Заочное решение по делу № 2-132/2016 ~ М-61/2016 от 10.02.2016

Дело № 2-132/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2016 года город Аткарск

Аткарский городской суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Толкуновой М.В.,

при секретаре судебного заседания Денисовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Аткарске 10 марта 2016 года гражданское дело по иску АО «Банк ФИНАМ» к Мореквас ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

АО «Банк ФИНАМ» обратилось в Аткарский городской суд Саратовской области с иском к Мореквас ФИО5 о взыскании задолженности по кредитной карте.

Исковые требования обоснованы АО «Банк ФИНАМ» тем, что ДД.ММ.ГГГГ Мореквас ФИО6 обратилась в АО «Банк ФИНАМ» с заявлением – офертой о предоставлении кредитной карты MasterCard Standart – MCS в валюте РФ с Тарифным планом «<данные изъяты>», о чем свидетельствует электронная цифровая подпись Ответчика. В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ, а также, исходя из необходимости оптимизации документооборота и совершенствования системы обмена сообщениями, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком подписано «Соглашение об обмене сообщениями с использованием защищенного Internet-соединения», в соответствии с которым стороны пришли к соглашению об использовании электронной цифровой подписи в качестве аналога собственноручной подписи при заключении любых гражданско-правовых договоров/ сделок между Истцом и ответчиком и обмене любыми документами. Заявлением о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, присоединился к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Банк ФИНАМ» и подтвердил свое согласие с условиями данного договора. В заявлении – анкете физического лица на получение Карты от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с «Условиями обслуживания держателей карт MasterCard АО «Банк ФИНАМ», а также с тарифами Банка. В указанном заявлении Ответчик просил принять оферту и заключить с ним договор об обслуживании держателей карт MasterCard путем присоединения к указанным документам. Таким образом, ответчик был надлежащим образом ознакомлен с Условиями обслуживания, Тарифами, процентной ставкой и порядком установления лимита овердрафта, а также, что совокупность Условий обслуживания, Тарифов и Заявлений, принятых истцом в порядке п. 2 ст. 432 ГК РФ, представляет собой Договор об обслуживании Держателей карт MasterCard и содержит элементы кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 2.5 и п. 9. 1 Условий обслуживания истец акцептировал заявление-оферту Ответчика путем совершения конклюдентных действий, выразившихся в открытии счета №, установлении для Ответчика кредитного лимита в размере <данные изъяты> с процентной ставкой в размере 44% годовых за пользование кредитом при снятии наличных денежных средств и процентной ставкой за пользование кредитом при оплате товаров и услуг в размере 39% годовых с соответствии с Заявлением-анкетой физического лица на получение банковской карты и Тарифами АО «Банк ФИНАМ» по тарифному плану «<данные изъяты>». В соответствии с п. 10.1 Условий обслуживания Истец начисляет проценты на сумму основного долга по итогам отчетного периода в размере и в порядке, установленными Тарифами, если клиент не воспользовался льготным периодом кредитования. Проценты начисляются за каждый день использования кредита. Льготный период устанавливается с даты следующей за датой предоставления кредита, по дату платежа (п. 19.12 Условий обслуживания). В соответствии с п. 1 Условий обслуживания, при льготном периоде не происходит начисление процентов за пользование кредитом, выданным на сумму совершенных операций, соответственно, при погашении Ответчиком задолженности по кредитной карте до истечения срока действия льготного периода, проценты Истцом не начисляются. Согласно п. 10.2 Условий обслуживания Ответчик обязан погашать задолженность, минимальный платеж по дату платежа включительно, в соответствии с выпиской, сформированной истцом. Сумма минимального платежа рассчитывается и устанавливается на каждую дату формирования выписки. Истец ежемесячно в первый рабочий день месяца, следующего за отчетным периодом, в соответствии с Условиями обслуживания формирует и предоставляет Ответчику выписку, включающую в себя информацию обо всех операциях, задолженности, сумме минимального платежа и дате платежа. В случае перерасхода средств, установленного кредитным лимитом, истец осуществляет кредитование на сумму перерасхода с начислением процентной ставки в размере 180 % годовых (п. 1, п. 3.1.4 Условий обслуживания, п. 2.5 Тарифов) со дня, следующего за днем возникновения перерасхода средств, по дату фактического погашения перерасхода включительно. Вместе с тем, согласно п. 10.3 Условий обслуживания, в случае неуплаты Ответчиком суммы минимальных платежей, начисляется штраф, установленный действующим Тарифом. Пункт 2.6.1 Тарифов определяет штраф при пропуске первого минимального платежа в размере <данные изъяты>. В случае пропуска второго минимального платежа устанавливается штраф в размере <данные изъяты> (п. 2.6.2 Тарифов). При третьем и последующих пропусках минимального платежа штраф – <данные изъяты> (п. 2.6.3 Тарифов). Кроме того, Условия обслуживания и Тарифов предусматривают начисление пени на сумму просроченной задолженности в размере 180% годовых (п. 19.18 Условий обслуживания, п. 2.7 Тарифов). С ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитной карте, в результате чего образовалась задолженность. Предложения истца погасить задолженность по кредитной карте Ответчик проигнорировал. До настоящего времени свои обязательства не выполнил и задолженность не погашена. В связи с неоднократным нарушением Ответчиком обязательств по внесению минимальных платежей, суммы основного долга и процентов, в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита, однако данное требование Ответчиком исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год задолженность Ответчика перед истцом составляет <данные изъяты>, из них: основной долг в размере <данные изъяты>, проценты в размере <данные изъяты>, пени в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>, комиссии в размере <данные изъяты>. В связи с ненадлежащем исполнением Ответчиком обязанности по возврату полученных траншей по овердрафту, просит взыскать с Мореквас Татьяны Ивановны в пользу АО «Банк ФИНАМ» суму задолженности по Договору об обслуживании Держателей Карт MasterCard в размере <данные изъяты>, их них: сумма основного долга – <данные изъяты>, проценты в размере <данные изъяты>, пени в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>, комиссии в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца – АО «Банк ФИНАМ» не явился, предоставил заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Мореквас Т.И., не просившая рассмотреть дело в ее отсутствие, будучи надлежаще извещена о месте, дате и времени судебного разбирательства, предмете и основаниях исковых требований, в судебное заседание не явилась. Сведений о причинах неявки, доказательств уважительности этих причин, а также возражений относительно заявленных истцом требований, ответчик заблаговременно суду не представила.

