Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-295/2021 ~ М-192/2021 от 11.03.2021

Решение

Именем Российской Федерации

(заочное)

25 мая 2021 года с. Кинель-Черкассы

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Казанцева И.Л., при секретаре Ненарокомовой Г.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-295/2021 по иску ПАО «Совкомбанк» к Ермакову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

В иске указано, что 06.07.2018 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 339343,17 рублей под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога № ДЗ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствие с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Здание (Жилой дом, объект индивидуального жилищного строительства), общая площадь <данные изъяты> (иные характеристики -), расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, Земельный участок, площадь земельного участка <данные изъяты> категория земель Земли населенных пунктов; разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащий на праве собственности Ермакову В.Е., возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п. 8.2 Договора: В случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 1.13 договора: п.п. 1: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (иди) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Кредитным договором.    

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

В соответствии с п. 7.4.3 Договора: «В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору».

Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...». При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.    " *,

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 539000.00 руб. (Пятьсот тридцать девять тысяч рублей ноль копеек) (залоговая стоимость): а именно: оценочная стоимость Предмета ипотеки - Здание (Жилой дом, объект индивидуального жилищного строительства), составляет 422000.00 руб. (Четыреста двадцать две тысячи рублей ноль копеек), оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 117000.00 руб. (Сто семнадцать тысяч рублей ноль копеек).

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 07/12/2019, на 25/02/2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 125 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 07/12/2019, на 25/02/2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 125 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 247644,9 рублей.

По состоянию на 25.02.2021г. общая задолженность 247407,76 рублей, комиссия за СМС-информирование: 596 рублей, просроченные проценты: 14636,96 рублей, просроченная ссудная задолженность: 226478,,73 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду: 853,06 рублей, неустойка на остаток основного долга: 4543,62 рубля, неустойка на просроченную ссуду: 299,39 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

    Истец просит расторгнуть кредитный договор № между Ермаковым В.Е. и ПАО «Совкомбанк».     Взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 247407,76 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11674,08 руб.    Взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 20,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 26.02.2021г. по дату вступления решения суда в законную силу.

    Взыскать с Ермакова В.Е. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 26.02.2021г. по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога: Жилой дом, объект индивидуального жилищного строительства, общая площадь <данные изъяты> земельный участок площадью <данные изъяты> категория земель: земли населенных пунктов; разрешенное использование Для ведения личного подсобного хозяйства, по адресу <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 539000 рублей, а именно, оценочная стоимость предмета ипотеки: жилой дом составляет 422000 рубля, земельный участок – 117000 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Ермаков В.Е., надлежащим образом извещенный о судебном разбирательстве, в судебное заседание не явился, уважительных причин неявки суду не представил, об отложении судебного заседания ходатайств не заявлял, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ - в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

Проверив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

По договору займа в соответствии со ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и п.т., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения его условий не допускается.

Статья 330 ГК РФ указывает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.     

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Статьи 334.1 ГК РФ гласит, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В статье 336 ГК РФ указано, что предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статье 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

В судебном заседании установлено, что 06.07.2018 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № и договор залога № ДЗ. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику денежные средства в размере 339343,17 рублей, под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно договору залога № ДЗ, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является, принадлежащее ответчику недвижимое имущество: Жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кадастровый № и Земельный участок, площадью <данные изъяты> (категория земель: земли населенных пунктов; разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства), расположенные по адресу: <данные изъяты> кадастровый №.

Согласно п. 4.1.7 договора залога, целевое назначение кредита: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке».

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдав Заемщику денежные средства.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 247644,9 рублей.

По состоянию на 25.02.2021г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 247407,76 рублей, просроченная задолженность: 247407,76 рублей, комиссия за СМС-информирование: 596 рублей, просроченные проценты: 14636,96 рублей, просроченная ссудная задолженность: 226478,,73 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду: 853,06 рублей, неустойка на остаток основного долга: 4543,62 рубля, неустойка на просроченную ссуду: 299,39 рублей.

Существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора дает право истцу требовать взыскания задолженности и неустойки, а также обращения взыскания на заложенное имущество.

По соглашению сторон оценочная (залоговая) стоимость предмета залога составляет 539000 рублей, а именно стоимость жилого дома - 422000 рублей, стоимость земельного участка – 117000 рублей.

Оснований, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ, препятствующих обращению взыскания на предмет залога, не установлено.

Требования о взыскании с ответчика государственной пошлины подлежат удовлетворению, поскольку согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 233-236 ГПК РФ, суд

Решил:

    Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 06.07.2018г. между Ермаковым <данные изъяты> и ПАО «Совкомбанк».    

    Взыскать с Ермакова <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 247407,76 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11674,08 рублей, проценты за пользования кредитом по ставке 20,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 26.02.2021г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 26.02.2021г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: Жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кадастровый № и Земельный участок, площадью <данные изъяты> (категория земель: земли населенных пунктов; разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства), кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 539000 рублей.

Направить копию заочного решения не присутствующему в судебном заседании ответчику, а также истцу. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 01.06.2021 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>