Решение по делу № 2-796/2016 ~ М-286/2016 от 01.02.2016

№ 2- 796/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2016 года г. Ачинск ул. Назарова 28 Б

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Гудовой Н.В.,

при секретаре Шабаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Макарову о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Макарову Л.А. о взыскании денежных средств и судебных расходов, мотивировав свои требования тем, что 04.09.2013 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и заёмщик Макаров Л.А. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 60000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 60000 руб., проценты за пользование кредитом -12.99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальных условий кредитования. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время Макаров Л.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с нее просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности, сумма долга Макарова Л.А. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 56460,36 руб., а именно: просроченный основной долг – 39886,15 руб.; начисленные проценты 1626,01 руб.; комиссия за обслуживание счета 0 руб.; штрафы и неустойки 10172,20 руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб. В связи с чем, АО «АЛЬФА-БАНК» просит взыскать с Макарова Л.А. в их пользу задолженность по соглашению о кредитовании в размере 56460,36 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1893,81 рублей (л.д. 2-3).

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК», извещенный о дате судебного заседания надлежащим образом, (л.д. 50), в суд не явился, просил дело рассматривать в его отсутствие (л.д. 3).

Ответчик Макаров Л.А., неоднократно извещался о времени и месте судебного заседания посредством направления судебного извещения заказной корреспонденцией в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ (л.д. 35,37), от получения которой уклонился, о чем свидетельствуют возвраты почтового уведомления по истечении срока хранения, (л.д. 39,40,42,43,45,46,47,48), в суд не явился, возражений не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. При таком положении неявка ответчика является его собственным усмотрением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу. В связи с неявкой ответчика, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования в следующем размере и по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 04.09.2013 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Макаровым Л.А. в офертно-акцептной форме были заключено кредитное соглашение, которому был присвоен номер и на основании которого, Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 60000 руб. (л.д.12,13).

Собранием акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК», ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

В соответствии с условиями кредитного соглашения от 04.09.2013 г. сумма кредитования составила 60000 руб., проценты за пользование кредитом – 12,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере 2810 руб., срок кредитования 48 месяцев (п. 3) (л.д. 12, оборот).

Согласно условиям соглашения, Макаров Л.А. должен был ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам в размере по 2810 рублей ежемесячно. Однако график платежей заемщик нарушил, допустил просрочки погашения долга, с апреля 2015 года платежи в счет погашения долга не производились (л.д. 6-10).

В соответствии с п. 5.2., Общих условий предоставления кредита наличными предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и\или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку, величина которой по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до 29.02.2012 г. составляет 1%, а с 01.03.2012 г. – 2% от суммы несвоевременного погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки.

Так, согласно выписке по счету заемщик Макаров Л.А. воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования на основании заключенного между ним и ОАО «АЛЬФА-БАНК» соглашения о кредитовании, кроме того, первоначально вносил суммы в погашение задолженности по кредиту, последний платеж в счет погашения долга внесен 30.04.2015 г. (л.д. 6-10).

В соответствии с п.2ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям.

Банк обоснованно применил неустойку, которая является мерой по обеспечению надлежащего исполнения должником взятых на себя обязательств и предусмотрена условиями кредитного соглашения (ст.330,ст.331 ГК РФ, п.5 Общих условий предоставления кредита наличными), а поэтому при нарушении должником этих условий – нарушение сроков гашения кредита, Банк вправе применять её. Таким образом, в пользу Банка следует взыскать помимо задолженности по основному долгу и процентам, также и неустойку за несвоевременную уплату процентов, а также неустойку за несвоевременную уплату основного долга.

Согласно расчета, представленного в материалы дела, по состоянию на 19.01.2016 года задолженность Макарова Л.А. перед Банком составила 56460,36 рублей, а именно: задолженность по основному долгу –39886,15 руб. ( 60000-20113,85 ( оплачено) ; начисленные проценты с 04.09.2013 г. по 11.08.2015 г. -1626,01 руб. (12216,16 – 10590,15 (оплачено); неустойка за несвоевременную уплату процентов -1500,62 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 4349 руб., комиссия за обслуживание текущего счета – 4776 рублей, штраф на комиссию за обслуживание счета – 4322,28 рублей (л.д. 5).

Кредитным соглашением предусмотрена ежемесячная комиссия за обслуживание счета в размере 1,99 % от суммы кредита ежемесячно.

Как следует из общих Условий предоставления персонального кредита, предметом договора является предоставление кредита путем перечисления на счет заемщика, открытый в Банке.

Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещением привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ за пользование кредитом предусмотрена уплата процентов, взимание иных платежей в связи с предоставлением кредита, законом не предусмотрено.

Статья 168 ГК РФ предусматривает, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Таким образом, обслуживание ссудного счета является обязанностью банка в соответствии с условиями договора, поэтому взимание платы за указанные действия является незаконным, поскольку банком на заемщика возложено бремя возмещения собственных затрат. Предусматривающие такие действия условия кредитного соглашения ничтожны, как противоречащие закону и являются нарушением прав потребителя применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», в связи с чем, оснований для взыскания с Макарова Л.А. комиссии за оказание финансовых услуг по обслуживанию счета в размере 4776 рублей, а также штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере 4322,28 рублей не имеется. В указанной части в удовлетворении иска следует отказать.

На основании изложенного, взысканию с ответчика Макарова Л.А. подлежит задолженность по кредиту в сумме 47362,08 руб., в том числе основной долг 39886,15 руб., задолженность по процентам – 1626,01 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1500,62 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 4349,30 руб., всего на общую сумму 47362,08 рублей

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как видно из представленного платежного поручения истцом уплачена госпошлина в размере 1893,81 руб. (л.д. 4), которая также подлежит взысканию с ответчика Макарова Л.А. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 1620,86 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Макарова в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании от 04.09.2013 года в сумме 47362,08 рублей, возврат госпошлины 1620,86 рублей, а всего 48982 (сорок восемь тысяч девятьсот восемьдесят два) рубля 94 копейки, в остальной части в удовлетворении иска отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Ачинский городской суд в течение 7 дней с момента его получения.

Заочное решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца через Ачинский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.В. Гудова Мотивированное решение изготовлено 14 марта 2016 г.