Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1221/2021 (2-4305/2020;) ~ М-3531/2020 от 25.11.2020

УИД 24RS0032-01-2020-004992-60

№ 2-1221/21

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Красноярск                     24 августа 2021 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Чернякова М.М.,

при секретаре Кочневой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Константиновой Людмилы Ивановны к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Константинова Л.И. обратилась в суд с иском к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что 25.08.2007г. между ОАО «УРСА Банк» и Константинова Л.И. был заключен кредитный договор №, по условиям которого на имя истца был открыт счет и предоставлена кредитная карта с установленной суммой лимита 52 000 руб. В конце 2012 года, в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств истец утратила возможность вносить ежемесячные платежи. В связи с чем, банк обратился мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. 04.06.2013г. мирровым судьей судебного участка № 81 в Советском районе г. Красноярска вынесен судебный приказ о взыскании с Константиновой Л.И. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженности по кредитному договору а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере 66 298 руб. 79 коп. Согласно выпискам из ЕГРЮЛ ОАО «УРСА банк» было присоединено к ПАО «МДМ Банк». За период с марта 2014г. по август 2017г. судебным приставом-исполнителем с пенсии истца удержаны денежные средства в счет погашении задолженности по кредитному договору, 07.09.2016г. возбужденное на основании судебного приказа от 04.06.2013г. исполнительное производство окончено, фактическим исполнением исполнительного документа. В апреле 2020 года истцу стали поступать телефонные звонки с ПАО Банк «ФК Открытие», который является правопреемником ОАО «УРСА Банк», с требованием оплатить задолженность по кредитной карте в размере 104 000 руб. Вместе с тем, ОАО «УРСА Банк» не уведомил истца о смене условий договора, а так же о том, что на момент подачи заявления о выдаче судебного приказа в 2013 году договор между истцом и банком не был расторгнут. 17.07.2020г. истом в адрес ответчика была направлена претензия с несогласием относительно суммы задолженности, а так же с требованием расторгнуть кредитный договор, однако банк в удовлетворении требований истца отказал. Истец Константинова Л.И. просит расторгнуть кредитный договор № заключенный между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и Константиновой Л.И. взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб.

Истец Константинова Л.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом, заявлений и ходатайств не поступало.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, и представителя ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 407 надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно ч. 1,2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от неё.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 25.08.2007г. между ОАО «УРСА Банк» и Константиновой Л.И. заключен кредитный договор № по программе кредитная карта Visa путем подачи заявления (оферты) заемщиком на получение кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора сумма кредита составила 52 000 рублей, ставка по кредиту 25 % годовых, срок действия кредитного договора до востребования, но не позднее 28.11.2040г., повышенная ставка при нарушении срока возврата процентов пользование кредитом 220% годовых на сумму просроченного платежа, повышенная ставка при нарушении срока возврата суммы основного долга по окончании срока действия кредитного договора: трехкратная процентная ставка за пользование кредитом.

Денежные средства в указанном размере были зачислены на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету.

Константинова Л.И. воспользовалась указанными денежными средствами, что не оспаривалось сторонами в ходе разбирательства по делу.

В соответствии с п. 3. общих условий кредитования банк предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитных договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом или полностью основной долг.

Согласно п. 3.5 условий кредитования проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы займа.

В соответствии с п. 3.6 условий кредитования возврат кредита, уплата процентов Банку, предусмотренных кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет клиента и списания банком средств в безакцепном порядке мемориальном ордером. Расторжению кредитного договора по инициативе клиента предшествует письменное заявление-обязательство о намерении закрыть кредитный договор при соблюдении следующего условия: клиенту необходимо за 10 дней до момента закрытия кредитного договора заблокировать карту, заявление о намерении закрыть кредитный договор рассматривается банком в случае наличия на банковском счете клиента суммы, достаточной для полного гашения по кредиту. При досрочном гашении уплачиваются проценты, рассчитанные на остаток задолженности на ссудном счете клиента по состоянию на текущую дату, т.е. на дату досрочного гашения по кредиту.

