Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-17/2020 (2-335/2019;) ~ М-342/2019 от 09.12.2019

Дело № 2-17/2020

УИД 13RS0001-01-2019-000478-81

Решение

именем Российской Федерации

с. Кемля 03 февраля 2020 г.

Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе

председательствующего судьи Малова М.И.,

при секретаре судебного заседания Гришенковой С.А.,

с участием в деле:

истца - акционерного общества «Банк Русский Стандарт»,

ответчика – Буянкиной О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Буянкиной О.М. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

        Представитель АО «Банк Русский Стандарт» Пашина Л.Ю. обратилась в суд с иском к Буянкиной О.М. взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты, расходов по уплате государственной пошлины, указав, что 09.11.2012 г. ФИО (клиент) обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенном в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о карте, в рамках которого просил Банк выпустить на его имя карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, установить лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ему лицевой счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и тем самым, заключил Договор о карте №, выпустив на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита. Карта клиентом была активирована 16.11.2012 г. (расписка о получении карты/ПИНа от 16.11.2012 г.). С использованием карты Клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

Согласно условиям Договора о карте Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам. Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом ее востребования Банком, а именно выставлением Заключительного счета-выписки. В связи с тем, что Клиент не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 44 266,73 рублей, выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 08.05.2019 г. До настоящего времени задолженность по Договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента.

Из сообщения матери ФИО стало известно Банку о смерти Клиента. В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Предполагаемым наследником Клиента является мать – Буянкина О.М..

На основании изложенного АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с Буянкиной О.М. сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «RSB World MasterCard Cash Back Card» № в размере 44 266,73 рублей, состоящей из: основного долга – 30119,29 рублей, процентов – 5 747, 44 рублей, платы за выпуск и обслуживание карты – 900,00 рублей, платы за пропуск минимального платежа – 7 500 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 528 рублей.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещалось своевременно. Представитель АО «Банк Русский Стандарт» Пашина Л.Ю., действующая на основании доверенности № от 26.09.2019 г., просила о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя банка.

В судебном заседании ответчик Буянкина О.М. исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты в размере 44 266,73 рублей признала полностью, пояснив, что она знала о том, что сын ФИО по банковской карте АО «Банк Русский Стандарт» получал кредит. Она по просьбе сына перечисляла платежи на счет в погашение кредита. В октябре или в ноябре 2018 г. она сообщила в офисе банка о смерти сына. Как наследник она обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти сына. У покойного сына осталось наследство в виде ? части доли жилого дома и земельного участка, другого имущества и денежных средств не было. Дом покупался частично с использованием материнского капитала. Свидетельства о праве на наследство она не получила. В настоящее время в жилом доме проживают дети ФИО и его супруга, которые к нотариусу с заявлениями о принятии наследства не обращались. В качестве соответчиков по делу привлекать их не желает.

    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

    Суд, выслушав объяснения ответчика и исследовав письменные материалы гражданского дела, находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с положениями статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен принцип свободы договора, согласно которому условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписан законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

    Денежные средства размещаются банком (предоставляются клиентам по договору) в соответствии с требованиями статьи 5 Федерального закона № 395-I от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет.            

    В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» процентные ставки, в том числе и по кредитам, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела усматривается, что 09.11.2012 ФИО в ЗАО «Банк Русский Стандарт» заполнил заявление на условиях, изложенных в Заявлении, условиях предоставления и обслуживании карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт» на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил: выпустить на его имя банковскую карту; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета (л.д.5).

Таким образом, договор банковской карты включает в себя: заявление, анкету, условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифный план по карте «RSB World MasterCard Cash Back Card». Клиент своей подписью в Заявлении от 09.11.2012 года подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Тем самым ФИО (умерший ДД.ММ.ГГГГ) при подписании заявления от 09.11.2012 г. располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

Как видно из материалов дела банк, открыв счет на имя ФИО, выполнил предложенные им в заявлении от 09.11.2012 г. действия, то есть акцептировал оферту должника, открыл ФИО счет карты №, используемый в рамках договора о карте.

Следовательно, в соответствии со ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между банком и ФИО был заключён договор № о предоставлении и обслуживании карты от 09.11.2012 г.

Судом установлено, что банковская карта активирована ФИО в ноябре 2012 года. С использованием карты ФИО были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету открытому в соответствии с Договором о карте. Согласно условиям договора ФИО обязался осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно. Однако обязательство до настоящего времени не исполнено.

Согласно Условиям о карте АО «Банк Русский Стандарт» потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив ФИО заключительный счет-выписку об имеющейся задолженности.

ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС администрации <адрес>.

Погашение долга по договору кредитной карты после смерти заемщика не производилось. До настоящего времени задолженность по кредитному договору № от 09.11.2012 г., заключенному между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО (умершего ДД.ММ.ГГГГ) не погашена и составляет 44 266,73 рублей, из которых: 30119,29 рублей – задолженность по основному долгу, 5 747,44 рублей – проценты за пользование кредитом, 7500 рублей – плата за пропуск минимального платежа, 900 рублей – плата за выпуск и обслуживание карты. Указанный расчет проверен судом, ошибок в нем не выявлено, соответствует условиям предоставления карты.

    В силу статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью должника.

Как указано в пункте 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять; принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось; принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (статья 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, из приведенных норм права следует, что наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Согласно абзацу 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

По смыслу приведенных выше положений закона юридически значимыми по рассматриваемому спору обстоятельствами, с учетом существа иска, являются стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества и объем исполненных им обязательств по долгам наследодателя ФИО

Согласно материалам наследственного дела № к имуществу ФИО, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследником, обратившимся с заявлением о принятии наследства по всем основаниям, является мать – Буянкина О.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающая по адресу: <адрес>. В заявлении, кроме себя, наследниками к имуществу умершего она указала также его супругу – ФИО, сыновей – ФИО, ФИО, которые с заявлением о принятии наследства к нотариусу Ичалковского нотариального округа Республики Мордовия не обращались. Состав наследственного имущества не определен, свидетельства о праве на наследство наследникам не выдавались.

