Решение по делу № 2-483/2015 ~ М-454/2015 от 06.05.2015

Дело № 2-483\2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 июня 2015 года Славгородский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Косых С.И.

при секретаре Шевченко Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Афанасьеву ИО о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» через своего представителя обратилось в суд с названным иском, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Афанасьевым Ю.В. в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение о кредитовании №, согласно которому названный ответчик получил кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 9-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей.

Банк отразил, что свои обязательства перед заемщиком он выполнил в полном объеме, предоставив Афанасьеву Ю.В. кредит в согласованном размере, однако заемщиком обязательства по возврату займа и уплате процентов в установленном Соглашением порядке не исполняются. На дату обращения с иском в суд задолженность ответчика по кредиту с учетом суммы основного долга (<данные изъяты> руб.), комиссии за обслуживание счета (<данные изъяты> руб.) и неустойки (<данные изъяты> руб.) составляет <данные изъяты> рублей.

На основании вышеизложенного, истец просил суд взыскать с Афанасьева Ю.В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В дальнейшем банк в направленном заявлении уточнил (уменьшил) размер заявленных требований, просил суд взыскать с Афанасьева Ю.В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности в сумме <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, отразив, что после предъявления иска в суд ответчик произвел частичное погашение задолженности (л.д.47).

Афанасьев Ю.В. и представитель АО «АЛЬФА-БАНК» в суд не явились, извещены надлежащим образом. В направленном в суд ходатайстве представитель Банка просил рассмотреть дело без его участия.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему выводу:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу положений ч.3 ст.434, ч.3 ст.438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, в случае совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (ст.435 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Афанасьев Ю.В. заключили Соглашение о кредитовании, состоящее из анкеты-заявления Афанасьева Ю.В. на получение кредита (л.д.13) и Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) - л.д.16-18. Данное Соглашение о кредитовании заключено между сторонами в офертно-акцептной форме.

В подписанной ответчиком анкете – заявлении, Афанасьев Ю.В. просил предоставить ему кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>% годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 09-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. В анкете Афанасьев Ю.В. отразил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления персонального кредита.

В соответствии с п.2.4. Общих условий предоставления персонального кредита, датой предоставления клиенту кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет клиента.

В рамках исполнения Соглашения ответчику был открыт кредитный счет №, на который ДД.ММ.ГГГГ была зачислена сумма кредита в сумме <данные изъяты> рублей. Денежная сумма в указанном размере была снята ответчиком со счета в ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.8).

В силу п.3.3. «Общих условий предоставления персонального кредита» ответчик обязался погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета равными частями в размере и в дату, указанные в анкете – заявлении (размер комиссии - 0,990% от суммы кредита ежемесячно).

В соответствии с п. 2.5 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), с момента предоставления банком кредита на текущий кредитный счет до момента расторжения/прекращения действия соглашения о кредитовании возможно совершение операций по текущему кредитному счету следующих операций: выдача наличных денежных средств с текущего кредитного счета через банкомат или кассу банка, внесение наличных денежных средств на текущий кредитный счет через банкомат или кассу банка, операции по плате услуг/товаров в торгово-сервисных предприятиях с использованием карты, выпущенной по заявлению клиента к текущему кредитному счету.

Суд отмечает, что по смыслу положений ст.ст.845, 848, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.п. 1.5, 1.12, 2.3 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П, утвержденного Центральным банков Российской Федерации 24.12.2004 года, предметом договора банковского счета являются действия банка по проведению расчетов, совершаемые в пользу владельца счета. Источник пополнения денежных средств на счете (путем поступления платежей от третьих лиц или путем зачисления соответствующих сумм самим владельцем счета) не является квалифицирующим признаком рассматриваемого договора, отграничивающим его от иных договоров. Форма безналичных расчетов (путем использования банковских карт) не свидетельствует о том, что заключенный между банком и владельцем карты договор, представляет собой самостоятельный вид договора, отличающийся от договора банковского счета.

Условие о взимании комиссии за ведение банковского счета физических лиц не противоречит требованиям Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», поскольку в соответствии с пунктом 1 статьи 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (ч.1 ст.851 ГК РФ).

Текущий счет, открытый ответчику, на который в соответствии с условиями соглашения о кредитовании была зачислена сумма кредита, является счетом физического лица, а не ссудным счетом. Оплата комиссии за обслуживание текущего счета является правомерной и осуществляется в соответствии с заявлением и графиком погашения кредита, с которым ответчик при заключении соглашения о кредитовании был ознакомлен и согласен.

Открытый в ОАО "Альфа-Банк" текущий счет был предназначен для зачисления выданного банком кредита, внесения ежемесячных аннуитетных платежей в погашение соответствующей задолженности по соглашению о кредитовании, а также проведению иных приходных и расходных операций, допускаемых по текущему счету физического лица.

Разделом 5 Общих условий предоставления персонального кредита, за нарушение обязательств по погашению задолженности по кредиту, предусмотрена выплата заемщиком неустойки банку <данные изъяты>% от сумм несвоевременно погашенного основного долга, процентов и комиссии за обслуживание текущего счета.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с разделом 6 Общих условий предоставления персонального кредита, соглашение о кредитовании действует до полного выполнения Клиентом принятых на себя обязательств (п.6.2), при этом Банк вправе досрочно взыскать задолженность в случае нарушения Клиентом условий погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов (п.6.4).

Соответствующие платежные обязательства Афанасьевым Ю.В. нарушаются, что подтверждается материалами дела (л.д.49-76). Таким образом, требование истца о досрочном взыскании с ответчика суммы кредита с причитающимися процентами, является обоснованным. Расчет, представленный истцом (л.д.49) был проверен судом и ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредиту Афанасьевым Ю.В. не представлено.

Сумма задолженности Афанасьева Ю.В. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> руб., из которой просроченный основной долг <данные изъяты> руб.; просроченная сумма комиссия за обслуживание текущего кредитного счета - <данные изъяты> руб.; начисленные неустойки – <данные изъяты> руб.

На основании вышеизложенного, суд удовлетворяет иск в полном объеме и взыскивает с Афанасьева Ю.В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., а также судебные расходы <данные изъяты>., складывающиеся из оплаты истцом госпошлины при подаче иска.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Иск АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с Афанасьева ИО в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рубля 19 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 53 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Славгородский городской суд в течение одного месяца.

Председательствующий С.И. Косых