Решение по делу № 2-1662/2016 ~ М-1999/2016 от 02.09.2016

Гражданское дело № 2-1662/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2016 года г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Юровой А.А., при секретаре Жернаковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент Открытие 1» к Сметанину А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество,

установил:

Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент Открытие 1» обратилось в суд с иском к Сметанину А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между Сметаниным А.В. и ОАО Банк «Открытие» заключен кредитный договор от *Дата* *Номер*, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 1 050 000 руб. сроком на 180 месяцев с условием уплаты процентов по ставке <*>%, а заемщик обязался посредством ежемесячных платежей возвратить сумму кредита и уплатить проценты согласно графику платежей, размер ежемесячного платежа составил 14 383,00 руб.

Кредит предоставлен для целевого использования – для приобретения в собственность Сметаниным А.В. трехкомнатной квартиры по адресу: *Адрес*.

Пунктами 5.2, 5.3 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному договору в залог банку было передано имущество, для приобретения которого был выдан кредит, а именно: вышеуказанная квартира. Права залогодержателя удостоверены закладной от *Дата*.

*Дата* между ОАО Банк «Открытие» и ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» был заключен договор купли-продажи закладных, в соответствии с которым банк передал в собственность обществу закладную от *Дата*, о чем ответчик был уведомлен.

Обязательства по предоставлению кредита выполнены банком в полном объеме.

Ответчиком обязательства по оплате основного долга и уплате процентов исполняются ненадлежащим образом, платежи в погашение задолженности не производятся с *Дата*.

По состоянию на *Дата* задолженность по кредитному договору составила 1 506 198 рублей 99 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 890 999,93 руб., просроченные проценты в размере 194 349,77 рублей, пени за просроченные проценты в размере 16 034,32 рублей, пени за просроченный основной долг в размере 404 814,97 рублей.

Согласно отчету об определении рыночной стоимости недвижимого имущества *Номер* рыночная стоимость квартиры составляет 2 011 000,00 руб.

Ссылаясь на положения Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона «Об ипотеке», Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истец просит суд:

расторгнуть кредитный договор от *Дата* *Номер*, заключенный между ОАО Банк «Открытие» и Сметаниным А.В.;

взыскать со Сметанина А.В. в пользу ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» задолженность по кредитному договору от *Дата* *Номер* в размере 1 506 198 рублей 99 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 890 999,93 руб., просроченные проценты в размере 194 349,77 рублей, пени за просроченные проценты в размере 16 034,32 рублей, пени за просроченный основной долг в размере 404 814,97 рублей;

обратить взыскание на заложенное имущество в пользу ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» - квартиру по адресу: *Адрес*, состоящего из трех комнат, общей площадью 59,0 кв.м, установив на публичных торгах продажную стоимость предмета залога в сумме 1 608 800 рублей;

взыскать со Сметанина А.В. в пользу ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 731,00 рублей (л.д. 39-40).

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик Сметанин А.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, мнения по иску суду не представил.

Суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствии не явившегося ответчика в порядке заочного производства, о чем вынесено отдельное определение.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 ст. 821 ГК РФ, кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Как установлено в судебном заседании, открытым акционерным обществом Банком «Открытие» (кредитор) по кредитному договору от *Дата* *Номер* ответчику Сметанину А.В. (заемщик) был предоставлен кредит в сумме 1 050 000 руб. сроком на 180 месяцев под <*>% годовых для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность Сметаниным А.В. жилого помещения по адресу: *Адрес* (л.д. 46-57).

На основании п. 1.2 заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором (л.д. 45).

*Дата* ответчик на основании договора купли-продажи комнаты приобрел в собственность квартиру по адресу: *Адрес* (л.д. 62-67).

*Дата* за ответчиком зарегистрировано право собственности на указанное жилое помещение. В Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним *Дата* сделана запись регистрации *Номер* с указанием ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д. 69).

Согласно п. 4.1.3 кредитного договора заемщик обязуется до передачи договора купли-продажи квартиры на государственную регистрацию составить закладную по форме, предоставленной кредитором, и передать ее вместе с договором купли-продажи квартиры и иными документами в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, не позднее трех рабочих дней с даты подписания договора купли-продажи квартиры (л.д. 51).

