Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-258/2020 ~ М-249/2020 от 15.09.2020

Дело № 2-258/2020

УИД10RS0003-01-2020-000629-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2020 года                                                                                     г. Кемь

Кемский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи                                                        Яшковой И.С.,

при секретаре                                                                                          Бахур Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Романову А.И. о взыскании задолженности по договору кредитования,

    установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к Романову А.И. по тем основаниям, что 26.07.2018 между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 299900 руб., сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий договора кредитования и графика платежей ответчик не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 392818,88 руб. В связи с изложенными в иске обстоятельствами истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору кредитования № от 26.07.2018 в размере 392818,88 руб. и расходы по уплате государственной пошлины 7128,19 руб.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, представитель истца по доверенности Савина Е.С. ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В представленном в суд отзыве на возражение ответчика указано, что ответчик заполнил заявку на кредит, был предупрежден, что получение финансовым учреждением такой заявки служит офертой. Если при этом банк, проверив кредитоспособность заявителя, согласится выдать ссуду, то никакого дополнительного соглашения не потребуется: оферта будет акцептована, клиенту откроют счет, и на него будет зачислена требуемая сумма. Из данного заявления усматривается, что ответчик, понимая и осознавая, выразил свою собственную волю подписать заявление на получение кредита, а также на принятие банком положительного решения в предоставлении ему кредита. Ответчиком Романовым А.И. в день заключения кредитного договора № было дано Согласие на дополнительные услуги, а также подано в банк заявление на открытие текущего банковского счета, согласно которым, была выпущена дебетовая карта Тарифный план «Суперзащита» с пакетом услуг, стоимостью 59000 руб. В течение 4 месяцев ответчик должен был вносить оплату за оформление данной услуги. Романов А.И., указывает на то, что дебетовая карта «Суперзащита» была ему выдана, путем введения в заблуждение. ПАО КБ «Восточный» считает, что поскольку при заключении кредитного договора ответчик Романов А.И. изъявил желание о выпуске дебетовой карты, поэтому в кредитном договоре одной из целей использования кредита, кроме цели - на потребительские нужды, указана - на оплату комиссии, что не является подтверждением навязывания тарифного плана «Суперзащита». Доказательств того, что ответчик Романов А.И. желал заключить кредитный договор на иных условиях, суду не представлено.

Ответчик Романов А.И. в судебном заседании исковые требования признал частично, ходатайствовал об уменьшении суммы задолженности по договору кредитования на сумму комиссии за выпуск банковской карты в размере 59000 руб. Указал, что сотрудники банка ввели его в заблуждение, заставив подписать заявление на оформление тарифного плана «Суперзащита», стоимостью 59000 руб. Без подписания данного заявления выдача кредита была невозможна. Он картой без материального носителя не пользовался, реквизиты карты не получал, активация карты не производилась, то есть услуга фактически не была оказана.

Суд, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица.

Суд, заслушав явившихся лиц, изучив материалы гражданского дела №, материалы исполнительного производства №, материалы настоящего гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 26.07.2018 на основании личного заявления между Романовым А.И. и публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования №, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в сумме 299900 рубля под 24,70% годовых (за проведение наличных операций – 29,90%), срок возврата кредита – до востребования. Размер минимального обязательного платежа – 12789 руб.

Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета: банковский специальный счет (БСС) это счет, открываемый банком клиенту для осуществления ограниченного круга банковских операций, указанных в п. 3.1. Общих условий. Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования (п.п. 4.1., 4.2. Условий). Клиент обязуется вносить денежные средства на БСС в предусмотренном Договором кредитования порядке, уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по Договору кредитования (п.п. 5.4.1., 5.4.9. Общих условий). С Условиями и Тарифами Банка ответчик был ознакомлен и обязался их выполнять, что подтверждается подписью Романова А.И. в заявлении на получение кредита. Однако, платежи в счет погашения задолженности ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Поскольку заемщик свои обязательства по договору не выполнил, истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности с ответчика.

