Решение по делу № 2-1029/2018 (2-12137/2017;) ~ М-12321/2017 от 15.12.2017

Дело №2-1029/2018                

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Якутск                     23 января 2018 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Цыкуновой В.П. единолично, при секретаре Архиповой О.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Оконешниковой С.А. к Публичному акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский банк» о расторжении договора банковского счета, закрытии банковского счета, компенсации морального вреда, штрафа, взыскании судебных расходов,

установил:

Оконешникова С.А. обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский банк» о закрытии банковского счета, компенсации морального вреда, штрафа, взыскании судебных расходов. В обоснование иска указано, что ____ 2013 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. Согласно условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов. Банковский счет в рамках кредитного договора, использовался для удобства погашения кредита и не являлся составной частью предмета кредитного договора. Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете. ____.2016 г. в адрес ответчика направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет. Однако банк не ответил на заявление, счет в настоящее время не закрыт. Истец просит суд признать расторгнутым договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора № от ____.2013 г., и обязать ответчика закрыть банковский счет, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере ___ рублей, штраф в размере 50%, расходы на юридические услуги в размере ___ рублей.

Истица Оконешникова С.А., ее представители по доверенности не явились, извещены надлежащим образом о дате, месте и времени судебного заседания, суд на основании ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» по доверенности Луковников В.А. с исковыми требования не согласился, суду пояснил, что между банком и истцом был заключен договор в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, посредством акцепта банком оферты истца о заключении договора. Оферта истца содержалась в заявлении, графике платежей и условиях кредитовании физических лиц. Как следует из условий по кредитованию физических лиц, собственноручно подписанного истицей, Оконешникова С.А. просила в рамках кредитного соглашения открыть ей счет (ТБС) и предоставить кредит. Открытие банком истцу текущего банковского счета обусловлено необходимостью исполнения банком обязательств по выдаче и зачислению истцу потребительского кредита, наличие банковского счета обусловлено обслуживанием кредитного договора. Банк производит открытие счета и перечисляет денежные средства с данного счета на ТБС (текущий банковский счет) заемщика. Счет был открыт для обслуживания кредита для зачисления сумм кредита, зачисления поступивших в пользу клиента денежных средств, в том числе для погашения задолженности по договору, списания денежных средств в погашение задолженности. Своей подписью в заявлении, условии по кредитованию физических лиц, кредитном соглашении, истец подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора являются, в том числе, и действия банка по открытию счета. Банк акцептовал оферту истца путем совершения действий в соответствии с положениями ч. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно, в соответствии с условием об акцепте, изложенным в оферте истца, открыл ТБС. У истца имеется просроченная задолженность по уплате кредита, по состоянию на ____.2018г. задолженность составляет ___. При наличии задолженности расторжение договора банковского счета и закрытие счета клиента невозможны. Просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу части 3 статьи 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Из искового заявления следует и судом установлено, что ____ 2013 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №.

В адрес ответчика истцом направлено заявление о расторжении договора банковского счета и закрытии счета, однако требование истца Банк не исполнил.

Обращаясь в суд с иском, истец ссылается на то, что Банк, отказав в заявлении в закрытии счета, нарушил права истца как потребителя.

Между тем, как усматривается из материалов дела, банковский счет был открыт истцу для исполнения сторонами взятых на себя договорных обязательств.

Поскольку, в предмет заключенного между сторонами договора входили действия ответчика не только по предоставлению истцу кредита, но и по открытию и ведению счета, заключенный между сторонами договор является смешанным, содержит в себе элементы не только договора банковского счета, но и кредитного договора.

Согласно условиям договора, заключенного между сторонами, погашение задолженности производится путем списания Банком денежных средств со счета клиента.

Следовательно, из существа обязательства и соглашения сторон следует, что счет используется истцом не только для размещения собственных денежных средств, но и для получения кредита, а также операций по погашению задолженности путем зачисления денежных средств на указанный счет.

Таким образом, суд не находит оснований для удовлетворения иска, поскольку открытие банковского счета является способом исполнения обязательств по кредитному договору, прямо предусмотренному условиям кредитного договора и ст. 329 ГК РФ, которое по общему смыслу обеспечения действует до момента прекращения обязательства по основному долгу.

Кроме того, истец не лишен возможности прекратить действие кредитного договора, включающего в себя соглашение об открытии банковского счета, по основаниям ст. 408 ГК РФ надлежащим исполнением.

При этом суд полагает, что заявляя требования о признании расторгнутым договора банковского счета, истец делает невозможным исполнение обязательств, связанных с погашением задолженности по кредитному договору, нарушает права банка на возврат кредитных денежных средств и начисленных процентов за просрочку исполнения обязательств по кредиту.

Как усматривается из материалов дела, у истца имеется задолженность по кредитному договору, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Кроме этого, заявление требований о закрытии счета по существу является отказом от исполнения принятых на себя обязательств, закрытие счета привело бы к невозможности исполнения кредитного договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ.

Предоставление банковского счета обусловлено необходимостью погашения задолженности по кредитному договору посредством внесения денежных средств на указанный счет, доказательств согласования сторонами иного порядка погашения задолженности условиями кредитного договора истцом не представлено.

Кроме того, доказательств нарушения каких-либо прав, свобод и законных интересов истицы, как заемщика (потребителя услуг) по кредитному договору, фактом открытия банковского счета физического лица, и отказом закрыть указанный счет, на который в соответствии с условиями кредитного договора зачислена сумма кредита и который в соответствии с нормативными правовым актами - пунктом 14 статьи 4 ФЗ "О Центральном Банке России", "Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденными Банком России 16 июля 2012 года N 385-П, необходим для проведения операций по списанию денежных средств, причитающихся Банку по кредитному договору, не представлено.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" сведения о банковском счете, операциях по счету, а также сведения о клиенте относятся к банковской тайне. Учитывая, что ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» не может однозначно идентифицировать подпись в претензии, Оконешникова С.А. не обращалась лично в банк и не лишена такой возможности.

Поскольку права истца не нарушены, они не подлежат судебной защите.

По смыслу ст. 11 ГК РФ основанием для судебной защиты прав является не факт наличия какого-либо права, а факт его нарушения или оспаривания.

Поскольку судом отказано в удовлетворении указанных исковых требований, взаимосвязанные с ними требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа и расходов по оплате юридических услуг не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Оконешниковой С.А. к Публичному акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский банк» о расторжении договора банковского счета, закрытии банковского счета, компенсации морального вреда, штрафа, взыскании судебных расходов, – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья                 ___

___

___

___

___