Решение по делу № 2-782/2015 ~ М-571/2015 от 11.06.2015

№ дела 2-782/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Боготол 21 сентября 2015 года

Боготольский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Герасимовой Е. Ю.,

при секретаре Алексеевой О. С.,

с участием материальной истицы Абражкиной О. Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации Общества защиты прав потребителей «Общественный контроль» (далее – КРОО ОЗПП «Общественный контроль»), действующей в интересах Абражкиной О.Н., Бондаренко А.В., Назаровой В.И., Семашко М.В. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

КРОО ОЗПП «Общественный контроль», действующая в интересах Абражкиной О. Н., Бондаренко А. В., Назаровой В. И., Семашко М. В., обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» (ранее – ОАО «Восточный экспресс банк») о защите прав потребителей. Требования мотивированы тем, что между вышеуказанными физическими лицами и ответчиком были заключены кредитные договоры: с Абражкиной О. Н. № от ДД.ММ.ГГГГ; с Бондаренко А. В. № от ДД.ММ.ГГГГ; с Назаровой В. И. № от ДД.ММ.ГГГГ; с Семашко М. В. № от ДД.ММ.ГГГГ, каждый сроком на <данные изъяты> месяцев. При заключении указанных договоров ответчик удержал в качестве платы за включение в программу страховой защиты заемщиков: с Абражкиной О. Н. – <данные изъяты> рублей; с Бондаренко А. В. – <данные изъяты> рублей; с Назаровой В. И. – <данные изъяты> рублей; с Семашко М. В. – <данные изъяты> рублей, тем самым нарушив их права: на свободу выбора услуги; на полную, необходимую и достоверную информацию о цене услуги, об условиях ее приобретения, о правилах оказания, об условиях эффективного использования, об основных потребительских свойствах и исполнителе услуги. Истец просит суд взыскать с ответчика:

- в пользу Абражкиной О. Н. удержанную плату за присоединение к программе страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей;

- в пользу Бондаренко А. В. единовременно удержанную страховую премию в размере <данные изъяты> рублей, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей;

- в пользу Назаровой В. И. единовременно удержанную страховую премию в размере <данные изъяты> рублей, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей;

- в пользу Семашко М. В. удержанную плату за присоединение к программе страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей;

в пользу КРОО ОЗПП «Общественный контроль» штраф.

В дальнейшем представитель процессуального истца КРОО ОЗПП «Общественный контроль» Трофимов А. В. исковые требования увеличил, просит суд взыскать с ответчика в пользу Абражкиной О. Н. неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании материальная истица Абражкина О. Н. исковые требования, с учетом их уточнений, поддержала в полном объеме, по изложенным выше основаниям.

Представитель процессуального истца КРОО ОЗПП «Общественный контроль» Трофимов А. В., извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указал в исковом заявлении.

Материальные истцы: Бондаренко А. В., Назарова В. И., Семашко М. В., извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились, представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

    Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» Леонова П. М. (по доверенности), извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила возражения на исковое заявление, в которых просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, в удовлетворении заявленных истцом требований отказать.

Представители третьих лиц: ЗАО «Д2 Страхование», ЗАО СК «Резерв», ЗАО СО «Надежда», извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили.

Выслушав материальную истицу Абражкину О. Н., исследовав материалы дела, суд считает исковые требования КРОО ОЗПП «Общественный контроль», действующей в интересах Абражкиной О. Н., Бондаренко А. В., Назаровой В. И., Семашко М. В., не подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Пунктом 2 ст. 935 ГК РФ предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Однако в силу ст. ст. 421, 329 ГК РФ такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора (ст. 421 ГК РФ), при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и другие риски в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования и без такого страхования получить кредит на не носящих характер дискриминации условиях.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Абражкиной О. Н. и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор № в форме акцепта банком заявления клиента о заключении договора кредитования, в соответствии с которым Абражкиной О. Н. предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., на срок <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> % годовых.

Условиями указанного договора предусмотрено внесение заемщиком ежемесячной платы за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере <данные изъяты> % в месяц от суммы кредита. Согласно выписке из лицевого счета гашение кредита Абражкиной О. Н. произведено досрочно ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Абражкиной О. Н. уплачена комиссия за страхование в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>).

