Решение по делу № 2-9096/2016 ~ М-8935/2016 от 06.07.2016

№ 2-9096/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 октября 2016 года         г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Абдуллиной С.С.,

при секретаре Павлове С.А.,

с участием представителя Андреева С.М. - Реброва А.В. по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Андреева С.М. к СК «Ренессанс Жизнь» (ООО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Андреева С.М. обратилась в суд с иском к СК «Ренессанс Жизнь» (ООО), в котором просит признать недействительным договор страхования между Андреевым С.М. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от < дата >, взыскать с ответчика страховую премию в сумме 43956 руб., причиненные убытки в сумме 39116,04 руб., неустойку в сумме 83072,04 руб., компенсацию морального вреда в сумме 20000 руб., штраф в порядке п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», мотивируя тем, что < дата > между Андреевым С.М. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор, одновременно в офисе банка был также подписан договор страхования, по условиям которого страховщик ООО «СК «Ренессанс Жизнь» обязался выплатить в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя страховую сумму, равную остатку задолженности, договор страхования может быть заключен лишь при условии, что потребитель, обратившийся за страхованием, предварительно заключит кредитный договор, исходя из условий которого и будет в дальнейшем рассчитываться страховая сумма, без заключенного кредитного договора заключение договора страхования на изложенных в нем условиях невозможно.

Истец Андреев С.М. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства.

Представитель истца Андреева С.М. - Ребров А.В. в судебном заседании исковые требования поддержал, просит удовлетворить в полном объеме по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика СК «Ренессанс Жизнь» (ООО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ранее представил возражение на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, гражданское дело по иску Андреева С.М. и ООО СК «Ренессанс Жизнь» прекратить по основаниям, изложенным в ст. 220 ГПК РФ, поскольку ранее Андреевым С.М. подавался аналогичный иск.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав представителя истца Андреева С.М. - Реброва А.В., изучив материалы дела, считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

о застрахованном лице;

о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

о размере страховой суммы;

о сроке действия договора.

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Как разъяснено в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с исполнением кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ от 22 мая 2013 года, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности.

В силу ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Судом установлено, что 09 июля 2013 года между Андреевым С.М. и Коммерческим банком "Ренессанс Кредит" (ООО) был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит на сумму 154956 рублей на срок 36 месяцев по тарифному плану "Просто деньги 26,9%».

Согласно пункту 3.1.5 кредитного договора Банк обязуется перечислить со счета заемщика часть кредита в размере 43956 рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование Клиента, по соответствующему добровольно заключенному Клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.

В тот же день, < дата >, между Андреевым С.М. и ООО "СК "Ренессанс Жизнь" был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита ..., покрывающий риски: смерть застрахованного по любой причине; инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине.

Разрешая спор, суд приходит к выводу о том, что истцом суду не представлены достаточные доказательства навязывания ему банком данной услуги.

Так, из кредитного договора от < дата > усматривается, что своей подписью Андреев С.М. подтвердил, что ему понятны все условия договора, с ними согласен и обязуется их исполнять. Также его подписью подтверждено, что заемщик ознакомлен, получил, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Кредитного договора, Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью Договора.

Кроме того, из подписанного Андреевым С.М. < дата > договора страхования жизни заемщиков кредита усматривается, что своей подписью Андреев С.М. подтвердил, что полисные условия страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита, являющиеся неотъемлемой частью договора, получил, он с ними ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать.

Согласно пункту 5 договора страхования страховая сумма на начало действия договора страхования составляет 111000 рублей, равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна размеру текущей ссудной (фактической) задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Андреев С.М. в полном объеме проинформирован как ответчиком, так и банком об условиях договора страхования и кредитного договора, имел достаточное время для ознакомления с условиями договора, был вправе потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договора, какие-либо возражения относительно предложенных ответчиком условий договора не заявил, иных страховых компаний не предложил, имел возможность отказаться от заключения договора.

При заключении договора страхования жизни заемщиков кредита между страхователем и страховщиком достигнуто соглашение о существенных условиях договора: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора (пункт 2 статьи 942 ГК РФ).

В соответствии с требованиями пунктов 1, 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования заключен в письменной форме.

При таких обстоятельствах, суд не находит в действиях ответчика запрещенного статьей 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" навязывания приобретения услуг, учинения препятствий для внимательного ознакомления с договором страхования, а факта также отказа со стороны ответчика в предоставлении более подробной информации.

Заключение договора страхования одновременно с заключением кредитного договора не может свидетельствовать о вынужденном характере заключения истцом договора страхования, либо влечет необходимость ограничить свободу договора для сторон. Включение условия о предоставлении кредита с личным страхованием отвечает основному принципу договорного права - свободы договора, содержащемуся в положениях п. 1 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также не противоречит действующему гражданскому законодательству.

Возникновение обязательств из кредитного договора не может обусловливать возникновение обязательств из договора личного страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора личного страхования при заключении кредитного договора.

Относимых, допустимых, достоверных и достаточных доказательств того, что истец был вынужден заключить кредитный договор при условии его личного страхования, как и того, что в момент заключения договора ему не были разъяснены условия страхования, либо он был лишен возможности отказаться от страхования, поскольку в этом случае ему было бы отказано в предоставлении кредита, со стороны истца суду не представлено.

С учетом данных обстоятельств, основания для удовлетворения исковых требований Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Андреева С.М. отсутствуют как в части оспаривания сделки и взыскания уплаченных им денежных средств, так и в части производных требований о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

При этом судом отклоняются изложенные в возражениях на иск суждения ООО "СК "Ренессанс Жизнь"о необходимости прекращения производства по делу, поскольку Андреев С.М. уже обращался с аналогичным иском в суд, имеется вступившее в законную силу судебное постановление об отказе в удовлетворении исковых требований Андреева С.М.

Решением Советского районного суда ... от < дата > исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Андреева С.М. к СК «Ренессанс Жизнь» (ООО) о защите прав потребителей удовлетворены частично, договор страхования жизни заемщиков кредита от < дата >, заключенный между Андреевым С.М. и ООО СК «Ренессанс Жизнь» признан недействительным.

Апелляционным определением Верховного Суда РБ от < дата > решение Советского районного суда ... от < дата > отменено, принято новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Андреева С.М. к СК «Ренессанс Жизнь» (ООО) о защите прав потребителей отказано.

Согласно абз. 3 ст. 220 ГПК РФ суд прекращает производство по делу в случае, если имеется вступившее в законную силу и принятое по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям решение суда или определение суда о прекращении производства по делу в связи с принятием отказа истца от иска или утверждением мирового соглашения.

Сопоставив содержание искового заявления Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Андреева С.М. , поданного в суд 2015 году, с иском по настоящему делу, суд приходит к выводу о нетождественности настоящего спора ранее рассмотренному судом спору, поскольку в настоящем деле изменилось основание иска, различен предмет материально-правовых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░-░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ... ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░                                      ░.░. ░░░░░░░░░