Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-419/2016 ~ М-380/2016 от 17.02.2016

Дело <Номер обезличен>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2016 года                         г. Зея Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Клаус Н.В.,

при секретаре Долгополовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Козлову О.В. о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

На основании заявления от <Дата обезличена> Козлову О.В. была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum <Номер обезличен> с лимитом кредитования в размере 54 000 руб. Ответчик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, являющиеся неотъемлемой частью заявления на получение карты, а также с тарифами банка и обязался выполнять условия использования карты.

В соответствии с п.1.1 Условий, для проведения операций по карте Банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 54000 рублей.

В нарушение условий договора, ответчик обязанности по возврату кредита не исполняет, задолженность Козлова О.В. по состоянию на 30 ноября 2015 года составляет 64 898 рублей 92 коп., в том числе: просроченный основной долг - 53 806 рублей 34 коп., просроченные проценты – 7 578 рублей 63 коп., неустойка – 3 513 рублей 95 коп.

Истец обратился в суд к ответчику с иском о взыскании с него задолженности по кредитной карте в сумме 64 898 руб. 98 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 146 руб. 97 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовав о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Козлов О.В. в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомил.

В силу ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно требованиям ст.819 ГК РФ:

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.813 ГК РФ при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления от <Дата обезличена> Козлову О.В. была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum <Номер обезличен> с лимитом кредитования в размере 54 000 рублей под 18,9% годовых.

Особенности выдачи и обслуживания кредитных карт Сбербанка России ОАО регулируются Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России".

Как следует из материалов дела, с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», ответчик был ознакомлен, согласен и обязался их выполнять, о чём свидетельствует его подпись в заявлении от 27 октября 2014 года на получение кредитной карты.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», карта является собственностью банка и выдается держателю во временное пользование. Карта может быть персонализированной либо неперсонализированной.

Держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта, получившее право на пользование картой в соответствии с договором (п.3.4. Общих условий).

Согласно п.5.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операции по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 5.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счёту (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Согласно п.5.6 Общих условий, ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты способами, перечисленными в индивидуальных условиях.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счёт карты. Денежные средства, поступающие на счёт карты, в счет погашения задолженности клиента направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе в следующей очерёдности: на уплату просроченных процентов, на уплату просроченной суммы Основного долга, на уплату суммы превышения лимита кредита, на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа; на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчета и включенных в сумму обязательного платежа; на уплату 5% от основного долга (без суммы превышения лимита кредита); на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые отчётные периоды из суммы общей задолженности; на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые отчётные периоды из суммы общей задолженности; на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности с учетом льготного периода, на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных из текущего отчётного периода; на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего отчётного периода (п.5.7 Общих условий).

Согласно п.5.8 Общих условий, Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

Как следует из п. 1.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», в которых имеется подпись заемщика, для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 54 000 рублей.

Операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных) относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 1.2 Индивидуальных условий).

Согласно п. 1.4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения. Банк информирует Клиента обо всех изменениях размера лимита кредита путем размещения соответствующей информации в отчете, путем направления СМС – сообщения по указанному клиентом телефону или через удаленные каналы обслуживания.

Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» также предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользованием кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях по ставке 18,9 % годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода, проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0,0 % годовых. Клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчёте. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 37,8% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме.

В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности», при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

С учетом изложенного и на основании ст.ст.329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговоренной соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, Кредитор вправе также требовать от Должника уплаты неустойки, в размере, оговоренной рассматриваемым кредитным договором.

Из материалов дела следует, что ответчик совершал операции по снятию денежных средств с кредитной карты, при этом платежи в счет погашения задолженности по карте ответчиком производились не в полном объеме.

Таким образом, ответчик не исполнил свои обязательства надлежащим образом, истец предпринимал меры по возврату образовавшейся задолженности, а именно: 12 ноября 2015 года направлял ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, однако в установленный срок требования банка не были исполнены.

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований в части взыскания задолженности по основному долгу, процентам и неустойке: выписка по счету, заявление на получение кредитной карты, требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, выписка из альбома Тарифов Банка, Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», в которых имеется подпись заемщика, Устав ПАО «Сбербанк России».

Согласно расчету истца по состоянию на 30 ноября 2015 года, общая задолженность ответчика по кредитной карте Сбербанка России Visa Credit Momentum <Номер обезличен> составляет 64 898 руб. 92 коп., из них: просроченный основной долг – 53 806 руб. 34 коп., просроченные проценты – 7 578 руб. 63 коп., неустойка – 3513 руб. 95 коп.

Судом расчет исковых требований проверен, является верным, соответствует условиям договора.

При этом, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте Сбербанка России Visa Credit Momentum <Номер обезличен> в сумме 64 898 руб. 98 коп., из них: просроченный основной долг – 53 806 руб. 34 коп., просроченные проценты – 7 578 руб. 69 коп., неустойка – 3513 руб. 95 коп.

Определением суда от 19 февраля 2016 года истцу было предложено представить доказательства наличия у ответчика суммы задолженности по просроченным процентам в размере 7 578 руб. 69 коп., однако таких доказательств истцом представлено не было.

В связи с изложенным, суд считает необходимым частично удовлетворить исковые требования в части взыскания задолженности по просроченным процентам на сумму 7 578 руб. 63 коп.

Давая оценку исковым требованиям о взыскании с ответчика неустойки в сумме 3 513 руб. 95 коп., суд приходит к следующему:

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Давая толкование указанным положениям, Конституционный Суд РФ в Определении № 263-О от 21 декабря 2000 года указал, что предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Положения ч.1 ст.333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об её уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

При принятии данного решения суд учитывает разъяснения Верховного Суда РФ, изложенные в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.), из которых следует, что применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Истцом предъявлены требования о взыскании неустойки в сумме 3 513 руб. 95 коп.

Ответчиком ходатайства об уменьшении размера неустойки не заявлено.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, суд находит размер неустойки, предъявленной к взысканию, согласующимся с принципом соразмерности меры ответственности и вреда, причиненного неисполнением обязательства.

Учитывая, что наличие и состав задолженности ответчика перед истцом подтверждается имеющимися в деле доказательствами, за исключением заявленной им суммы просроченных процентов, то исковые требования о взыскании задолженности по кредитной карте, подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитной карте Сбербанка России Visa Credit Momentum <Номер обезличен> в сумме 64 898 рублей 92 коп., в том числе: просроченный основной долг - 53 806 рублей 34 коп., просроченные проценты – 7 578 рублей 63 коп., неустойку в размере 3 513 рублей 95 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд также взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 146 руб. 97 коп.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с Козлова О.В. пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» 67 045 рублей 89 коп. (шестьдесят семь тысяч сорок пять рублей 89 коп.) в том числе: задолженность по кредитной карте Сбербанка России Visa Credit Momentum <Номер обезличен> в сумме 64 898 рублей 92 коп. и судебные расходы в сумме 2 146 рублей 97 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его провозглашения.

Председательствующий                            Клаус Н.В.