Судом также установлено, что в соответствии с добровольным согласием ответчика, выраженном в его заявлении от 26.07.2018, Романов А.И. выразил согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 800 руб.; согласие на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение в размере 0,99% в месяц от страховой суммы; согласие на получение информации об исполнении кредитных обязательств и оплату услуги в размере 450 руб. единовременно; согласие на оформление услуги страхование от несчастных случаев в ООО СК «ВТБ Страхование» и оплату в размере 3500 руб. единовременно; согласие на оформление услуги по выдаче и обслуживанию банковской карты «Карта №1 ПОС» от ПАО КБ «Восточный» и оплату в размере 150 руб. единовременно. Романов А.И. также выразил согласие на оформление услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет услуг №9 и оплату услуги в размере 59000 руб. в рассрочку, ежемесячно в течение периода оплаты, равного 5 месяцам.

При приобретении тарифного плана «Суперзащита» Пакет услуг №9 клиенту предоставляется бесплатно пакет следующих услуг: участие в Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», выпуск дополнительной банковской карты «Карта №1 Детская», начисление процентов на остаток денежных средств на счете клиента, присоединение к бонусной программе банка «Суперзащита» (Cash-back).

В заявлении на открытие текущего банковского счета ответчик просил банк выпустить к счету банковскую карту Visa Instant Issue без материального носителя, плата за выпуск которой составляет 59000 руб., внесение платы осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение периода оплаты, равного 5 месяцам. Ежемесячный платеж составляет 12688,60 руб., за исключением платежа в последний месяц периода оплаты, составляющего 8245,50 руб.

Также между сторонами заключен договор кредитования по тарифному плану: Кредитная карта Просто_30, с лимитом кредитования 30 000 руб., сроком возврата до востребования, со ставкой 10% годовых, беспроцентным сроком кредитования - 60 месяцев, заемщику выдана кредитная карта и ПИН-конверт.

Доводы ответчика о навязанности банком услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет услуг №9 не нашли своего подтверждения, в связи с чем судом отклоняются.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №23001-1 «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 30 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №23001-1 «О защите прав потребителей» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 18 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, и также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Романовым А.И. не представлено доказательств понуждения к получению дополнительной услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита», Пакет № 9», при согласии на получение которой Банком предоставляется ряд бесплатных услуг. Получение ответчиком кредита не было обусловлено получением Романовым А.И. дополнительной возмездной услуги. Романов А.И. имел возможность отказаться от услуги, что следует из бланка согласия на дополнительные услуги, при этом в случае неприемлемости условий договора на подключение пакета услуг, ответчик был вправе его не заключать. В бланке «Согласия на дополнительные услуги» имеется графа, в том числе об отказе от оформления указанной услуги.

Подписав собственноручно документы на предоставление кредита, Романов А.И. подтвердил, что обладает полной информацией о предоставленной ему услуге, ответчик был ознакомлен и согласен с условиями заключаемого договора, которые содержатся, в том числе и Общих условиях кредитного счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка.

Истец просит взыскать с Романова А.И. задолженность по основному долгу в сумме 29549,07 руб., задолженность по процентам в сумме 100269,81 руб., всего 392818,88 руб.

Расчет задолженности произведен истцом исходя из условий кредитного договора. Доказательств обратному в соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком суду не представлено.

Оценивая собранные по делу доказательства, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд считает, что, поскольку принятые обязательства ответчиком надлежащим образом не исполняются, и денежные средства до настоящего времени в полном объеме истцу не возвращены, требование о взыскании с ответчика задолженности является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В силу требований ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7128,19 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с Романова А.И. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от 26.07.2018 в размере 392818 рублей 88 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7128 рублей 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Кемский городской суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья                                                                         И.С. Яшкова

Мотивированное решение изготовлено 30 ноября 2020 года