Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3713/2015 ~ М-3092/2015 от 04.08.2015

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 октября 2015 года                              г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего - судьи Семенихина Е.А.,

при секретаре - Забабуре Р.Б.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новикова Л.И. к ОАО «Национальный банк «Траст» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л :

Новикова Л.И. обратилась в суд с исковым заявлением к ОАО НБ «Траст» о защите прав потребителя, согласно которому просит обязать ответчика предоставить ей копии договора на выдачу кредитной карты №, приложения к данному договору, а также расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на выпуск кредитной карты по день подачи искового заявления. В обоснование своих требований истец ссылается на то, ДД.ММ.ГГГГ заключила с ответчиком договор № на выдачу кредитной карты, на основании которого ей предоставлена карта с кредитным лимитом 150.000 рублей. При этом, истец указывает, что изначально она была поставлена в такие условие, что не она акцептировала предложение ответчика, а наоборот банк акцептировал оферту клиента о заключении договора; до сведения истца не было надлежащим образом доведено, что подписывая заявление, она автоматически соглашается и присоединяется к определенным условиям его предоставления; до заключения договора ей не полностью была предоставлена информация о кредите: необоснованный контроль и вмешательство со стороны банка, а также предоставление неверной информации о наличии задолженности по кредиту. В целях получения достоверной информации о кредите истцом банку ДД.ММ.ГГГГ направлена претензия с требованием предоставить копии документов по кредитному договору, приложений к нему, расширенной выписки по лицевому счету, однако ответа на претензию не последовало.

В судебное заседание истец Новикова Л.И. не явилась, о месте, дате и времени его проведения извещена своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело в своё отсутствие.

Представитель ответчика ОАО НБ «Траст» Мельников В.Ф., действующий по доверенности (полномочия проверены) в судебном заседании иск не признал в полном объёме, поддержал доводы, изложенные в письменном отзыве на иск. Согласно отзыву ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-оферты с Новиковой Л.И. действительно заключен кредитный договор №. В подписанных истцом документах содержалась вся предусмотренная законом информация. Со всеми условиями истец была ознакомлена и согласна. Кроме того, претензия Новиковой Л.И. банком не была получена, реестр почтовых отправлений из <адрес> о направлении претензии банку не является надлежащим доказательством получения банком претензии. Копия кредитного договора, приложений к нему может быть получена истом при обращении в банк, выписка по счету может быть получена истцом при личном обращении, по почте пересылка указанного документа невозможна, поскольку банк не может гарантировать в данном случае отсутствие доступа третьих лиц сведениям клиента, составляющих банковскую <данные изъяты>.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, письменным ходатайством просившего об этом.

Изучив предоставленные сторонами в материалы дела доказательства, заслушав представителя ответчика, суд полагает, что законных оснований для удовлетворения заявленного иска, не имеется в силу следующего:

Согласно ст. 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 26 января 1996 года № 15-ФЗ в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Принимая во внимание, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных нужд, в том числе и предоставление кредитов, отношения между сторонами по настоящему делу регулируются, в том числе Законом РФ «О защите прав потребителей».

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признаётся договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе, как путём присоединения к предложенному договору в целом.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, об её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Исходя из п. 2 ст. 857 ГК РФ, сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», исполнитель обязан своевременно представлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 4 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом.

Кроме того, согласно ст. 1098 ГК РФ, продавец или изготовитель товара, исполнитель работы или услуги освобождается от ответственности в случае, если докажет, что вред возник вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил пользования товаром, результатами работы, услуги или их хранения.

Из материалов дела следует, что на основании заявления-оферты между Новиковой Л.И. и ОАО НБ «Траст» заключён кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлена кредитная карта с лимитом 150.000 рублей со сроком пользования кредитом на 48 месяцев, за пользование кредитными средствами установлена ставка в размере 24,2% годовых.

Как указывает истец, поводом для обращения с рассматриваемым иском в суд послужило то, что при заключении кредитного договора ответчиком до неё не была доведена полная информация об условиях кредитования (не предоставлена копия кредитного договора, приложений к нему), а её претензия от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении документов оставлена ответчиком без удовлетворения.

Между тем, оценив данные доводы истца, суд отмечает, что заявление-оферта по своей правовой природе одновременно является кредитным договором, в котором содержатся условия его предоставления.

Так, в подписанном истцом заявлении-оферте на предоставление кредита на неотложные нужды содержатся все существенные условия кредитного договора, в частности указана сумма займа, процентная ставка, подлежащая уплате за пользование кредитом, срок кредитования, а также порядок и сроки его погашения. Подписав указанное заявление-оферту, истец подтвердила свою осведомленность о данных условиях кредитования и согласие с ними.

Кроме того, в заявлении-оферте Новикова Л.И. собственноручно указала, что ознакомлена и согласна с Условиями кредитования, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.

Помимо этого, в заявлении на предоставлении кредита на неотложные нужды на стр. 9 (верхний абзац) указано, что своей подписью на Заявлении (а заявление подписано Новиковой Л.И., что ею не оспаривается) она подтверждает получение на руки одного экземпляра заявления, Графика платежей, Тарифов, Памятки застрахованного лица, в которых содержатся условия страхования.

Ссылки истца в иске на необоснованный контроль и вмешательство со стороны банка, а также предоставление неверной информации о наличии задолженности по кредиту суд находит голословными, не подтверждёнными никакими доказательствами по делу.

При таких фактических обстоятельствах дела, суд пришел к убеждению, что Новиковой Л.И., вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств нарушения её прав, а именно того, что при заключении договора ей не была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитного договора.

Вместе с тем, информация, которую истец просит ответчика предоставить, является банковской <данные изъяты> и, в силу ст. 857 ГК РФ, может быть предоставлена истцу при таком способе обращения к ответчику, который позволял бы идентифицировать её личность.

Однако, Новиковой Л.И. не представлено доказательств того, что она в установленном порядке лично или через уполномоченное по доверенности лицо обращалась в банк с заявлением о предоставлении необходимой информации, но ей банком было отказано.

Кроме того, предоставленная суду претензия истцом Новиковой Л.И. не подписана, достоверных сведений о получении претензии Банком именно по данному кредитному договору суду не предоставлено.

Следовательно, по мнению суда, истцом не подтверждён тот факт, что она надлежащим способом обращалась в банк за указанными документами и получила отказ.

Таким образом, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения Новиковой Л.И. информации по её кредиту и отсутствии доказательств незаконного отказа банка в предоставлении такой информации, оснований для удовлетворения исковых требований о возложении на ответчика обязанности представить необходимые истцу документы не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Новикова Л.И. к ОАО НБ «Траст» о защите прав потребителя – отказать в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путём подачи жалобы через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца с даты его принятия в окончательном мотивированном виде.

Председательствующий -                  Е.А. Семенихин