Пунктом 3.8 условий договора предусмотрено, что суммы полученные банком от клиента (списанные в безакцентном порядке), направляются банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение издержек банка по получению исполнения, в том числе на судебные расходы; на погашение денежной суммы, указанной в п.7.11 настоящих условий; на погашение технического овердрафта; на уплату повышенных процентов за просрочку возврата процентов за пользование кредитом; на уплату повышенных процентов за просрочку возврата суммы основного долга за пользование кредитом; на уплату процентов за пользование кредитом; на погашение задолженности по кредиту.

Согласно п. 6.1 условий кредитования в случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом либо нарушение срока возврата кредита измененного по соглашению сторон, либо по требованию банка в одностороннем вне судебном порядке, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются банком на сумму просроченную к уплате, с даты, следующей датой определенной сторонами (банком) как срок уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата всей суммы процентов, подлежащих уплате в соответствии с условиями кредитного договора в текущем месяцев включительно. В случае нарушения срока уплаты суммы основного долга по окончанию срока действия кредитного договора, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере трехкратной процентной ставки за пользование кредитом на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец Константинова Л.И. с условиями кредитования была ознакомлена в полном объеме, о чем свидетельствует её личная подпись.

20.06.2020г. истцом в адрес ответчика было направлено обращение о проведении проверки по факту начисления задолженности по кредитному договору. На данное обращение ответчиком был дан ответ, согласно которому банк 21.10.2019г. проинформировал истца по смс об изменении условий облуживания по договору, переуступка прав по договору не производилась. Банк обращался к мировому судье с целью взыскания долга, образовавшегося на дату подачи иска, требования о расторжении договора не предъявлялись.

17.07.2020г. истцом в адрес ответчика была направлена претензия с несогласием относительно суммы задолженности, а так же с требованием расторгнуть кредитный договор, однако банк в удовлетворении требований истца отказал.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ ОАО «УРСА Банк» было присоединено к ПАО «МДМ Банк», которое позднее присоединено к ПАО «БИНБАНК», 01.01.2019 ПАО «БИНБАНК» присоединилось к ПАО Банк «ФК «Открытие», таким образом ПАО Банк «ФК «Открытие», является правопреемником всех прав и обязанностей ОАО «УРСА Банк».

Исходя из выписок по счету за период с 25.08.2007г. по 13.08.2016г. установлено, что истцом Константиновой Л.И. денежные средства по кредитному договору вносились несвоевременно, поэтому были начислены проценты и пени в соответствии с кредитным договором.

Вследствие неисполнения Константиновой Л.И. взятых на себя договорных обязанностей, банк обратился к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

04.03.2013г. мировым судьей судебного участка № 81 в Советском районе г. Красноярска вынесен судебный приказ № 2-1967/2013 о взыскании с Константиновой Л.И. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженности по кредитному договору а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере 66 298 руб. 79 коп.

17.10.213г. судебным приставом-исполнителем ОСП №1 по Советскому району г. Красноярска на основании выданного мировым судьей судебного приказа № 2-1967/2013 от 04.03.2013г. возбуждено исполнительное производство № в отношении должника Константиновой Л.И. 07.09.2016г. исполнительное производство № окончено в связи с фактическим исполнением исполнительного документа.

Из справки ПАО Банк «ФК «Открытие» следует, что по состоянию на 04.02.2021г. общая сумма полной задолженности с учетом комиссий, штрафов и неоплаченных услуг составляет 114 443 руб. 65 коп. из которых: просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом – 79 840 руб. 90 коп., пени – 34 602 руб. 75 коп.

Таким образом, судом установлено, что обязательства истца по кредитному договору в полном объеме не исполнены, кредитные отношения истца с банком не были завершены - кредит не погашен, поэтому оснований для признания кредитного договора исполненным в полном объеме и расторжении кредитного договора не имеется.

Доказательств обратного с приведением контррасчетов истцом не представлено, вместе с тем, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Правила главы 42 ГК РФ о займе и кредите не предусматривают права заемщика на односторонний отказ от исполнения обязательства в случае, когда за ним числится непогашенная ссудная задолженность.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что в настоящее время по кредитному договору имеется задолженность, суд считает необходимым отказать в удовлетворении заявленных требований Константиновой Л.И. о расторжении кредитного договора.

Учитывая, что требования о взыскании компенсации морального вреда являются производными от основного требования в удовлетворении которого судом отказано, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Константиновой Людмилы Ивановны к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о защите прав потребителя - отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий М.М. Черняков