До заключения договора Абражкиной О. Н. была заполнена анкета заявителя, в которой она выразила согласие на страхование жизни и трудоспособности в качестве исполнения обязательств по кредитному договору, при этом самостоятельно выбрала страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», будучи уведомленной, что страхование осуществляется по ее желанию и не является условием для получения кредита. Заполняя вышеуказанную анкету, Абражкина О. Н. имела право выбрать страхование в страховой компании по своему усмотрению, при условии соответствия данной страховой компании требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, либо вообще отказаться от страхования жизни и трудоспособности.

Подписывая заявление на получение кредита, Абражкина О. Н. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета. Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях Банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте Банка <данные изъяты>. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору, Абражкина О. Н. выразила согласие выступать застрахованным лицом по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» на условиях, указанных в разделе «Параметры Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» и Программы страхования. Истица также выразила свое согласие на то, что Банк будет являться выгодоприобретателем по Программе страхования в размере задолженности по договору и дала Банку согласие на ежемесячное внесение на БСС платы за присоединение к Программе страхования не позднее ежемесячной даты погашения, установленной разделом Данные о кредите. Абражкина О. Н. согласилась на списание без ее распоряжения Банком платы за присоединение к Программе страхования в указанную дату либо в дату внесения платы на БСС в случае просрочки в ее уплате.

Из подписанного Абражкиной О. Н. графика гашения кредита усматривается, что в сумму ежемесячного платежа в погашение кредита, помимо суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, включена сумма ежемесячной платы за страхование в размере <данные изъяты> руб., что соответствует установленному в заявлении на получение кредита размеру платы за присоединение к страховой программе в размере <данные изъяты> % в месяц от суммы кредита (<данные изъяты>). При этом на второй странице графика, под ссылкой 1 имеется указание на то, что ежемесячная плата за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» включает, в том числе, компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Д 2 Страхование» и ООО «Восточный экспресс банк» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней <данные изъяты>, в п. 3.2 которого предусмотрена годовая тарифная ставка <данные изъяты> % от страховой суммы.

Абражкина О. Н. при заключении кредитного договора получила информацию о том, что страховщиком по договору страхования является ЗАО «Д 2 Страхование», выгодоприобретателем – Банк, страховая сумма соответствует сумме кредита.

Согласно п. 5.3.4 Условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», являющихся приложением к вышеуказанного договору страхования, действие программы в отношении застрахованного лица прекращается досрочно по желанию застрахованного досрочно отказаться от участия в программе, при этом застрахованный обязан предоставить в банк заявление о досрочном отказе от участия в программе за 10 дней до предполагаемой даты.

Вместе с тем, как следует из пояснений истицы, с подобным заявлением она к ответчику не обращалась.

Доказательств того, что при заключении кредитного договора услуга страхования была навязана Абражкиной О. Н. и что в случае отказа от заключения договора страхования ей будет отказано в предоставлении кредита, материалы дела не содержат.

Учитывая, что страхование осуществлялось путем добровольного присоединения Абражкиной О. Н. к программе страхования, оснований для утверждения о нарушении прав заемщика на свободный выбор страховой компании не имеется, поскольку в данном случае банк предоставил заемщику право выбора между присоединением к программе страхования и неприсоединением к указанной программе.

Указание в заявлении на получение кредита на программу страхования и страховую компанию не свидетельствует о навязанности Абражкиной О. Н. услуги по личному страхованию.

В силу требований ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» в связи с неполучением при заключении договора информации об услуге потребитель вправе отказаться от исполнения заключенного договора и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков в разумный срок. Учитывая, что заключение кредитного договора, подключение к программе страхования имели место ДД.ММ.ГГГГ, а обращение в суд с настоящим иском – ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампу на почтовом конверте), оснований полагать, что требование о возврате уплаченной суммы за подключение программе страхования предъявлено в разумный срок, не имеется.