Согласно справке администрации Ичалковского сельского поселения Ичалковского муниципального района Республики Мордовия № от 04.03.2019 г. наследственное имущество ФИО состоит из жилого дома и земельного участка.

Как усматривается из выписки от 09.01.2020 г. из ЕГРН ФИО, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату смерти наследодателя) принадлежали следующие объекты недвижимости: ? доли земельного участка с кадастровым номером № и ? доли здания (жилого дома) с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость земельного участка составляет 48 530 рублей, здания (жилого дома) – 787 459 руб. 37 коп. (л.д. 120, 145-148).

Согласно выписке от 09.01.2020 г. из ЕГРН Буянкиной О.М. принадлежат следующие объекты недвижимости земельный участок с кадастровым номером № и здание с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес> (л.д. 121).

Из сообщения от 10.01.2020 г. Центрального отделения по Республике Мордовия АО «Ростехинвентаризация-Федеральное БТИ» право собственности по г.о. Саранск Республики Мордовия, по состоянию на 01 декабря 1998 г., за ФИО, Буянкиной О.М. в органах БТИ не зарегистрировано (л.д. 113).

Из сообщения от 31.12.2019 г. первого заместителя председателя Правления Банка АККСБ «КС Банк» усматривается, что на имя ФИО в банке счетов нет (л.д. 108).

Согласно сообщению от 31.12.2019 г. отдела обработки запросов ГО и клиентов Управления обработки запросов РЦСРБ ОЦ г. Нижний Новгород ПАО Сбербанк на имя ФИО не имеется счетов (л.д. 110).

Как следует из сообщения от 15.01.2020 г. начальника отдела по работе с запросами уполномоченных органов и клиентов АО «Россельхозбанк» на имя ФИО в банке открыт счет платежной карты №. Завещательные распоряжения отсутствуют (л.д. 134).

Согласно сообщению от 10.01.2020 г. АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО) банковские счета и вклады, открытые на ФИО, отсутствуют (л.д. 114).

Из сообщения от 01.01.2020 г. УГИБДД МВД по Республике Мордовия сведений о регистрации автотранспортных средств на ФИО имеются зарегистрированные транспортные средства ВАЗ 21102, государственный регистрационный знак №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска и ВАЗ 21124, государственный регистрационный знак №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска., которые сняты с регистрационного учета 13.03.2019 г. Согласно сведениям на имя Буянкиной О.М. были зарегистрированы ВАЗ 21102, государственный регистрационный знак №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска и ВАЗ 21103, государственный регистрационный знак №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска (л.д. 124-126).

Согласно сообщению Управления по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники Министерства сельского хозяйства и продовольствия Республики Мордовия от 25.12.2019 г. за ФИО, Буянкиной О.М. самоходная техника не зарегистрированы.

Как усматривается из сообщений от 31.12.2019 г. и 15.01.2020 г. Государственного учреждения – Центра по выплате пенсий и обработке информации Пенсионного фонда Российской Федерации в Республике Мордовия выплата средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета умершего застрахованного лица, правопреемникам ФИО не производилась. Выплата социального пособия на погребение не производилась (л.д. 104, 132).

Таким образом, судом установлено, что объем фактически принятого Буянкиной О.М. наследства после смерти сына ФИО составляет, исходя из ? долей дома и земельного участка, о которых имеются сведения о стоимости, 208 997 руб. 34 коп.( 48 530 рублей – земельный участок + 787 459 руб. 37 коп – жилой дом) х ? доля).

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 44 266 руб. 73 коп., в том числе: 30119 руб. 29 коп. – основной долг; 5747 руб. 44 коп. – проценты; 900 руб. 00 коп. – плата за выпуск и обслуживание карты; 7 500 рублей 00 копеек – плата за пропуск минимального платежа (л.д. 38).

Таким образом, размер задолженности наследодателя по кредитному договору не превышает стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

        В силу статей 12, 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

    Руководствуясь указанными нормами, учитывая, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, суд разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

Суд при рассмотрении данного дела, в соответствии со статьей 57 ГПК РФ обеспечил сторонам условия для собирания и истребования доказательств по делу.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что смерть ФИО не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору кредитной карты, а наследник Буянкина О.М., обратившаяся к нотариусу с заявлением о принятии наследства, становится должником и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости наследственного имущества, в том числе, и в части уплаты процентов, а потому задолженность наследодателя по договору кредитной карты подлежит взысканию с ответчика (наследника). При этом наследник, после оплаты задолженности по кредитной карте за долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества вправе обратиться в регрессном порядке о взыскании денежных средств к иным наследникам, фактически принявшим наследство на иное имущество наследодателя ФИО

    В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

    Согласно платежному поручению № 195440 от 02 декабря 2019 г. истцом, при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 1 528 рублей (л.д. 42), что соответствует подпункту 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

    С учетом этого суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 528 рублей 00 копеек.

    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

    Иск акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Буянкиной О.М. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины», удовлетворить.

        Взыскать с Буянкиной О.М. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты № в размере 44 266 (сорок четыре тысячи двести шестьдесят шесть) рублей 73 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 528 (одна тысяча пятьсот двадцать восемь) рублей 00 копеек.

        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в месячный срок со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ичалковского районного

суда Республики Мордовия                  М.И. Малов