Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-3529/2012 ~ М-2988/2012 от 13.04.2012

                     Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июня 2012 г.                                 г. Тюмень

Ленинский районный суд г. Тюмени, Тюменской области в составе:

председательствующего федерального судьи Прокопьевой В.И.,

при секретаре Бесединой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3529/2012 по иску Акционерного банка «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) к Мамедовой ФИО3, Мамедову ФИО3, Отделу Управления Федеральной миграционной службы России по <адрес> в <данные изъяты> АО <адрес> о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, определении способа реализации имущества путем продажи с торгов, определении начальной продажной цены имущества, признании утратившими право пользования и снятии с регистрационного учёта,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ истец в лице представителя Тюменского филиала ОАО «<данные изъяты>» по доверенности ФИО3 обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в размере 6 780 103 рублей 69 копеек, об обращении взыскания на предмет залога - трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ответчикам, об определении способа реализации имущества путем продажи с торгов, определении начальной продажной цены недвижимого имущества, с которой будут начинаться торги в размере 5 800 000 рублей, признании ответчиков утратившими право пользования жилым помещением и снятии их с регистрационного учета по адресу: <адрес>.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным банк «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) и Мамедовой ФИО3, Мамедовым ФИО3 был заключен договор № о предоставлении кредита на приобретение квартиры.

В соответствии с кредитным договором, истец предоставил ответчику кредит в размере 5 260 000,00 рублей, сроком на 300 календарных месяцев, с даты зачисления денежных средств на счет, открытый на имя ответчика, а ответчик обязался возвратить указанную денежную сумму и уплатить на нее проценты в размере 17% годовых.

В соответствии с кредитным договором кредит предоставлен для целевого использования, а именно: на строительство жилого дома на земельном участке по адресу: <адрес>, <адрес> в собственность ФИО3.

Пунктом 3.1.1. кредитного договора предусмотрено, что надлежащее исполнение всех обязательств ответчиком по кредитному договору обеспечивается залогом квартиры (ипотекой), расположенной по адресу: <адрес>.

Право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству обеспеченному ипотекой без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также право залога на квартиру, удостоверены закладной. Ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением ФРС по <адрес>, <адрес> и <адрес>м ДД.ММ.ГГГГ за № №. Закладная выдана первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «<данные изъяты>».

Согласно п. 5.5.1. кредитного договора ответчики, в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов должны ежемесячно 11 числа каждого календарного месяца, уплачивать платеж в размере 75 628 рублей 10 копеек.

Однако, в нарушение условий кредитного договора, в установленные сроки от ответчиков денежные средства не поступали, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, начисленных процентов ответчики надлежащим образом не исполняли, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Допущенные нарушения в соответствии с ч. 4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», п. 6.1.1. кредитного договора являются основанием для досрочного истребования истцом кредита.

Согласно п. 6.1.1. кредитного договора ответчикам было вручено уведомление с требованием о досрочном возврате кредита в срок по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6 737 953,56 рублей. До настоящего времени указанные требования не выполнены.

Пунктом 8.1. кредитного договора предусмотрено, что за нарушение ответчиками сроков исполнения денежных обязательств они обязаны уплатить неустойку в виде пени в размере 0,3 процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчиков перед истцом составляет 6 780103 рубля 69 копеек, в том числе: сумма основного долга - 5 203 837 рублей 51 копейка; проценты, начисленные за пользование денежными средствами - 821 233 рубля 74 копейки; начисленные пени - 755 032 рубля 44 копейки.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, п. 7.2.4. кредитного договора, истец имеет право в случае неисполнения ответчиками требования истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п. 12.1. закладной, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно п. 12.2. закладной требования владельца закладной удовлетворяются из стоимости квартиры в полном объеме, включая основной долг по обязательству, начисленные проценты за пользование денежными средствами, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств и иные нарушения, расходы по взысканию, оценке и реализации квартиры, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком и проведением процедуры обращения взыскания на квартиру.

