Решение по делу № 2-1265/2017 от 10.02.2017

Дело 2- 1265 (2017)

Р Е Ш Е Н И Е З А О Ч Н О Е

Именем Российской Федерации

г.Пермь                                 12 апреля 2017 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Паньковой И.В.,

при секретаре Латиповой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» к Трубникову М.Н., Трубниковой М.А. о взыскании задолженности, обращения взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» обратилось в суд с иском к Трубникову М.Н., Трубниковой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в заявлении, что в соответствии с условиями кредитного договора от 17.09.2009 г. № заёмщикам-залогодателям Трубникову М.Н. и Авиловой (в настоящее время Трубниковой) М.А. ОАО «Меткомбанк» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> на срок 180 месяцев для приобретения однокомнатной квартиры, общей площадью 47,8 кв. м., расположенной по адресу: <адрес>.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиками. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный кредит АИЖК 2011-2».

Начиная с декабря 2015г. обязанность по внесению ежемесячных платежей по возврату суммы кредита и процентов ответчиками не соблюдается, чем нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором и Закладной.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на 19 октября 2016 года составляет <данные изъяты>, в том числе, остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты>, сумма начислены., но неуплаченных процентов по кредиту – <данные изъяты>, начисленные пени – <данные изъяты>.

Кроме того, начиная с 20.10.2016г. по дату вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора и Закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,23 годовых.

В соответствии с ч.1 ст. 56, ст. 78 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии с отчетом оценщика от 13.08.2009 г. № рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты>, указанная стоимость согласованно сторонами при выдаче займа, что отражено в Закладной, соответственно, начальная продажная стоимость квартиры составляет <данные изъяты>, что составляет 80% от указанной рыночной стоимости.

Истец просит взыскать с солидарно с Трубникова М.Н. и Трубниковой М.А. задолженность по кредитному договору по состоянию на 19.10.2016г. в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени.

Взыскать проценты за пользование кредитом в размере 12,23% годовых за период с 20.10.2016г. по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчикам, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>; расторгнуть кредитный договор от 17.09.2009 г. №, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В дальнейшем истцом исковые требования были уточнены в части рыночной стоимости предмета ипотеки, которая согласно Отчета № равна <данные изъяты>, соответственно, начальная продажная стоимость квартиры в размере 80% от рыночной цены составляет <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме, уточнил сумму задолженности, которая по состоянию на 11.04.2017г. составляет <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> – остаток неисполненных обязательств по кредиту (основной долг), <данные изъяты> – сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом.

Ответчик Трубников М.Н. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об уважительных причинах своей неявки суд не уведомил, будучи ранее опрошенным по существу заявленных исковых требований, иск не признал.

Ответчик Трубникова М.А. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом путем направления судебного извещения по известному месту жительства.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон, в отношении ответчиков решение является заочным, согласие истца на вынесение заочного решения имеется.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что 17 сентября 2009 года между ОАО «МЕТКОМБАНК» и Трубниковым М.Н., Трубниковой М.А. заключен кредитный договор №, по которому ответчикам предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> под 12,23 % годовых, на срок 180 месяцев.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является: ипотека в силу закона квартиры (п.п. 1.4.1. кредитного договора).

Согласно п.п. 3.1. кредитного договора за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,23 % годовых.

На основании п. 3 договора заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей. Ежемесячные платежи по возврату займа и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет <данные изъяты>.

Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 договора (п. п. 4.1.1, 4.1.2 договора).

Согласно п.п. 5.2. договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.3. договора целевого займа при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Денежные средства в размере <данные изъяты> были зачислены на счет Трубникова М.Н.

Права кредитора в соответствии с п. 1.6 кредитного договора удостоверены Закладной, выданной 21.09.2009 года. На основании договора купли-продажи закладных № от 22.03.2011 года, права по закладной переданы ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-201102».

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п.п. 4.4.1-4.4.2 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлено, что ответчики Трубниковы не исполняют надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов за пользование им не производятся.

