Решение по делу № 2-675/2020 ~ М-580/2020 от 08.07.2020

Дело № 2-675/2020

УИД 39RS0009-01-2020-000781-54

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 сентября 2020 года г. Гвардейск

Гвардейский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Татаренковой Н.В.,

при секретаре Дмитренко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Бурдиной Валентине Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору о карте № от 11.12.2010, указав, что 11.12.2010 Бурдина В.П. обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого просила выпустить на ее имя карту Русский Стандарт Классик, открыть ей банковский счет, используемый в рамках Договора о карте и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита. В своем заявлении Бурдина В.П. указала, что обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает полностью, согласна, а также своей подписью подтвердила получение на руки одной копии заявления, условий по картам и тарифов по картам, а также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. Банк 11.12.2010 открыл Бурдиной В.П. счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 11.12.2010, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил Договор о карте №. 28.12.2010 карта Русский Стандарт Классик была получена клиентом в отделении Банка. В расписке в получении карты/ПИНа клиент указала: «С Условиями и Тарифами ознакомлена, понимаю и полностью согласна». С использованием карты были совершены расходные операции. Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами (п.8.11 Условия по картам). Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением Заключительного счета-выписки. При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа (п.1.23 Условий по картам). В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п.5.22 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 541994,79 руб., выставив и направив ей заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 10.09.2015. Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном Счете-выписке, исполнены не были. В соответствии с п.5.28 Условий по картам, истцом начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, сумма которой составляет 32519,68 руб. До настоящего времени задолженность по договору о карте полностью не погашена, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте № от 11.12.2010 в размере 574514,47 руб., также расходы по оплате госпошлины в размере 8945,14 руб.

В судебное заседание представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Бурдина В.П. в судебное заседание не явилась, доверив представлять свои интересы Капитанову С.А., действующему на основании доверенности, который в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, предоставил суду письменные возражения на исковые требования, согласно которым просил суд применить срок исковой давности.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, дав оценку добытым доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ и ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ч. 1, 2 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Как установлено в судебном заседании, 11.12.2010 Бурдина В.П. обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого просила выпустить на ее имя карту Русский Стандарт Классик, открыть ей банковский счет, используемый в рамках Договора о карте и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита.

11.12.2010 Банк открыл Бурдиной В.П. счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 11.12.2010, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил Договор о карте №.

28.12.2010 карта Русский Стандарт Классик была получена клиентом в отделении Банка. В расписке в получении карты/ПИНа клиент указала: «С Условиями и Тарифами ознакомлена, понимаю и полностью согласна».

С использованием карты были совершены расходные операции.

Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами (п.8.11 Условия по картам).

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке.

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п.5.22 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 541994,79 руб., выставил и направил ей заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 10.09.2015.

Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном Счете-выписке, исполнены не были.

Как усматривается из представленной Банком выписки по счету Бурдиной В.П., она воспользовалась заемными денежными средствами, производя операции по снятию этих денежных средств и погашению кредита, 28.04.2015 Бурдина В.П. совершила последнюю операцию по пополнению счета на сумму 4000 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по заключенному сторонами Кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных минимальных платежей), срок исковой давности подлежит исчислению по каждому просроченному платежу отдельно. Такие условия кредитования не предполагают со­гласования сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм платежа, од­нако отсутствие такого графика не свидетельствует о том, что срок исполнения заем­щиком обязательств по погашению кредита определен моментом востребования.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

С учетом указанных обстоятельств, а также того, что с иском в суд в рамках настоящего дела АО «Банк Русский Стандарт» обратилось 30.06.2020 (отметка на почтовом конверте), срок исковой давности по заявленным им требованиям необходимо исчислять с 30.06.2017, то есть за три года, предшествующих обращению истца в суд.

Согласно представленному истцом суду расчету, других расчетов в материалах дела не имеется, задолженность образовалась за период до 11.08.2015, что свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности, ходатайство о применении которого заявлено ответчиком при рассмотрении спора, в связи с чем, исковые требования Банка о взыскании с Бурдиной Валентины Петровны задолженности по кредитному договору № от 11.12.2010 в размере 574514,47 рублей, не могут быть удовлетворены.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 11.12.2010 ░ ░░░░░░░ 574514,47 ░░░░░░, – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 30.09.2020.

░░░░░: ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░.░.░░░░░░░░░░░