Решение по делу № 2-3338/2015 ~ М-3487/2015 от 24.09.2015

Дело № 2-3338/15                                        

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 ноября 2015 года                            г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе :

председательствующего судьи     Яковлевой А.А.,

при секретаре             Бедрик М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичное акционерное общество) к Ионовой Т.А., Ионову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Акционерный коммерческий банк «АК Барс» (публичное акционерное общество) (далее по тексту банк) обратился в суд с иском к Ионова Т.А., Ионов А.В., в котором просят взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований ссылаются на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АК Барс» Банк и Ионова Т.А. (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому заемщикам предоставлен кредит в размере <данные изъяты>., сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно на потребительские нужды, на условии уплаты процентов за пользование предоставленным кредитом в размере 20,90 %годовых. В обеспечение исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора, ОАО «АК Барс» Банк заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Ионов А.В.. Ответчики не выполняют обязательства надлежащим образом. Сумма задолженности, предъявляемая к досрочному взысканию по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

Представитель истца Акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д.88, 89).

Ответчик Ионова Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д.86).

В письменных возражениях на исковое заявление Ионова Т.А. просила отказать во взыскании суммы задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> а также во взыскании расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> (л.д.62-64).

Ответчик Ионов А.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

    Согласно ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту-ГПК РФ), лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

    Ответчик Ионов А.В. извещался по известным суду адресам: <адрес> который также указан в справке УФМС России по <адрес> (л.д.58),<адрес>

Почтовые уведомления с данных адресов вернулись как не врученные, в связи с истечением срока хранения (л.д.55,56,83-85,87,90).

    В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

    В связи с изложенным, уклонение ответчиков от явки в учреждение почтовой связи для получения заказных писем с исковым материалом расценивается судом как отказ от его получения.

    Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрении дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

    При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

    Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков, так как ответчики надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявляли, об уважительности причин неявки суду не сообщили, а также представителя истца, извещенного о времени и месте проведения судебного заседания.

Исследовав письменные доказательства, суд полагает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АК Барс» Банк и Ионова Т.А. (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому заемщикам предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно на потребительские нужды, на условии уплаты процентов за пользование предоставленным кредитом в размере 20,90 %годовых (л.д.15-19).

В обеспечение исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора, ОАО «АК Барс» Банк заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Ионов А.В. (л.д.25-27).

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается: выпиской по лицевому счету, банковским ордером (л.д.28,29).

Возврат суммы предоставленного кредита, процентов за его использование должен производиться заемщиком в валюте кредита в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора (л.д.20-21).

Начисление процентов производится кредитором ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (п. 4.2 договора).

В нарушение условий кредитного договора ( п. 2.2.1 договора) ответчик Ионова Т.А. не своевременно уплачивала кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушала сроки погашения очередной части кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ответчикам направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту, начисленным процентам и штрафам (л.д.35-37). До настоящего времени требование не исполнено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Общая сумма взыскиваемой задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты>задолженность по кредиту, <данные изъяты>задолженность по процентам за пользование кредитом, что подтверждается расчетом, представленным истцом (л.д.38-45). Судом проверен данный расчет, представленный истцом, ответчиками не представлено доказательств в опровержение вышеуказанных сумм.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, с Ионова Т.А., Ионов А.В. необходимо взыскать солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты>-задолженность по кредиту, <данные изъяты>задолженность по процентам за пользование кредитом.

Доводы ответчика в письменных возражениях на исковое заявление о том, что в договоре не указаны суммы кредита, процентов, подлежащих уплате, а также полная стоимость кредита являются необоснованными.

Пунктом 2 ст. 168 ГК РФ установлено, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Исходя из положений пунктов 1, 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее – Закон о защите прав потребителей), условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (абзац третий пункта 2 ст. 10 Закона).

Как было установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АК Барс» Банк и Ионова Т.А. (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому заемщикам предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно на потребительские нужды, на условии уплаты процентов за пользование предоставленным кредитом в размере 20,90 %годовых

Возврат суммы предоставленного кредита, процентов за его использование должен производиться заемщиком в валюте кредита в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

График осуществления платежей, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора, подписанный заемщиком, содержит сведения о количестве платежей, дате платежа, сумме основного долга и процентов, остатка задолженности по кредиту, исчисленных на определенную дату, а также полной стоимости кредита – 22,94% (л.д.20-21).

Договор потребительского кредитования подписан Ионова Т.А. лично, что свидетельствует об ознакомлении ответчика с условиями предоставления кредита.

Также, суд не может согласиться с доводами ответчика Ионова Т.А., что кредитный договор являлся типовым и заемщик не имел возможности повлиять на его содержание, так как в силу принципа свободы договора, закрепленного в ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик был вправе отказаться от заключения договора, ознакомившись с его условиями, при этом юридическая неграмотность ответчика и отсутствие специального образования на указанное право повлиять не могли. Как уже указывалось выше, ответчиком договор был подписан, поэтому доводы ответчика о подписании договора на заведомо невыгодных для себя условиях, никакими доказательствами не подтверждены. Ответчик не был лишен возможности знакомиться с материалами дела, однако, своим правом не воспользовался, кроме того ответчику были направлены копии всех документов (л.д.72). Оснований полагать, что со стороны Акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичное акционерное общество) имело место навязывание типичных условий заключения кредитного договора и у Ионова Т.А. не имелось возможности заключить договор на иных условиях, материалы дела не содержат.

Доводы ответчика Ионова Т.А. о том, что действиями ответчика ей был причинен моральный вред являются не состоятельными, поскольку в ходе рассмотрения дела не нашел подтверждение факт нарушений прав Ионова Т.А., как потребителя.

Доводы Ионова Т.А. о том, что действия истца в части нарушения порядка погашения задолженности, являются не законными, поскольку противоречат требованиям ст. 319 ГК РФ, являются не состоятельными.

Как следует из выписки по счету, истцом ДД.ММ.ГГГГ были списаны денежные средства денежные средства в размере <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ были списаны денежные средства в размере <данные изъяты> в счет погашения штрафа, пени, неустойки (л.д.29,30). Вместе с тем, суд приходит к выводу, что вышеуказанные суммы были удержаны правомерно с учетом требований ст. 319 ГК РФ, так как истцом была допущена просрочка уплаты первоначально, но впоследствии сумм платежей, внесенных ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, на каждую из дат поочередно было достаточно для погашения просроченной задолженности по договору, просроченных процентов, и только после закрытия всех сумм задолженности по вышеуказанным позициям, удерживалась неустойка.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела (л.д.2,3) следует, что при обращении в суд с иском истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> с каждого из ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12,198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичное акционерное общество) удовлетворить полностью.

Взыскать с Ионовой Т.А., Ионова А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичное акционерное общество), солидарно, сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>

Взыскать с Ионовой Т.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Взыскать с Ионова А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в Челябинский областной суд через Златоустовский городской суд.

Председательствующий :             А.А. Яковлева

Решение не вступило в законную силу