Решение по делу № 2-5255/2013 ~ М-5631/2013 от 19.11.2013

№ 2-5255/2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    26 декабря 2013 года                                     г. Пенза

    Ленинский районный суд г. Пензы

    в составе председательствующего судьи Лидина А.В.,

при секретаре Сероштановой А.Н.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Кашаевой Д.И. о досрочном взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с Кашаевой Д.И. задолженность по кредитному договору Номер от Дата в размере Данные изъяты, по кредитному договору Номер от Дата в размере Данные изъяты, расходы на проведение оценки залогового имущества в размере Данные изъяты, расходы по оплате государственной пошлины в сумме Данные изъяты, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

В обоснование иска истец сослался на то, что Дата между ВТБ 24 (ЗАО) и Кашаевой Д.И. был заключен кредитный договор № Номер , в соответствии с которым Кашаевой Д.И. был предоставлен кредит в сумме Данные изъяты на срок по Дата под 18 % годовых.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с ответчиком Дата был заключен договор о залоге № Номер , в соответствии с п. 1.1 которого, залогодатель передает залогодержателю в залог приобретаемое транспортное средство марки Авто Данные изъяты

Дата между ВТБ 24 (ЗАО) и Кашаевой Д.И. был заключен кредитный договор № Номер , в соответствии с которым Кашаевой Д.И. был предоставлен кредит в сумме Данные изъяты на срок по Дата под 25 % годовых.

В соответствии с п. 2.3 кредитных договоров ответчик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме. Ответчик систематически не исполняет свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, в связи с чем истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность Кашаевой Д.И. по кредитному договору не погашена.

По состоянию на Дата сумма задолженность по кредитному договору Номер от Дата составила Данные изъяты из которых: Данные изъяты – остаток ссудной задолженности, Данные изъяты – задолженность по плановым процентам, Данные изъяты – задолженность по пени, Данные изъяты – задолженность по пени по просроченному долгу.

С целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, банк в расчет задолженности для взыскания включил только 10 % от суммы задолженности по пени, в связи с чем взыскиваемая задолженность по пени уменьшена до Данные изъяты, задолженность по пени по просроченному долгу уменьшена до Данные изъяты.

По состоянию на Дата сумма задолженность по кредитному договору Номер от Дата составила Данные изъяты из которых: Данные изъяты – остаток ссудной задолженности, Данные изъяты – задолженность по плановым процентам, Данные изъяты – задолженность по пени, Данные изъяты – задолженность по пени по просроченному долгу.

С целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, банк в расчет задолженности для взыскания включил только 10 % от суммы задолженности по пени, в связи с чем взыскиваемая задолженность по пени уменьшена до Данные изъяты, задолженность по пени по просроченному долгу уменьшена до Данные изъяты.

Представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) Мальшина О.Н., действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности, исковые требования поддержала, просила их удовлетворить, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.

Ответчик Кашаева Д.И. в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, о чем свидетельствует телефонограмма, имеющаяся в материалах дела, о причинах неявки в судебное заседание не сообщила, об отложении судебного заседания в связи с невозможностью участия в нем не ходатайствовала.

Судом с согласия представителя истца, выраженного в письменном заявлении, постановлено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав мнение лица, участвующего в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что Дата между банком и Кашаевой Д.И. был заключен кредитный договор № Номер , по условиям которого банк обязался предоставить Кашаевой Д.И. кредит в сумме Данные изъяты сроком по Дата , а Кашаева Д.И. обязалась своевременно возвратить банку сумму кредита и уплатить установленные договором проценты в размере 18 % годовых и иные платежи на условиях договора. Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Указанные в кредитном договоре денежные средства Дата были перечислены банком на лицевой счет Кашаевой Д.И., что подтверждается расчетом задолженности за период с Дата по Дата .

В соответствии с п. 2.5 кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа (13 числа каждого календарного месяца) путем оплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере Данные изъяты.

В соответствии с п. 2.7 кредитного договора заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере 0,6 % в день в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательства по возврату кредита и/или уплате процентов в день от суммы невыполненных обязательств.

Дата между банком и Кашаевой Д.И. был заключен кредитный договор № Номер , по условиям которого банк обязался предоставить Кашаевой Д.И. кредит в сумме Данные изъяты сроком по Дата , а Кашаева Д.И. обязалась своевременно возвратить банку сумму кредита и уплатить установленные договором проценты в размере 25 % годовых и иные платежи на условиях договора. Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Указанные в кредитном договоре денежные средства Дата были перечислены банком на лицевой счет Кашаевой Д.И., что подтверждается расчетом задолженности за период с Дата по Дата .

В соответствии с п. 2.5 кредитного договора первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период. Начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно. Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно путем оплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере Данные изъяты.

В соответствии с п. 2.6 кредитного договора заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств.