В соответствии с ч. 5 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества должников, не пользуясь преимуществом, основанном на залоге.

В соответствии 2.3. договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ в квартире имел намерение проживать и быть зарегистрированным Мамедов ФИО3.

Обращение взыскания на предмет ипотеки являются основанием для прекращения права пользования квартирой заемщиком и проживающими с ним лицами. В случае обращения взыскания на предмет ипотеки заемщик обязан обеспечить освобождение со всеми проживающими в нем лицами.

В соответствии со ст. 78 ФЗ от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией на приобретение жилого дома или квартиры.

Стороны в судебное заседание не явилась, извещены о времени и месте судебного разбирательства, ответчики уважительных причин неявки суду не представила. Представитель истца по доверенности ФИО3 просила дело рассмотреть в её отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованы в части и подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом в порядке ст. 55 ГПК РФ из письменных материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным банком «<данные изъяты>» в лице Тюменского филиала ОАО «<данные изъяты>» и ФИО3, ФИО3 ФИО3 был заключен договор № о предоставлении кредита в размере 5 260 000 рублей 00 копеек, сроком 300 календарных месяцев с даты зачисления суммы кредита на счет заемщика, по которому заемщики обязуются в течение этого срока возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё на условиях и в порядке, установленных настоящим договором (п.2.1. кредитного договора). Размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 17% годовых (п.5.4.2. кредитного договора).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом из выписки по СКС за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, данных о платежах заемщика с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, справки о состоянии задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ усматривается неуплата платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом установлено, что заемщиком с ДД.ММ.ГГГГ должным образом не исполняются обязательства по перечислению платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование им, предусмотренные п. 7.3.1., 7.4.1. кредитного договора.

Допущенные нарушения в соответствии с п. 7.2.3. кредитного договора являются основанием для досрочного истребования истцом кредита.

Однако, обязательства по возврату суммы кредита и по уплате процентов в установленный срок ответчиком в нарушение условий указанного выше договора кредитования нарушаются, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Данное обстоятельство в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ и в силу раздела 6 кредитного договора является основанием для требования досрочного исполнения обязательства по данному договору.

Указанные обстоятельства ответчики не оспорили.

Таким образом, судом установлено, что истец вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Согласно условиям кредитного договора (п.6.1.1.) ответчикам истцом ДД.ММ.ГГГГ была направлена телеграмма с требованием о досрочном возврате всей суммы кредита, начисленных процентов, неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени указанное требование не выполнено.

Пунктом 8.1. кредитного договора предусмотрен размер пени за просрочку исполнения требований банка о досрочном возврате кредита, процентов и комиссий – 0,3 %.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (п.1 ст. 819 ГК РФ).

Истец надлежащим образом выполнил обязательства по предоставлению заемщику суммы кредита в размере 5 260 000 рублей 00 копеек путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается указанной выше выпиской с лицевого счета.

В соответствии с п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42. Заем и кредит, параграф 1.Заем, ст.ст. 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает их существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с требованиями ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключен в письменной форме.

Таким образом, судом установлено, что истец, предоставив кредит, выполнил взятые на себя в соответствии с указанным выше договором кредитования обязательства надлежащим образом и в полном объеме.     

Согласно расчету истца в виде справки, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет: 6 780 103 рубля 69 копеек, в том числе: сумма основного долга - 5 203 837 рублей 51 копейка; проценты, начисленные за пользование денежными средствами - 821 233 рубля 74 копейки; начисленные пени - 755 032 рубля 44 копейки.

Ответчики не представили суду доказательства, подтверждающие, что ими выплачена задолженность или её часть, сумму задолженности не оспорили, своего расчёта не представили.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учётом изложенного, суд не находит, что заявленная истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств и не находит оснований для её уменьшения.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Пункт 2 ст. 348 ГК РФ предусматривает, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Из анализа рыночных цен на жилую недвижимость <адрес> и <адрес> ЗАО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ, исходящий № следует, что спорная <данные изъяты> комнатная квартира на <адрес> ориентировочно стоит 5 600 000 – 5 800 000 рублей.