При таких обстоятельствах, суд считает, что при заключении кредитного договора банк не ограничивал право Абражкиной О. Н. на выбор страховой компании и условий страхования, заемщик имела реальную возможность отказаться от участия в программе страхования и получить при этом кредит. Оказав Абражкиной О. Н. при заключении кредитного договора дополнительную услугу по присоединению к программе страхования, ответчик действовал по ее поручению, предварительно согласовав с ней стоимость дополнительной услуги, плата за которую предусмотрена тарифами банка. Абражкина О. Н. добровольно выразила согласие на подключение к программе страхования, претензий по условиям договора при его подписании не предъявляла, длительное время исполняла данные условия. В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что материальная истица была застрахована добровольно, услуга по страхованию ей навязана не была, ответчик действовал добросовестно, действия банка по страхованию Абражкиной О. Н. стали возможны только после получения соответствующего согласия со стороны заемщика, страхование осуществлялось путем добровольного присоединения материальной истицы к действующей в банке программе страхования.

Изложенное выше в совокупности свидетельствует о том, что внесенная Абражкиной О. Н. плата за присоединение к программе страхования не нарушает ее прав, как потребителя в соответствии с Законом РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», в связи с чем, оснований для взыскания в пользу материальной истицы с ответчика удержанной платы за присоединение к программе страхования не имеется.

В ходе судебного разбирательства судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Назаровой В. И. и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор № в форме акцепта банком заявления клиента о заключении договора кредитования, в соответствии с которым Назаровой В. И. предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, на срок <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> % годовых.

В заявлении о заключении договора кредитования, подписанного Назаровой В. И. ДД.ММ.ГГГГ, содержится заявление клиента о присоединении к программе страхования, согласно которому истица подтвердила свое согласие быть застрахованной и просила Банк предпринять действия для распространения на нее условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ЗАО СК «РЕЗЕРВ», страховыми случаями по которому являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая / и или впервые диагностированного заболевания, произошедшая в течение срока страхования; постоянная полная утрата застрахованным общей трудоспособности с установлением застрахованному лицу инвалидности I или II группы, наступившей в результате несчастного случая / и или впервые диагностированного заболевания в течение срока страхования. Будучи уведомленной о том, что плата за услуги по подключению к Программе страхования включает в себя оплату за консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о ней, связанной с организацией распространения на нее условий Договора страхования, а также возмещение расходов Банка на оплату страховой премии страховщику исходя из годового страхового тарифа <данные изъяты> % от страховой суммы, Назарова В. И. приняла на себя обязательство производить банку оплату услуги по подключению к Программе страхования в размере <данные изъяты> % в месяц от страховой суммы. При этом Назарова В. И. выразила свое согласие на внесение платы за подключение к Программе страхования, составляющей <данные изъяты> рублей за весь срок страхования, за счет кредитных средств путем единовременного перечисления указанной суммы за весь срок страхования в дату выдачи кредита, дав согласие Банку на списание с БСС указанной платы за подключение к Программе страхования. В своем заявлении Назарова В. И. также указала, что уведомлена о том, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита / выпуска кредитной карты и что действие Договора страхования в отношении нее может быть досрочно прекращено по ее желанию, при этом в соответствии со ст. 958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страхования премия не подлежит возврату. Кроме того, Назарова В. И. подтвердила, что с Программой страхования ознакомлена, согласна, возражений не имеет и обязуется ее выполнять, ознакомлена, что Условия страхования с описанием Программы страхования являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях Банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте Банка <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ со счета Назаровой В. И. единовременно списан страховой взнос за кредит в размере <данные изъяты> рублей, за весь срок страхования, исходя из следующего расчета: <данные изъяты>, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

ДД.ММ.ГГГГ между Семашко М. В. и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор № в форме акцепта банком заявления клиента о заключении договора кредитования, в соответствии с которым Семашко М. В. предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, на срок <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> % годовых.

