Решение по делу № 2-1225/2016 ~ М-1263/2016 от 14.07.2016

Дело № 2-1225-2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Мариинский городской суд Кемеровской области

в составе судьи Бородиной Т.Г.

при секретаре Елагиной Т.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Мариинске

18 августа 2016 года

дело по иску акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Тайлашову С.А., Тайлашовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее по тексту АО Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию») обратилось в суд с иском к Тайлашову С.А., Тайлашовой Н.В., в котором просит взыскать солидарно с ответчиков Тайлашова С.А., Тайлашовой Н.В. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по кредитному договору № <...> от <...> в общей сумме по состоянию на <...> 403456,76 руб., в том числе: 366542,31 руб. - задолженность по основному долгу; 25922,53 руб. - задолженность по процентам; 5527,65 руб. - задолженность по пени по основному долгу; 5464,27 руб. - задолженность по пени по процентам, а также начиная с <...> и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество <...> определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость дома в размере 720000 рублей. Определить начальную продажную стоимость права аренды земельного участка в размере 17000 рублей. Расторгнуть Кредитный договор № <...> от <...>, заключенный между Тайлашовым С.А. Тайлашовой Н.В. с одной стороны и Открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» с другой стороны с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ответчиков Тайлашова С.А., Тайлашовой Н.В. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13234,57 рублей.

Требования мотивированы тем, что <...> между Тайлашовым С.А. (заемщик/ залогодатель), Тайлашовой Н.В. (заемщик/залогодатель) с одной стороны и Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» (первоначальный кредитор/первоначальный залогодержатель) с другой стороны был заключен договор займа <...> (договор займа), в соответствии с условиями которого заемщикам первоначальным кредитором был предоставлен займ в размере 580000,00 рублей, сроком на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита, под 12,5% годовых, для целевого использования: приобретения в общую долевую собственность Тайлашова С.А. и Тайлашовой Н.В. 1 этажного кирпичного дома, находящегося по адресу: <...>

Кредит был предоставлен ответчикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет <...> в Мариинском отделении № 7388 Сбербанка РФ, открытый на имя Тайлашовой Н.В. (раздел 2. договора займа).

Согласно условиям договора займа заемщики обязаны производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде ежемесячного платежа, кроме первого и последнего (раздел 3. договора займа).

В соответствии с п. 3.3.5 договора займа, размер ежемесячного платежа составляет 7176,00 рублей.

На основании договора купли-продажи жилого дома № б/н от 06.02.2007 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области зарегистрировано право собственности Тайлашова С.А. и Тайлашовой Н.В. на дом, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <...> сделана запись регистрации <...>, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права <...> и <...>, выданными <...> Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщиков, в соответствии с п.1.4. дговора займа, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (Закон об ипотеке), является залог (ипотека) дома в силу закона, и ипотека права аренды земельного участка. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной (п.1.6. договора займа),

Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - ОАО «АИЖК КО» (закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <...> за <...> и <...>.

04.06.2007 г. права (требования) по закладной были переданы АО «Агентству по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК») (ИНН 7729355614), являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

По состоянию на <...> дом был оценен в размере 900000,00 руб., право аренды земельного участка было оценено в размере 17000,00 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика - Отчетом об оценке рыночной стоимости дома, расположенного на земельном участке, расположенного по адресу: <...>, <...>, оценка проведена ООО «Консалтинговый Центр «АКМБ»», и указана в закладной.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается платежным поручением <...> от 12.02.2007г.

Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий договора займа, а также ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации производили с нарушением условий договора займа, в т.ч. и в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

На основании ст.330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.2., 5.3. договора займа в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа, истцом в соответствии с п. 4.4.1. договора займа предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до <...> Указанные требования ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

В соответствии со ст.ст.334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

Задолженность ответчиков по состоянию на 24.06.2016г составляет 403456,76 руб., в том числе: 366542,31 руб. - задолженность по основному долгу; 25922,53 руб. - задолженность по процентам; 5527,65 руб. - задолженность по пени по основному долгу; 5464,27 руб. - задолженность по пени по процентам.