Во исполнение условия, предусмотренного разделом 2 кредитного договора, выдача кредита произведена банком в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет после предоставления согласованного списка документов.

Перечисление суммы кредита банком Сметанину А.В. в размере 1 050 000 руб. подтверждается банковским ордером от *Дата* (л.д. 136).

По условиям кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится одновременно с погашением кредита.

Как установлено судом последний платеж в погашение кредита и процентов за пользованием им ответчик произвел в *Дата*, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 43).

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора банком на имя ответчика *Дата* направлено требование о досрочном погашении кредита. Ответчику предлагалось погасить имеющую задолженность в срок не позднее *Дата*, а также он уведомлялся о намерении банка обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности и возмещении судебных расходов (л.д. 92-97). Однако в течение установленного срока ответчик не погасил имеющуюся задолженность, тем самым, проигнорировав законные требования банка.

*Дата* между ОАО Банк «Открытие» и ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» заключен договор купли-продажи закладных (л.д. 183-250).

Письмом от *Дата* ответчик уведомлялся о том, что ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» заключил с ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» договор купли-продажи закладных от *Дата*, по которому банк передал права требования по кредитному договору от *Дата* *Номер*. Также в связи с наличием задолженности ответчику предлагалось досрочно возвратить сумму задолженности по кредитному договору в срок до *Дата* (л.д. 89-91).

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, долг ответчика по кредитному договору от *Дата* *Номер* составляет 1 506 198 рублей 99 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 890 999,93 руб., просроченные проценты в размере 194 349,77 рублей, пени за просроченные проценты в размере 16 034,32 рублей, пени за просроченный основной долг в размере 404 814,97 рублей. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая положения п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств уплаты суммы задолженности по кредитному договору ответчиком суду не представлено, им допущена просрочка платежей, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами своевременно не уплачены, следовательно, условия заключенного договора существенно нарушены.

Таким образом, суд считает, что требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору заявлены обоснованно. Задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, с учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, в размере 1 506 198,99 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п. 2 ст. 339, п. 1 ст. 341, п. 1 ст. 348 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, который должен быть заключен в письменной форме; взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В договоре о залоге, согласно п. 1 ст. 339 ГК РФ, должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

На основании ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая проценты и расходы по взысканию.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не установлено.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основе отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Оснований, предусмотренных ст. 352 ГК РФ для прекращения залога, не установлено.

Согласно отчету ООО «Аверта Групп» от *Дата* *Номер* следует, что оценочная стоимость предмета залога – квартиры по адресу: *Адрес*, составляет 2 011 000 руб.

Таким образом, поскольку рыночная стоимость спорного объекта составляет 2 011 000 руб., начальная продажная стоимость жилого помещения будет равна 80 % от указанной суммы и составит 1 608 800 руб.

В связи с указанными обстоятельствами, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное в счет погашения задолженности по кредитному договору на объект недвижимости по адресу: *Адрес*, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере, установленном по соглашению сторон – 1 608 800 руб.

Таким образом, на основании изложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд считает возможным исковые требования удовлетворить, расторгнуть кредитный договор от *Дата* *Номер*, заключенный между ОАО Банк «Открытие» и Сметаниным А.В.; взыскать со Сметанина А.В. в пользу ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» задолженность по кредитному договору от *Дата* *Номер* в размере 1 506 198 руб. 99 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 890 999,93 руб., просроченные проценты в размере 194 349,77 рублей, пени за просроченные проценты в размере 16 034,32 рублей, пени за просроченный основной долг в размере 404 814,97 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество в пользу ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1» - квартиру по адресу: *Адрес*, состоящего из трех комнат, общей площадью 59,0 кв.м, установив на публичных торгах продажную стоимость предмета залога в сумме 1 608 800 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 27 731,00 руб. (л.д. 42).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198, 233, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 1» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ *░░░░* *░░░░░*, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 1» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ *░░░░* *░░░░░* ░ ░░░░░░░ 1 506 198 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 99 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 890 999,93 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 194 349,77 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16 034,32 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 404 814,97 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 1» - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: *░░░░░*, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 59,0 ░░.░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 1 608 800 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 1» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 27 731,00 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                  ░.░. ░░░░░