При таком положении неявка Мореквас Т.И. не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах части 4 статьи 167 и части 1 статьи 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, доводы ответчика отсутствуют.

Изучив исковое заявление, исследовав посредством оглашения в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд в процессе разбирательства гражданского дела установил нижеследующие обстоятельства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Мореквас ФИО7 обратилась в адрес АО «Банк ФИНАМ» с заявлением на получение кредитной карты MasterCard Standart – MCS в валюте РФ с Тарифным планом «Классическая карта», о чем свидетельствует электронная цифровая подпись Ответчика c лимитом кредита в размере <данные изъяты> (л.д.7-9).

Таким образом, заявление-анкету Мореквас Т.И., следует рассматривать как оферту.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, которыми для заключения договора (помимо составления одного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

АО «Банк ФИНАМ» акцептовал данную оферту путем открытия банковского счета на имя Мореквас Т.И. и зачисления на него суммы кредита.

Заявлением о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, присоединился к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Банк ФИНАМ» и подтвердил свое согласие с условиями данного договора (л.д. 10-11).

Таким образом, между АО «Банк ФИНАМ» и Мореквас Т.И. был заключен договор, согласно которому АО «Банк ФИНАМ» предоставляет Мореквас Т.И. кредит в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – 44 % годовых, являющийся по своему существу договором присоединения, основные положения которого сформулированы АО «Банк ФИНАМ» в «Условиях обслуживания держателей карт MasterCard АО «Банк ФИНАМ», в соответствии со статьей 428 ГК РФ, согласно содержанию которой, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Согласно п. 1.5 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П), Положения «О правилах осуществления перевода денежных средств» (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П), кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с поручением заемщика, изложенном в заявлении, АО «Банк ФИНАМ» произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет Мореквас Т.И. №.

Погашение задолженности Мореквас Т.И. должна была производится путем, начисления Банком процентов на сумму основного долга по итогам Отчетного периода в последний день Отчетного периода в размере и порядке, установленными действующими тарифами, если Клиент не воспользовался Льготным периодом кредитования (при его наличии). Проценты начисляются за каждый день использования Кредита и рассчитывается из суммы Основного долга Клиента, количества календарных дней использования Кредита и действительного числа календарных дней в году. Клиент погашает задолженность, Минимальный платеж по Дату платежа включительно, в соответствии с Выпиской, сформированной Банком (п. 10.1,10.2 Условий), что подтверждается выпиской из лицевого счета, «Условиями обслуживания держателей карт MasterCard АО «Банк ФИНАМ», Тарифами АО «Банк Финнам», с которыми Мореквас Т.И. была ознакомлена (л.д. 62-65,16-45,46-61).

В этой связи, суд признает доказанным факт надлежащего исполнения истцом своих обязательств по договору.

То обстоятельство, что Мореквас Т.И. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, подтверждается справкой о задолженности по договору обслуживания держателей карт (л.д.68), выпиской из лицевого счета (л.д. 62-65).