Из закладной от ДД.ММ.ГГГГ следует, что предмет ипотеки – трехкомнатная квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., которая согласно разделу 5 оценена сторонами на ДД.ММ.ГГГГ в 7 520 000 рублей. Указанное соглашение между сторонами не изменялось. Поэтому суд не может принять во внимание оценку истца согласно ориентировочным сведениям ЗАО «<данные изъяты>» по состоянию на апрель 2012 г. в сумме 5 600 000 – 5 800 000 рублей, из которой истец просит определить начальную продажную цену в сумме 5 800 000 рублей. Кроме того, указанная оценка истцом представлена без осмотра предмета ипотеки.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что с ответчиков в пользу истца следует взыскать солидарно задолженность по кредиту размере 6 780 103,69 рубля 69 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество - трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м. и определить начальную продажную цену квартиры, с которой будут начинаться торги, в размере 7 520 000 рублей 00 копеек.

Судом установлено из адресных справок от ДД.ММ.ГГГГ на ответчиков, что ответчик ФИО3 зарегистрирован с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО3 зарегистрирована с ДД.ММ.ГГГГ по адресу <адрес>.

В соответствии со ст. 78. ФЗ от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.

Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Таким образом, требование истца о признании ответчиков утратившими право пользования жилым помещением, снятии их с регистрационного учета не основано на законе и не подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче иска уплачено госпошлины в сумме 46 102 рублей 32 копейки, из них 42 102 рубля 32 копейки от цены иска 6 780 464 рубля 30 копеек и 4 000 рублей 00 копеек за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество.

С ответчиков согласно ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ подлежит взыскать солидарно указанные выше расходы госпошлине в пользу истца в размере 46 102 рубля 32 копейки.

Истцом требования неимущественного характера – о признании утратившими право пользования и снятии с регистрационного учёта госпошлиной оплачены не были, в связи с чем, с истца подлежит взыскать в доход государства расходы по оплате госпошлины в сумме 4 000 рублей 00 копеек

Истцом за отправление телеграмм ответчикам с требованием о досрочном возврате суммы кредита согласно кассовым чекам в Тюменский филиал ЗАО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ оплачено 360 рублей 61 копейка, которые также подлежат взысканию с ответчиков солидарно в полном объёме, поскольку иск удовлетворен.

Руководствуясь ст. ст. 237, 309, 310, 314, 330 - 333, 334, 348, 350, 807, 808, 810, 811, 819, 820 ГК РФ; ст. ст. 50, 78 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. ст. 6, 9, 10, 12, 28, 29, 30, 32, 39, 47, 48, 53, 54, 55 – 57, 59, 60, 67, 68, 71, 72, 94, 98, 103, 113, 155, 167, 181, 192 - 199, 210, 320, 321 ГПК РФ, ст. ст. 333.19, 333.36 НК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Мамедовой ФИО3, Мамедова ФИО3 в пользу Акционерного банка «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 780 103 рубля 69 копеек, расходы по отправке уведомлений в размере 360 рублей 61 копейки, расходы по госпошлине в размере 46 102 рубля 32 копеек.

Обратить взыскание на принадлежащее Мамедовой ФИО3, недвижимое имущество, находящееся в залоге у АБ «<данные изъяты>» (ОАО): трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований АБ «<данные изъяты>» (ОАО).

Определить реализацию указанного заложенного имущества путем продажи с торгов.

Определить начальную продажную цену указанной квартиры на торгах в размере 7 520 000 рублей 00 копеек.

Взыскать с Акционерного банка «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) в доход государства расходы по государственной пошлине в сумме 4 000 рублей 00 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в облсуд через райсуд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме 13 июня 2012 года.

Председательствующий (подпись).

Копия верна:

Федеральный судья                     В.И.Прокопьева