В заявлении о заключении договора кредитования, подписанного Семашко М. В. ДД.ММ.ГГГГ, содержится заявление клиента о присоединении к программе страхования, согласно которому истица подтвердила свое согласие быть застрахованной и просила Банк предпринять действия для распространения на нее условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и СО «Надежда», страховыми случаями по которому являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая / и или болезни, произошедшая в течение срока страхования застрахованного; установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы, в результате несчастного случая / и или болезни в течение срока страхования застрахованного. При этом Семашко М. В. приняла на себя обязательство производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере <данные изъяты> % в месяц от лимита кредитования, что на момент подписания заявления составляет <данные изъяты> рублей, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику, исходя из годового страхового тарифа <данные изъяты> % или <данные изъяты> рублей за каждый год страхования. В своем заявлении Семашко М. В. также указала, что уведомлена о том, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита / выпуска кредитной карты и что ей была разъяснена и предоставлена возможность отказаться от присоединения к Программе страхования жизни и трудоспособности без ущерба для права на получение кредита / выпуска кредитной карты. Семашко М. В. также подтвердила, что ей известно о том, что действие договора страхования в отношении нее может быть досрочно прекращено по ее желанию, при этом возврат сумм, оплаченных Банку в качестве платы за присоединение к Программе страхования за период, в течение которого действовало страхование, не производится. Кроме того, Семашко М. В. подтвердила, что с Программой страхования ознакомлена, согласна, возражений не имеет и обязуется ее выполнять, ознакомлена, что Условия страхования с описанием Программы страхования являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях Банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте Банка <данные изъяты>

Согласно выписке из лицевого счета гашение кредита Семашко М. В. произведено досрочно ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ею уплачена комиссия за страхование в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>

До заключения договора как Назаровой В. И., так и Семашко М. В. были заполнены анкеты заявителя, в которых они выразили согласие на страхование жизни и трудоспособности в качестве исполнения обязательств каждая по своему кредитному договору, при этом самостоятельно выбрали страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», будучи уведомленными, что страхование осуществляется по их желанию и не является условием для получения кредита. Заполняя анкеты, Назарова В. И. и Семашко М. В. имели право выбрать страхование в страховой компании по своему усмотрению, при условии соответствия данной страховой компании требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, либо вообще отказаться от страхования жизни и трудоспособности.

Доказательств того, что отказ Назаровой В. И. или Семашко М. В. от присоединения к программам страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» мог повлечь отказ банка от заключения с ними кредитных договоров, истцом суду не представлено, как не представлено и доказательств, подтверждающих навязывание Банком услуги по подключению к программе страхования жизни и трудоспособности или ее дискриминационный характер, а также о недоведении до Назаровой В. И. и Семашко М. В. полной информации об условиях страхования, что лишало бы возможности потребителей осуществить осмысленный выбор услуги по страхованию.

Плата за подключение к Программам страхования в договорах от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ согласована в виде процента и рублевом эквиваленте, с указанием расходов банка на оплату страховых премий страховщикам, что свидетельствует о предоставлении Назаровой В. И. и Семашко М. В. надлежащей информации о стоимости услуг, обеспечивающей возможность компетентного выбора.

Таким образом, как Назарова В. И., так и Семашко М. В. имели возможность заключить кредитный договор с ответчиком и без присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», однако обе добровольно выразили согласие на включение в программу страхования жизни и здоровья; не были ограничены в выборе страховой компании и условий страхования, могли отказаться от участия в программе и получить кредит; им была представлена информация об условиях предоставления услуги, размере платы за подключение.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что страхование жизни и здоровья является одним из допустимых способов обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам, при заключении которых банк не ограничивал право Назаровой В. И. и Семашко М. В. на выбор страховой компании и условий страхования, а также, учитывая содержание заявлений-анкет, заявлений на присоединение к программе страхования, согласно которым предоставление кредита не было обусловлено обязательным подключением к Программе страхования, Назарова В. И. и Семашко М. В. были должным образом информированы о составе услуг банка, размере платы за услуги банка по подключению к программе страхования, добровольно выразили согласие на подключение к программе страхования, претензий по условиям договоров при их подписании не предъявляли, длительное время исполняли данные условия, суд приходит к выводу о том, что и Назарова В. И., и Семашко М. В. были застрахованы добровольно, услуга по страхованию им навязана не была, ответчик действовал добросовестно, действия банка по страхованию Назаровой В. И. и Семашко М. В. стали возможны только после получения соответствующего согласия со стороны заемщиков, страхование осуществлялось путем добровольного присоединения материальных истцов к действующим в банке программам страхования. Оснований для утверждения о нарушении права Назаровой В. И. и Семашко М. В. на свободный выбор страховой компании не имеется, поскольку банк предоставил каждой материальной истице право выбора между присоединением к программе страхования и неприсоединением к ней.

