Решение по делу № 2-178/2021 ~ М-113/2021 от 06.04.2021

Дело № 2-178/2021

УИД RS0013-01-2021-000314-67

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п.Красное-на-Волге 26 мая 2021 года

Красносельский районный суд Костромской области

в составе председательствующего судьи Артимовской А.В.,

при секретаре Чемодановой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Нэйва» к Гурьянову Е.В. о взыскании задолженности по договору займа, а также расходов по оплате государственной пошлины

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к Гурьянову Е.В. о взыскании задолженности по договору потребительского займа. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Мани Мен" и Гурьяновым Е.В. заключен договор потребительского займа №, согласно которому ООО МФК "Мани Мен" предоставило ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых, полная стоимость займа по договору составила <данные изъяты> руб.. До настоящего времени обязательства по указанному договору ответчиком не исполнены. Договор заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) общества. Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные в предложении (оферте) общества, в Условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Согласно Условиям оферта признается акцептированной клиентом в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня предъявления ему оферты клиент подпишет размещенную в Личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора. Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина российской Федерации, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода) считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации). Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило ответчику денежные средства займа в размере <данные изъяты> рублей способом, выбранным ответчиком. Принятые на себя обязательства до настоящего времени ответчиком в полном объеме не исполнены. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК "Мани Мен" уступило ООО «Нэйва» права (требования) по вышеуказанному договору займа. Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора. Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу - <данные изъяты> руб., сумма задолженности по процентам – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по штрафам – <данные изъяты> руб. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела в порядке, предусмотренном главой 10 Гражданского процессуального кодекса РФ, не явился, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Гурьянов Е.В.. не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки не сообщил, об отложении слушания дела не просил, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, материалы приказного производства судебного участка № 30 Красносельского судебного района Костромской области №, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Правоотношения сторон регулируются положениями Гражданского кодекса о займе, нормами Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ"О потребительском кредите (займе)" (в редакции на дату заключения договора) (далее - Закон N 353-ФЗ) и Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции на дату заключения договора) (далее - Закон № 151-ФЗ), Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ заимодавец, если иное не предусмотрено законом или договором займа, имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 3 Закона № 353-ФЗ потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Требования к условиям договора потребительского кредита (займа) сформулированы в ст. 5 Закона N 353-ФЗ.

Специальные положения относительно штрафной неустойки по договорам микрозайма содержатся в ст. 14 Закона № 353-ФЗ, согласно которой нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

На основании ч. 21 ст. 5 Закона № 353-ФЗ размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Закона № 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктами 3, 4 ч. 1 ст. 2 Закона № 151-ФЗ (на дату заключения договора) предусмотрено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 2 Закона № 151-ФЗ (на дату заключения договора) микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" установлено, что с 1 июля до 31 декабря 2019 включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела, ООО МФК "Мани Мен" включено в реестр микрофинансовых организаций, размещенный на официальном сайте Центрального Банка РФ (дата внесения сведений ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный номер записи №

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК "Мани Мен" направило в адрес Гурьянова Е.В. оферту на предоставление займа № (заключение договора потребительского займа), в которой ответчику предлагалось предоставить заем в размере <данные изъяты> руб. на 98 дней в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Сумма, которую ответчик должен будет возвратить займодавцу, составляла <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. - проценты за пользование займом.

Данная оферта признается акцептированной заемщиком в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления оферты заемщик подпишет ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной им в SMS-сообщении от кредитора. В случае акцепта настоящей оферты кредитор в течение 5 рабочих дней перечисляет сумму займа на банковский счет или банковскую карту либо через платежную систему Contact либо международную платежную систему денежных переводов "ЮНИСТРИМ", либо через сервис "Золотая Корона - Денежные переводы" РНКО "Платежный центр" (ООО), либо с использованием платежного сервиса "Яндекс.Деньги" или с использованием предоплаченной банковской карты международной платежной системы, эмитированной РНКО "Платежный центр" (ООО). Акцептируя настоящую оферту, заемщик обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и в сроки, предусмотренные офертой. Акцептируя оферту, заемщик подтверждает, что ознакомлен, полностью понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа ООО МФК "Мани Мен", являющиеся составными частями договора займа. Заемщик вправе не акцептировать настоящую оферту. Заемщик уведомлен, что в случае снятия суммы займа наличными с банковского счета, банк может взимать комиссию за снятие наличных денежных средств. Проценты за пользование займом будут начисляться на остаток суммы займа со дня, следующего за днем заключения договора, до даты погашения полной суммы займа. В случае невозврата клиентом суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, со дня когда сумма займа должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору.

Возврат суммы займа заемщик осуществляет в соответствии с графиком платежей. Моментом возврата займа считается зачисление суммы задолженности на расчетный счет кредитора.

В случае нарушения заемщиком установленного срока платежа по займу, кредитор вправе требовать уплаты неустойки в размере <данные изъяты> годовых, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа.

В случае нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по погашению займа, кредитор по своему усмотрению вправе уступить свои права требования только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Индивидуальными условиями договора потребительского займа (далее - Индивидуальные условия) предусмотрено, что сумма займа составляет <данные изъяты> руб. В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договор действует с момента передачи клиенту денежных средств. Моментом предоставления денежных средств клиенту признается: день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contact или отделении Международной платежной системы денежных переводов денежных переводов "ЮНИСТРИМ" либо через сервис "Золотая Корона - Денежные переводы" РНКО "Платежный центр" (ООО), либо день увеличения остатка электронных денежных средств на электронном средстве платежа в системе Яндекс.Деньги" либо на предоплаченной банковской карте международной платежной системы, эмитированной РНКО "Платежный центр" (ООО) в электронном виде. Моментом предоставления денежных средств клиенту при перечислении денежных средств на счет (банковскую карту) признается день зачисления суммы займа на счет (банковскую карту).

Договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором.

Срок возврата займа - 98й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора).

Пунктом 4 Индивидуальных условий установлена меняющаяся процентная ставка по кредиту: <данные изъяты> годовых,

Количество платежей по договору - 7. Первый платеж в сумме <данные изъяты> руб. уплачивается ДД.ММ.ГГГГ, последующие платежи в сумме <данные изъяты> уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа (п. 6 Индивидуальных условий),

Согласно п. 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере <данные изъяты> годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК "Мани Мен".

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Из п. 14 Индивидуальных условий следует, что заемщик ознакомлен, понимает и согласен с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК "Мани Мен", действующими на момент подписания договора.

Из п. 17 Индивидуальных условий - способом получения денежных средств является перевод на банковскую карту заемщика № (л.д. №).

Акцепт заемщиком оферты, направленной кредитором, способом, указанным в оферте, то есть путем ее подписания специальным кодом, полученным в смс-сообщении от кредитора, и факт получения заемщиком ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере <данные изъяты> руб. следует из подтверждения согласия с офертой по займу, справки ООО «ЭсБиСи Технологии» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №), а также предоставленной ПАО «Сбербанк» выпиской по счету банковской карты №, выпущенной на имя ответчика, согласно которой на счет ответчика № в <данные изъяты> час зачислены денежные средства в размер № руб. от MONEYMAN.

Ответчик в установленный соглашением сторон срок и до настоящего времени сумму займа с процентами не вернул, что ответчиком и не оспаривалось.

Как усматривается из представленного договора потребительского займа он заключен с ответчиком 15 октября 2019 года, следовательно, к нему должны применяться ограничения, установленные частью 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а именно не начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Мани Мен" (цедент) и ООО «Нэйва» (цессионарий) заключен договор № № возмездной уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым цедент уступил, а цессионарий принял в полном объеме права требования к должникам цедента. По настоящему договору к цессионарию переходят все имеющиеся у цедента права в отношении задолженности. Права требования цедента, уступаемые по настоящему договору, переходят к цессионарию в полном объеме с даты подписания сторонами настоящего договора (л.д. №).

Согласно выписке из приложения к указанному договору уступки прав (требований) ООО МФК "Мани Мен" передало ООО «Нэйва» право требования суммы задолженности по договору займа № в отношении Гурьянова Е.В.. в том объеме и на тех условиях, которые существовали на дату перехода прав требования, в общем размере <данные изъяты> руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу - <данные изъяты> руб., сумма задолженности по процентам – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по штрафам – <данные изъяты> руб. (л.д. №). О состоявшейся уступке прав (требований) должник уведомлен надлежащим образом (л.д. №).

ООО «Нэйва» включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается соответствующим свидетельством (л.д. 8).

Учитывая согласованные сторонами условия договора займа, суд не усматривает нарушений прав заемщика при уступке прав требования. Доказательств того, что обязательства по возврату займа были ответчиком исполнены перед ООО МФК "Мани Мен" либо перед истцом, в материалы дела не представлено.

На основании заявления ООО «Нэйва», направленного на судебный участок мирового судьи судебного участка № 30 Красносельского судебного района Костромской области ДД.ММ.ГГГГ, мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с Гурьянова Е.В. задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от должника возражениями судебный приказ отменен определением мирового судьи.

Проверяя представленный истцом расчет задолженности, суд руководствуется положениями п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, п. 1 ч. 5 ст. 3 Федеральный закон от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и условиями договора займа.

Из представленного расчета следует, что размер задолженности ответчика по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу - <данные изъяты> руб., сумма задолженности по процентам – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по неустойке – <данные изъяты> руб.

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется представленным истцом расчетом, который учитывает все имеющие для дела обстоятельства, произведен в соответствии с согласованными сторонами условиями договора займа и является арифметически верным. Доказательств полного или частичного погашения задолженности ответчиком не представлено.

Вместе с тем, в целях соблюдения предусмотренных п. 1 ч. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" ограничений по договорам, заключенным в период с 1 июля до 31 декабря 2019 включительно, суд полагает необходимым уменьшить размер взыскиваемых процентов за пользование займом до <данные изъяты> руб., учитывая, что истец не может начислять проценты, штрафы, пени, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки, штрафа, пени, достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (100 000 (50000*2) = <данные изъяты> руб. проценты+<данные изъяты> руб. неустойка).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.: сумма задолженности по основному долгу - <данные изъяты> руб., сумма задолженности по процентам – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по неустойке – <данные изъяты> руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Как следует из представленных платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.

В силу приведенных положений гражданского процессуального законодательства, принимая во внимание, что суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в сумме 4200 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» удовлетворить частично.

Взыскать Гурьянова Е.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.: сумма задолженности по основному долгу - <данные изъяты> руб., сумма задолженности по процентам – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по неустойке – <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего взыскать <данные изъяты> (сто пятьдесят четыре тысячи двести) руб.

Решение в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд с подачей жалобы через Красносельский районный суд.

Судья: А.В. Артимовская