Кроме того, ввиду неисполнения ответчиками обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец, на основании п.1 ст.348, п.1 ст.349 ГК РФ, ст.3, п.1 и 2 ст.50, 51 Федерального закона от <...> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество <...>

Согласно ст.50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Согласно ст.69 Федерального закона от 02.10.2007г №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В силу ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.3 ст.350 ГК РФ и пп.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с пп.9 п.1 ст.14 Закона, об ипотеке среди прочего закладная содержит в себе подтвержденную заключением независимого оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

По состоянию на <...> рыночная стоимость заложенного имущества оценена в размере <...>

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, считает, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно на дом в размере 720000,00 руб., на право аренды земельного участка в размере 17000,00 рублей.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае, если предмет ипотеки является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей, допускается в силу ст.446 ГПК РФ, гл.IX, ст.78 Закона об ипотеке.

Согласно пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считаем, что допущенное нарушение заемщиками условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения договора займа.

Кроме того, начиная с 24.06.2016г. до вступления решения в законную силу, в соответствии с условиями договора займа и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,5% годовых.

В связи с тем, что предметом иска является обращение взыскания на недвижимое имущество, настоящий иск в силу ст.30 ГПК РФ об исключительной подсудности подается по месту нахождения недвижимого имущества.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчики Тайлашов С.А., Тайлашова Н.В., надлежаще извещенные о дне и времени рассмотрения дела, в суд не явились, не просили об отложении дела, уважительной причины неявки суду не указали.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Рассмотрев данное гражданское дело, исследовав иные доказательства, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что <...> между Тайлашовым С.А. (Заемщик/ Залогодатель), Тайлашовой Н.В. (Заемщик/Залогодатель) с одной стороны и Открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» (первоначальный кредитор/первоначальный залогодержатель) с другой стороны был заключен договор займа <...> (договор займа), в соответствии с условиями которого заемщикам первоначальным кредитором был предоставлен заем в размере 580000,00 рублей, сроком на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита, под 12,5% годовых, для целевого использования: приобретения в общую долевую собственность Тайлашова С.А. и Тайлашовой Н.В. 1 этажного кирпичного дома, находящегося по адресу: <...>

Согласно разделу 2 договора займа, кредит предоставлен ответчикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет <...> в Мариинском отделении № 7388 Сбербанка РФ, открытый на имя Тайлашовой Н.В.

Согласно разделу 3. договора займа, условиям договора займа заемщики обязаны производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде ежемесячного платежа, кроме первого и последнего.

В соответствии с п. 3.3.5 договора займа, размер ежемесячного платежа составляет 7176,00 рублей.

На основании договора купли-продажи жилого дома № б/н от <...> Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области зарегистрировано право собственности Тайлашова С.А. и Тайлашовой Н.В. на дом, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <...> сделана запись регистрации <...>, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права <...> и <...>, выданными <...> Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <...>.

В соответствии с п.1.4. договора займа, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщиков является залог (ипотека) дома в силу закона, и ипотека права аренды земельного участка.

Согласно п.1.6. Договора займа, права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной.

Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - ОАО «АИЖК КО» (Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <...> за <...> и <...>.

<...> права (требования) по закладной были переданы АО «Агентству по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК») (ИНН 7729355614), являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости дома, расположенного на земельном участке, расположенного по адресу: <...>, <...>, проведенному ООО «Консалтинговый Центр «АКМБ»», по состоянию на <...> дом был оценен в размере 900000,00 руб., право аренды земельного участка было оценено в размере 17000,00 руб.

Согласно платежному поручению <...> от <...>, кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме.

Установлено, что ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им производили с нарушением условий договора займа, в т.ч. и в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

Согласно п. 5.2., 5.3. договора займа в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2 % процента за каждый день просрочки.