С условиями кредитных договоров, в том числе и в части порядка исполнения обязательств по погашению суммы основного долга и уплате процентов, Кашаева Д.И. была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручно выполненной подписью на каждой странице кредитного договора.

Однако свои обязательства по погашению долга и уплате процентов ответчик не исполняет.

Поскольку заемщиком график погашения кредита был нарушен, обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, истец в соответствии с условиями договора произвел начисление штрафных санкций, размер которых снижен истцом до 10 % от всей суммы задолженности по пеням в целях недопущения нарушения имущественных прав ответчика, а также с учетом принципов разумности и справедливости.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.2.3 кредитных договоров банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов с извещением (требование о досрочном возврате) заемщика о наступлении обязательств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания.

Дата истцом в адрес ответчика направлялись уведомления о досрочном истребовании задолженности с указанием размера образовавшейся задолженности, что подтверждается имеющимися в материалах дела копиями уведомлений и почтовыми документами. Однако до настоящего времени задолженность по кредитным договорам ответчиком не погашена.

Поскольку заемщик установленные кредитными договорами обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполняет, в соответствии с условиями договора с заемщика подлежит взысканию досрочно задолженность по кредитным договорам.

В материалах дела имеется расчет задолженности, с которым суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора. В ходе производства по делу каких-либо возражений как относительно исковых требований в целом, так и относительно размера задолженности и его расчета ответчиком не представлено.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования ВТБ 24 (ЗАО) к Кашаевой Д.И. о досрочном взыскании задолженности по кредитным договорам являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 4.2 договора о залоге № Номер , заключенного Дата между ЗАО ВТБ 24 и Кашаевой Д.И., залогодержатель приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов, а также комиссий залогодателем (заемщиком) по истечении 5 рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в кредитном договоре, в том числе и при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту совместно с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.3 договора залога обращение взыскания на заложенное имущество производится в судебном порядке.

Учитывая, что до настоящего времени заемщиком требования, изложенные в уведомлении о досрочном истребовании задолженности не исполнены, не погашена задолженность по кредитному договору, принимая во внимание соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное транспортное средство марки Авто Данные изъяты, принадлежащий Кашаевой Д.И., являющийся предметом залога по договору о залоге № Номер от Дата .

В соответствии с ч. 11 ст. 28.2 Закона РФ «О залоге» начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо в соответствии с договором о залоге в остальных случаях.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке Номер от Дата рыночная стоимость автомобиля Авто, Данные изъяты составила Данные изъяты.

Учитывая, что ответчик Кашаева Д.И. в ходе производства по делу каких-либо возражений относительно о рыночной стоимости вышеуказанного автомобиля не представила, о проведении судебной экспертизы для установления рыночной стоимости автомобиля не ходатайствовала, а также учитывая, что оценка выполнена независимым экспертом, является аргументированным по своему содержанию, содержит ссылки на применяемые стандарты оценочной деятельности, перечень использованных при проведении оценки данных, суд полагает возможным при определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества – автомобиля Данные изъяты исходить из 80 % от рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке Номер от Дата .

Кроме того, установление этого размера, по мнению суда, в данный момент не нарушает ничьих прав, поскольку одной из целей проведения соответствующих торгов и является определение реальной (рыночной) стоимости реализуемого заложенного имущества, а продажа осуществляется по максимальной цене предложения.

При таких обстоятельствах суд считает возможным обратить взыскание на автотранспортное средство марки автомобиль марки Авто, модель Данные изъяты, являющийся предметом залога по договору о залоге № Номер от Дата , путем реализации в силу ст. 350 ГК РФ и ст.ст. 28.1, 28.2 Закона РФ «О залоге» указанного имущества на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере Данные изъяты

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как следует из материалов дела, истцом за проведение оценки рыночной стоимости автомобиля Авто, являющегося предметом залога, оплачено Данные изъяты, что подтверждается копией договора на оказание услуг по оценке имущества от Дата , а также платежным поручением Номер от Дата . Кроме того, при обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере Данные изъяты.

Учитывая, что исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) являются обоснованными, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца пропорционально удовлетворенным судом требованиям расходы по производству оценки в размере Данные изъяты и расходы по оплате государственной пошлины в размере Данные изъяты.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ВТБ 24 (ЗАО) к Кашаевой Д.И. о досрочном взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Кашаевой Д.И. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору Номер от Дата в размере Данные изъяты.

Взыскать с Кашаевой Д.И. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору Номер от Дата в размере Данные изъяты.

Взыскать с Кашаевой Д.И. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы на проведение оценки залогового имущества в размере Данные изъяты, расходы по оплате государственной пошлины в сумме Данные изъяты

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Кашаевой Д.И., а именно транспортное средство марки Авто, Данные изъяты, установив начальную продажную цену для реализации на публичных торгах в размере Данные изъяты.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Пензы заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья                                             А.В. Лидин