Определяя объем принятых на себя должником обязательств, суд исходит из того, что в соответствии с. п. 2.5 и п. 9.1 Условий обслуживания, истец акцептировал заявление-оферту Мореквас Т.И. путем совершения конклюдентных действий, выразившихся в открытии счета №, установлении для Ответчика кредитного лимита в размере <данные изъяты> с процентной ставкой в размере 44% годовых за пользование кредитом при снятии наличных денежных средств и процентной ставкой за пользование кредитом при оплате товаров и услуг в размере 39% годовых в соответствии с Заявлением-анкетой физического лица на получение банковской карты и Тарифами АО «Банк ФИНАМ» по тарифному плану «Классическая карта». В соответствии с п. 10.1 Условий обслуживания Истец начисляет проценты на сумму основного долга по итогам отчетного периода в размере и в порядке, установленными Тарифами, если клиент не воспользовался льготным периодом кредитования. Проценты начисляются за каждый день использования кредита. Льготный период устанавливается с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату платежа (п. 19.12 Условий обслуживания). В соответствии с п. 1 Условий обслуживания, при льготном периоде не происходит начисление процентов за пользование кредитом, выданным на сумму совершенных операций, соответственно, при погашении Ответчиком задолженности по кредитной карте до истечения срока действия льготного периода, проценты Истцом не начисляются. Согласно п. 10.2 Условий обслуживания Ответчик обязан погашать задолженность, минимальный платеж по дату платежа включительно, в соответствии с выпиской, сформированной истцом. Сумма минимального платежа рассчитывается и устанавливается на каждую дату формирования выписки. Истец ежемесячно в первый рабочий день месяца, следующего за отчетным периодом, в соответствии с Условиями обслуживания формирует и предоставляет Ответчику выписку, включающую в себя информацию обо всех операциях, задолженности, сумме минимального платежа и дате платежа. В случае перерасхода средств, установленного кредитным лимитом, истец осуществляет кредитование на сумму перерасхода с начислением процентной ставки в размере 180 % годовых (п. 1, п. 3.1.4 Условий обслуживания, п. 2.5 Тарифов) со дня, следующего за днем возникновения перерасхода средств, по дату фактического погашения перерасхода включительно. Вместе с тем, согласно п. 10.3 Условий обслуживания, в случае неуплаты Ответчиком суммы минимальных платежей, начисляется штраф, установленный действующим Тарифом. Пункт 2.6.1 Тарифов определяет штраф при пропуске первого минимального платежа в размере <данные изъяты>. В случае пропуска второго минимального платежа устанавливается штраф в размере <данные изъяты> (п. 2.6.2 Тарифов). При третьем и последующих пропусках минимального платежа штраф – <данные изъяты> (п. 2.6.3 Тарифов). Кроме того, Условия обслуживания и Тарифов предусматривают начисление пени на сумму просроченной задолженности в размере 180% годовых (п. 19.18 Условий обслуживания, п. 2.7 Тарифов) (л.д. 16-45, 46-61).

В соответствии с расчетом задолженности (л.д. 69-74), Мореквас Т.И. неоднократно допускала просрочку по оплате кредита, после подачи иска в суд не погасила образовавшуюся задолженность по кредитному договору, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Мореквас Т.И. составляет <данные изъяты>, их них: сумма основного долга – <данные изъяты>, проценты в размере <данные изъяты>, пени в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>, комиссии в размере <данные изъяты>.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о доказанности неоднократного нарушения Мореквас Т.И. порядка и сроков исполнения обязательства по предоставленному кредиту.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из содержания пункта 2 статьи 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пунктов 2, 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При этом при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено его возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из содержания пункта 1 статьи 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства, при том, что несоблюдение такой формы влечёт недействительность соглашения о неустойке (статья 331 ГК РФ).

Мореквас Т.И. в нарушении условий договора, ненадлежащим образом выполнила свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту, общая сумма задолженности Мореквас Т.И. по кредиту перед АО «Банк ФИНАМ» составляет <данные изъяты> (л.д.69-74).

В соответствии с п. 4.2.30 и 4.2.31.2 (л.д. 16-45) Условий, в случае двукратного нарушения Клиентом обязательства по внесению Минимальных платежей, суммы основного долга, и Процентов, зафиксированные в выписках на даты формирования минимальных платежей, выносится на просрочку, при этом Клиенту направляется Заключительная выписка с указанием полной суммы задолженности. При непогашении задолженности в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительной выписке предпринимать действия по обеспечению исполнения клиентом своих обязательств по Договору по возврату Кредита, уплате процентов и прочих сумм задолженности.

В добровольном порядке ответчик принятые на себя обязательства не исполняет.

В силу положений части 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона спора должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Ответчиком не представлено суду доказательств исполнения им денежного обязательства, а поэтому суд приходит к выводу о доказанности истцом размера денежного долга по неисполненному должным образом обязательству.

При вышеуказанных обстоятельствах, исковые требования АО «Банк ФИНАМ» подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче в суд иска в размере <данные изъяты> (л.д.6).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░», ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░8 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ MasterCard ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░9 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░10 ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░), ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 15 ░░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:             ░.░.░░░░░░░░░