Изложенное выше в совокупности свидетельствует о том, что внесенная каждой из заемщиц плата за присоединение к программе страхования не нарушает их прав, как потребителей в соответствии с Законом РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», в связи с чем, оснований для взыскания в пользу Назаровой В. И. и Семашко М. В. с ответчика удержанной платы за присоединение к программе страхования не имеется.

Кроме того, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Бондаренко А. В. и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор № в форме акцепта банком заявления клиента о заключении договора кредитования, в соответствии с которым Бондаренко А. В. предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, на срок <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> % годовых.

В день заключения кредитного договора Бондаренко А. В. подписал заявление на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, согласно которому заемщик выразил согласие быть застрахованным в ЗАО СК «Резерв» по рискам: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; инвалидность I или II группы застрахованного в результате несчастного случая или болезни, при этом принял на себя обязательство оплатить сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика со своего расчетного счета, открытого в ОАО КБ «Восточный».

В подтверждение заключения договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ ЗАО СК «Резерв» выдало Бондаренко А. В. договор страхования от несчастных случаев и болезней / страховой полис серии НС-КСЗ № 14/0983/00000/400261, страховыми рисками в котором указаны: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, инвалидность I и II группы застрахованного в результате несчастного случая или болезни.

Из страхового полиса видно, что страховая премия по договору страхования составила <данные изъяты> рублей, при этом сумма страховой премии в указанном размере уплачивается единовременно страховой компании, а срок действия договора страхования определен на срок кредитования, а именно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма страховой премии по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Бондаренко А. В., в размере <данные изъяты> рублей списана со счета заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленными в материалы дела выпиской из лицевого счета и платежным поручением № от <данные изъяты>.

Таким образом, при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № у Бондаренко А. В. имелась свобода выбора между заключением договора со страхованием жизни и здоровья или без такового, а сам кредитный договор не содержит условий об обязательном страховании заемщика.

Договор страхования от несчастных случаев и болезней, заключенный между Бондаренко А. В. и ЗАО СК «Резерв», носил добровольный характер, при этом заключение кредитного договора не ставилось в зависимость от обязательного заключения договора страхования, а оплата страховой премии произведена Бондаренко А. В. в достоверно известном ему размере, непосредственно страховщику за услуги страхования.

При таких обстоятельствах, учитывая, что банк не возлагал на Бондаренко А. В. обязанность по страхованию жизни и здоровья, а заемщик добровольно принял решение о заключении договора личного страхования, как способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от <данные изъяты>, при этом банк не ограничивал право истца на выбор страховой компании и условий страхования, суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора с Бондаренко А. В. банк не навязывал заемщику услуги личного страхования и не нарушал его права на полную и достоверную информацию об оказанной услуге, в связи с чем, оснований для взыскания с ответчика в пользу Бондаренко А. В. уплаченной страховой премии не имеется.

Учитывая, что требования о взыскании в пользу каждого из четырех материальных истцов неустоек, процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, компенсации морального вреда, а также в пользу процессуального истца штрафов являются производными от основных требований о взыскании платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, в удовлетворении которых судом отказано, правовых оснований для удовлетворения вышеуказанных требований также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    В удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации Общества защиты прав потребителей «Общественный контроль», действующей в интересах Абражкиной О.Н., Бондаренко А.В., Назаровой В.И., Семашко М.В. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о взыскании платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, неустойки, процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, компенсации морального вреда, а также о взыскании в пользу Красноярской региональной общественной организации Общества защиты прав потребителей «Общественный контроль» штрафа отказать.    

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Боготольский районный суд Красноярского края в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 25 сентября 2015 года.

Подписано председательствующим.

Копия верна.

Судья: Е. Ю. Герасимова