В соответствии с п.4.4.1. договора займа истцом предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до <...> Указанные требования ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

В соответствии со ст.ст.334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

Задолженность ответчиков по состоянию на <...> составляет 403456,76 руб., в том числе: 366542,31 руб. - задолженность по основному долгу; 25922,53 руб. - задолженность по процентам; 5527,65 руб. - задолженность по пени по основному долгу; 5464,27 руб. - задолженность по пени по процентам.

Суд проверил расчет, представленный истцом, он произведен в соответствии с договором, правильно.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ по договору займа возможно получение с заемщика процентов.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, когда заемщик не возвращает сумму займа в срок, установленный для возврата его очередной части, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Согласно ст.69 Федерального закона от 02.10.2007г №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В силу ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.3 ст.350 ГК РФ и пп.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с пп.9 п.1 ст.14 Закона, об ипотеке среди прочего закладная содержит в себе подтвержденную заключением независимого оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

По состоянию на <...> рыночная стоимость заложенного имущества оценена в размере 917000 руб. 00 коп., что подтверждается заключением независимого оценщика - Отчетом об оценке рыночной стоимости дома, расположенного на земельном участке, расположенного по адресу: <...>, <...>, <...>, оценка проведена ООО «Консалтинговый Центр «АКМБ»».

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Федеральный закон от <...> N 102-ФЗ (ред. от <...>) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Ввиду неисполнения ответчиками обеспеченных ипотекой обязательств по Кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, на основании п.1 ст.348, п.1 ст.349 ГК РФ, ст.3, п.1 и 2 ст.50, 51 Федерального закона от <...> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество - 1 этажный кирпичный дом, находящейся по адресу: <...>

Суд соглашается с истцом и считает, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно на дом в размере 720000,00 руб., на право аренды земельного участка в размере 17000,00 рублей.

Согласно ст.446 ГПК РФ, гл.IX ст.78 Закона «Об ипотеке», обращение взыскания на предмет ипотеки, допускается даже в случае, если предмет ипотеки является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей.

Согласно пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что удовлетворению подлежат требования истца о взыскании солидарно с ответчиков Тайлашова С.А., Тайлашовой Н.В. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» суммы задолженности по Кредитному договору <...> от <...> в общей сумме по состоянию на <...> 403456,76 руб., в том числе: 366542,31 руб. - задолженность по основному долгу; 25922,53 руб. - задолженность по процентам; 5527,65 руб. - задолженность по пени по основному долгу; 5464,27 руб. - задолженность по пени по процентам, а также начиная с <...> и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу; обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество - 1 этажный кирпичный дом, находящийся по адресу: <...> определить начальную продажную стоимость дома в размере 720000 рублей. Определить начальную продажную стоимость права аренды земельного участка в размере 17000 рублей; расторжении кредитного договора <...> от <...>, заключенного между Тайлашовым С.А. Тайлашовой Н.В. с одной стороны и Открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» с другой стороны с даты вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы – государственная пошлина при подаче искового заявления в равных долях.

На основании изложенного и руководствуясь ст.173, 194-197 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <...> от <...>, заключенный между Тайлашовым С.А., Тайлашовой Н.В. и Открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области».

Взыскать солидарно с Тайлашова С.А., <...> года рождения, уроженца <...>, Тайлашовой Н.В., <...> года рождения, уроженки <...> в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по Кредитному договору <...> от <...> в общей сумме 403456 рублей 76 копеек, в том числе: 366542,31 руб. - задолженность по основному долгу; 25922,53 руб. - задолженность по процентам; 5527,65 руб. - задолженность по пени по основному долгу; 5464,27 руб. - задолженность по пени по процентам, а также начиная с <...> и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.

Взыскать с Тайлашова С.А., Тайлашовой Н.В. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» госпошлину в размере по 6617 рублей 29 копеек с каждого.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество <...>

Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость дома в размере 720000 рублей; начальную продажную стоимость права аренды земельного участка в размере 17000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья – Т.Г. Бородина

Мотивированное решение изготовлено 22 августа 2016 года

Решение вступило в законную силу 23.09.2016 года.

СОГЛАСОВАНО: Судья - ___________________________Т.Г. Бородина