Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4257/2015 ~ М-3147/2015 от 24.05.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дейхиной С.И.,

с участием представителя истца Деркач О.В.,

при секретаре Козик А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Пономаревой Э.А., Пономареву Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчикам Пономаревой Э.А., Пономареву Н.В., мотивируя свои требования тем, что на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. № №, заключенного между КБ ИНВЕСТРАСТБАНК (Открытое акционерное общество) – БАНК ИТБ (ОАО) и Пономаревой Э.А., Пономаревым Н.В., последним Банк предоставил кредит в сумме <данные изъяты> руб., сроком на срок по ДД.ММ.ГГГГ., для приобретение квартиры, общей площадью 60,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>. Право собственности на квартиру было зарегистрировано за ответчиками ДД.ММ.ГГГГ года. Квартира передана в залог кредитору, права требования которого удостоверены закладной. Законным владельцем закладной в настоящее время является - ОАО «АИЖК» на основании договора купли-продажи закладной. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов за пользование им Пономарева Э.А. и Пономарев Н.В. производят нерегулярно с нарушением сроков погашения кредита и уплаты процентов. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по возврату займа, сумма задолженности ответчиков перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> коп., из которой: остаток неисполненных обязательств по кредиту – <данные изъяты> коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> коп, а также начисленные пени в сумме <данные изъяты> коп. ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» просит расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с Пономаревой Э.А. и Пономарева Н.В. в пользу ОАО «АИЖК» <данные изъяты> коп., из которой: остаток неисполненных обязательств по кредиту – <данные изъяты> коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> коп, а также начисленные пени в сумме <данные изъяты> коп. Определить подлежащим к выплате с Пономаревой Э.А., Пономарева Н.В. в пользу ОАО «АИЖК» проценты за пользование кредитом в размере 12,65% годовых на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты> коп. начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Пономаревой Э.А., Пономареву Н.В., расположенную по адресу: <адрес>.: определить способ реализации квартиры, в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере 80 % от оценки квартиры, указанной в Закладной и в отчете независимого оценщика, а именно <данные изъяты> руб. Взыскать с Пономаревой Э.А., Пономарева Н.В. в пользу ОАО «АИЖК» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Деркач О.В. (полномочия подтверждены) исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивала на их удовлетворении, не возражала против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчики Пономарева Э.А., Пономарев Н.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом, по адресам имеющимся в материалах дела, причины неявки суду не сообщили, не ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие, возражений на иск не представили.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела на основании главы 22 ГПК РФ, против чего представитель истца не возражала.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд находит заявленные требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от неё.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений ст.ст. 329,334,348,349,350 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", исполнение обязательства может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 2 ст. 13 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, кроме того, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, названных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ч. 6 ст. 349 ГК РФ, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 56, ст.ст. 68,78 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между КБ ИНВЕСТРАСТБАНК (ОАО) и Пономаревой Э.А., Пономаревым Н.В. был заключен кредитный договор № № в соответствии с условиями которого займодавец предоставляет заемщикам кредит в размере <данные изъяты> руб., сроком на по ДД.ММ.ГГГГ для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Указанным кредитным договором установлен размер ежемесячного платежа в сумме <данные изъяты>

В соответствии с ордером от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. перечислены на счет № открытый в филиале Иркутский Банка ИТБ (ОАО) г. Иркутск на имя Пономаревой Э.А.

ДД.ММ.ГГГГ между Пономаревой Э.А., Пономаревым Н.В. и Багаутдиновой Т.В. был заключен договор купли-продажи жилого помещения, в соответствии с которым Пономарева Э.А. и Пономарев Н.В. приобрели в общую долевую собственность по ? доли квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ на указанное жилое помещение была оформлена закладная, где первоначальным залогодержателем указан Коммерческий банк ИНВЕСТРАСТБАНК (ОАО). Данной закладной обеспечены обязательства Пономаревой Э.А. и Пономарева Н.В. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. В закладной указана стоимость квартиры согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

В закладной имеется отметка о смене ее владельца, последним владельцем является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», из чего бесспорно следует, что права по закладной переданы истцу.

В обоснование заявленных требований представитель истца ссылается на то, что Пономаревой Э.А. и Пономаревым Н.В. неоднократно нарушались сроки и порядок внесения платежей по основному долгу и процентам по кредитному договору № №, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредитному договору (основному долгу) – <данные изъяты> коп., сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> коп., а также начисленные пени в размере <данные изъяты>.

Согласно п. 5.2, 5.3 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита, начисленных за пользование кредитом процентов, заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании не только суммы основного долга по кредитному договору, но и процентов по кредиту и пени, являются законными и обоснованными.

Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом правильным, данный расчет стороной ответчика не оспорен и является арифметически правильным.

Учитывая, что ответчики Пономарева Э.А. и Пономарев Н.В. свои обязательства перед истцом не исполнили, то требования истца в части взыскания суммы основного долга, задолженности по процентам и пени, а также расторжение кредитного договора являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 4.4.2 кредитного договора обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, допускается при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей на срок более чем 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 4.4.1 кредитного договора).

В связи с неоднократным нарушением сроков и порядка внесения платежей по основному долгу и процентам по кредитному договору № №, сформировалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредитному договору (основному долгу) – <данные изъяты> коп., сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> коп., а также начисленные пени в размере 6 970 руб. 06 коп., что подтверждается предоставленным расчетом взыскиваемой суммы.

В судебном заседании достоверно установлено наличие у истца права требования исполнения данных обязательств путем обращения взыскания на имущество, переданное во исполнение указанных обязательств в залог истцу, в связи с чем суд считает указанное требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу <адрес>, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Также, учитывая требования действующего законодательства, суд считает необходимым удовлетворить требования истца, определив способ реализации квартиры в виде продажи таковой с публичных торгов.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу <адрес> размере <данные изъяты>

В силу ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд, принимая решение, определяет и указывает в нем суммы подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества. Для сумм исчисляемых в процентном отношении, должна быть указана сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Таким образом, определение ко взысканию с ответчиков, предусмотренных договором процентов в размере 12,65 % годовых на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты> коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и по день вступления решения суда в законную силу, необходимо для реального удовлетворения требований истца, в случае реализации предмета залога и прекращения залоговых обязательств, за счет сумм, вырученных от реализации.

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина размере <данные изъяты> коп. по платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ года, которая и подлежит взысканию с ответчиков.

Поскольку взыскание судебных расходов в солидарном порядке не предусмотрено законом, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчиков в долевом порядке по <данные изъяты>. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Пономаревой Э.А., Пономареву Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между КБ ИНВЕСТРАСТБАНК (ОАО) и Пономаревой Э.А., Пономаревым Н.В..

Взыскать в солидарном порядке с Пономаревой Э.А., Пономарева Н.В. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» 1 <данные изъяты> коп., из которой: остаток неисполненных обязательств по кредиту – <данные изъяты> коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> коп., а также начисленные пени в сумме <данные изъяты> коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> с каждого.

Определить Пономаревой Э.А., Пономареву Н.В. подлежащими выплате в солидарном порядке проценты за пользование кредитом в размере 12,65 % годовых на сумму остатка основного долга в <данные изъяты> коп. начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую Пономаревой Э.А., Пономареву Н.В., расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи таковой с публичных торгов, назначив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                                                    С.И. Дейхина