В связи с систематическими нарушениями заемщиками условий кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов, в адрес заемщиков 16 сентября 2016 года направлялось требование о досрочном исполнении обязательств по договору в срок не позднее 11.10.2016г. Данное требование осталось без удовлетворения.

Общая сумма задолженности заемщиков перед истцом по состоянию на 11.04.2017 г. составляет <данные изъяты>, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты>, сумма начисленных, но не уплаченных процентов по кредиту – <данные изъяты>

Расчет задолженности, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен.

Поскольку ответчиками допущено систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей, а именно дважды в течение 2015г., в 2016г. внесено только четыре платежа из 12, требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности в размере <данные изъяты> являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.

Если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств.

В связи с чем, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитом в размере 12,23 % годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга, который к моменту рассмотрения дела в суде составил <данные изъяты>, основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Проценты в размере 12.23 % годовых следует исчислять начиная с 12.04.2017 года и по дату вступления решения суда в законную силу включительно, т.к. в денежном выражении указанные проценты рассчитаны и взысканы судом по состоянию на 11.04.2017 года.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 349 ГК РФ определен порядок обращения взыскания на заложенное имущество, согласно которому обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 13 ФЗ РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 50 Федерального Закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Права кредитора по настоящему кредитному договору удостоверены закладной от 21.09.2009 года.

В судебном заседании установлено, что ответчиком надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняются, по данным обязательствам ответчик имеет задолженность. В связи с чем, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Суд не усматривает оснований, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.

Порядок определения начальной продажной цены заложенного имущества определен в подп. 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно указанной норме, суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

ЗАО «Ипотечный агент по ипотечному жилищному кредитованию» является владельцем Закладной, где предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Ограничение на указанный объект недвижимости в виде ипотеки в силу закона зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю.

В Закладной сторонами определена стоимость предмета ипотеки в размере <данные изъяты> (раздел 5 Закладной).

Порядок реализации заложенного недвижимого имущества определен ст. 56, 58 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Указанные нормы регулируют, в том числе, ситуацию, когда установленная начальная продажная цена заложенного имущества существенно отличается от его рыночной стоимости на момент реализации.

Согласно отчету № об определении рыночной стоимости жилого помещения, составленному ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» от 23 января 2017 года, рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> по состоянию на 23.01.2017 г. составляет <данные изъяты>.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исследовав материалы дела, суд считает возможным, при определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, руководствоваться вышеуказанным Отчетом, так как он определяет действительную рыночную стоимость объекта на сегодняшний день.

На основании ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

На основании изложенного, суд считает, что следует обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Трубникову М.Н., Трубниковой М.А. заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере в размере 80% от рыночной цены - <данные изъяты>.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований в которой истцу было отказано.

В пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных в рассмотрением дела» разъяснено, что в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, с ответчиком подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им при подаче искового заявления государственная пошлина в полном объеме, несмотря на то, что в дальнейшем истцом размер исковых требований был уменьшен.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от 17 сентября 2009 года, заключенный между ОАО «МЕТКОМБАНК» и Трубниковым М.Н., Трубниковой М.А..

Взыскать с Трубникова М.Н. и Трубниковой М.А. солидарно в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» задолженность по кредитному договору № от 17.09.2009 года в размере 1 489 053 рубля 20 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 1 483 585 рублей 07 копеек, сумма начисленных, но не уплаченных процентов по кредиту – 5 468 рублей 13 копеек.

Взыскать с Трубникова М.Н. и Трубниковой М.А. солидарно в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» проценты за пользование кредитом в размере 12,23 % годовых, начисляемых на остаток основного долга, начиная с 12.04.2017 года по день вступления решения суда в законную силу включительно.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Трубникову М.Н. и Трубниковой М.А. заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 032 000 рублей.

Взыскать с Трубникова М.Н. и Трубниковой М.А. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 581 рубль 24 копейки.

    Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в Пермский краевой суд путем подачи жалобы через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

     Судья:                                И.В.Панькова