7. Кредитного договора, и на момент заключения договора составляющего <...>. (п.1.1.6. Кредитного договора). Размер разового планового платежа (который может быть произведен либо за счет собственных средств Заемщиков, либо Пенсионным Фондом РФ по заявлению Заемщика в порядке установленном ФЗ от 29.12.2006г №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей») на дату заключения договора составляет <...>. (п.1.1.7. Кредитного договора) и включает себя сумму по возврату части 2 кредита и уплате начисленных на часть 2 кредита процентов. Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п.1.4. Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» является залог (ипотека) Квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной (п.1.5. Кредитного договора), составленной Ответчиками как Должниками и Залогодателями и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю - ОАО «Первый Объединенный Банк». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <дата>. за №. <дата> права (требования) по закладной были переданы Самарскому областному Фонду жилья и ипотеки; затем <дата> - АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК»), являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от <дата>Об ипотеке (залоге недвижимости)». Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности от <дата>. Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ производили с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.2., 5.3 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки. В связи с неисполнением ответчика обязательств по исполнению условий кредитного договора, АО «АИЖК» обратились в суд с исковым заявлением к Ответчикам, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскание на заложенное имущество. <дата> Куйбышевским районным судом вынесено решение, в удовлетворении исковых требований было отказано, в связи с тем, что ответчики вошли в график платежей. В настоящее время ответчиками не производятся платежи <дата>. В связи с неисполнением Заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Истцом в соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до <дата>, однако добровольно задолженность не была погашена. Задолженность Ответчиков по состоянию на <дата> составляет <...> коп., в том числе: <...>. - задолженность по основному долгу<...>. - задолженность по процентам; <...>. - задолженность по пени. По состоянию на <дата> предмет ипотеки был оценен в размере <...> что подтверждается заключением независимого оценщика - Отчетом № об оценке квартиры, изготовленном ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр». На основании данного Отчета, считаем, что начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости необходимо установить в размере <...>. (80% рыночной цены). Соотношение суммы неисполненных должником обязательств по кредитному договору (<...> к рыночной стоимости предмета ипотеки - квартиры <...> составляет 52,7 %, что больше 5%, предусмотренных п. 3 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Ответчики реализовали свое право на использование средств материнского капитала путем частичного погашения основного долга и процентов по кредитному договору. То есть при приобретении квартиры не были использованы средства материнского капитала - она была приобретена за счет заемных средств, эти денежные средства использованы лишь на погашение основного долга и процентов по кредитному договору, поэтому доля несовершеннолетних детей в спорной квартире не определяется (до момента снятия обременения -т.е. исполнения обязательств перед кредитором с пп. "ж" п. 13 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных Постановлением Правительства РФ от <дата> № и их права не нарушаются. Ссылаясь на изложенное, просили суд взыскать солидарно с Ответчиков сумму задолженности по Кредитному договору №ФР от <дата>. в размере 1 <...>., в том числе: <...> - задолженность по основному долгу; <...> - задолженность по процентам; <...> - задолженность по пени. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, назначение: жилое помещение, расположенную по адресу: <адрес>; состоящей из 2 комнат, общей площадью 44,3 кв. м; этажность (этаж) 2; кадастровый (или условный) номер объекта: № определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере <...>.; взыскать с Ответчиков расходы по оплате госпошлины в сумме <...>

В судебное заседание представитель истца – АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, просили дело рассмотреть в отсутствие представителя и исковые требования удовлетворить по заявленным выше доводам.

Ответчики М.К., Е.Н. в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд в известность не поставили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили. О дне слушания извещались надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд полагает рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, против чего истец возражений не имел.

Изучив материалы дела, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Как следует из материалов дела, <дата>. между М.К., Е.Н. и ОАО «Первый Объединенный Банк» был заключен кредитный договор №ФР, в соответствии с условиями которого Заемщикам был предоставлен кредит в размере <...>, сроком на 240 месяцев, под 10,95% годовых, для целевого использования: приобретения в общую совместную собственность Заемщиков квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 44,3 кв. м; расположенной на 2 этаже 4 этажного дома; кадастровый (или условный) номер объекта: №.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора кредит предоставляется двумя частями: часть 1 в размере <...> подлежит возврату в течение 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п.3.2.1. Кредитного договора); часть 2 в размере <...> подлежит возврату в срок не позднее 180 календарных дней, начиная с даты фактического предоставления кредита (п.3.3.1. Кредитного договора).

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п. 1.4. Кредитного договора, ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» является залог (ипотека) Квартиры в силу закона.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности от <дата>

В свою очередь, Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора производили с нарушением условий Кредитного договора.

В настоящее время ответчиками не производятся платежи с <...>

В связи с неисполнением Заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Истцом в соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до <дата>

Однако указанные требования Ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена ипо состоянию на <дата> составляет <...>. - задолженность по основному долгу; <...>. - задолженность по процентам; <...> задолженность по пени.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно статьей 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Поскольку обязательства по кредитному договору не исполняются ответчиками надлежащим образом, суд полагает исковые требования о взыскании образовавшейся задолженности по договору подлежащим удовлетворению.

Согласно статье 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований из его стоимости. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение расходов по взысканию (статья 337 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 56 Федерального закона РФ от <дата> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной (п. 1.5. Кредитного договора), составленной Ответчиками как Должниками и Залогодателями и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю - ОАО «Первый Объединенный Банк».

Установлено, что права (требования) по закладной были переданы Самарскому областному Фонду жилья и ипотеки (№); затем <дата> - АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК»).

В Единый государственный реестр юридических лиц в отношении АО «АИЖК» внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица <дата> за государственным регистрационным номером №, - об изменении наименования истца на Акционерное общество «ДОМ.РФ», АО «ДОМ.РФ» (сокращенное наименование).

Поскольку основанием для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору явилось ненадлежащее исполнение заемщиками своих обязательств по данному договору, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, путем реализации данного имущества с публичных торгов.

При этом суд, с учетом факта приобретения квартиры за счет заемных средств и материнского каптала, принимает во внимание позицию истца относительно отсутствия нарушения прав несовершеннолетних детей.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд исходит из заключения независимого оценщика - Отчетом № об оценке квартиры, изготовленном ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», в соответствии с которым рыночная стоимость объекта оценки - трехкомнатной квартиры, составляет <...>, ликвидационная стоимость квартиры составляет <...>

Доказательств иной начальной продажной стоимости ответчиком ни в суд первой инстанции, ни в суд апелляционной инстанции не представлено.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость с учетом требований ст. 54 Федерального закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в размере 80% рыночной стоимости такого имущества, что составляет <...>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиком в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <...>, оплата которой подтверждается платежным поручением № от <дата>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «ДОМ.РФ» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с М.К., Е.Н.в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» сумму задолженности по Кредитному договору №ФР от <дата>. в размере <...>.,в том числе: <...> задолженность по основному долгу; <...>. - задолженность по процентам; <...>. - задолженность по пени.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, назначение: жилое помещение, расположенную по адресу: <адрес>; состоящей из 2 комнат, общей площадью 44,3 кв. м; этажность (этаж) 2; кадастровый (или условный) номер объекта: №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <...>

Взыскать солидарно М.К., Е.Н. в пользу Акционерное общество «ДОМ.РФ» расходы по оплате госпошлины в сумме <...>.

Ответчики вправе подать в Куйбышевский райсуд г. Самары заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения, предоставив суду обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причины неявки в судебное заседание, о которых они не имели возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Куйбышевский райсуд г. Самары в течение месяца со дня по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене решения суда.

Судья:         О.А.Мельникова