Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5240/2015 ~ М-4333/2015 от 27.07.2015

Дело № 2-5240/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> (ДД.ММ.ГГГГ)

Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Рязанцевой А.В.,

при секретаре Стуровой Т.В.,

с участием представителя истца – Телегина А.В., действующего на основании доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 36),

    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску закрытого акционерного общества (Наименование1) к Лепендину Д. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

    УСТАНОВИЛ:

ЗАО (Наименование1) обратилось в суд с иском о расторжении кредитного договора (№)ф от (ДД.ММ.ГГГГ) года и взыскании с Лепендина Д.В. задолженности по кредитной карте по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) года в сумме <данные изъяты> рублей, из которых основная задолженность – <данные изъяты> рублей, проценты – <данные изъяты> рублей, пени – <данные изъяты> рублей; взыскании процентов за пользование кредитом по кредитному договору по ставке 0,15 % в день за период с (ДД.ММ.ГГГГ) года и по день вступления в законную силу решения суда по данному исковому заявлению с начислением указанных процентов на остаток суммы основного долга – <данные изъяты> рублей, взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что на основании заявления (№)ф от (ДД.ММ.ГГГГ) года между сторонами был заключен договор на выдачу кредита, в рамках которого Лепендину Д.В. было предоставлено право в течение 60 месяцев использовать кредитный лимит в пределах <данные изъяты> рублей с взиманием 0,0614 % в день за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования. В случае если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных Банках, ставка процента составляет 0,15 % в день. Ежемесячно необходимо погашать 2 % размера от остатка задолженности по кредитной карте. Денежные средства поступили на счет заемщика, и в этот же день были им сняты в полном объеме установленного лимита кредитования. Согласно кредитному договору заемщик обязался ежемесячно до 20 числа каждого месяца, начиная с (ДД.ММ.ГГГГ) года, обеспечить погашение в размере 2 % остатка задолженности по кредиту. В случае неисполнения или частичного неисполнения уплаты ежемесячного погашения задолженности, заемщик обязался уплачивать неустойку в размере 2 % от суммы просроченной задолженности в день. В виду нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору у него по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) года образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> рублей. Истец направил Лепендину Д.В. уведомление о наличии долга, однако обязательство до настоящего времени ответчиком не исполнено (л.д. 8-9).

В судебном заседании представитель истца – Телегин А.В., действующий на основании доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ) года (л.д. 36), иск поддержал в полном объеме, представил в материалы дела выписку по счету ответчика (№) за период с (ДД.ММ.ГГГГ) года по (ДД.ММ.ГГГГ) года, свидетельствующую об отсутствии поступлений на счет за данный период (л.д. 53).

Ответчик – Лепендин Д.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался в установленном законом порядке по адресу регистрации (л.д. 42, 50). Почтовая корреспонденция возвращена отправителю за истечением срока хранения (л.д. 51).

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца судом (ДД.ММ.ГГГГ) года вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, заслушав представителя истца, изучив представленные по делу письменные доказательства, находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ:

1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме (ст. 161 ГК РФ).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (ст. 160 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ:

1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ:

1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ:

1. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Как следует из ст. 437 ГК РФ:

1. Реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении.

2. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В соответствии со ст. 438 ГК РФ:

1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст.ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) Лепендин Д.В. обратился в ЗАО (Наименование1) с заявлением на выдачу кредита (№), содержащим в себе анкетные данные и следующие заявления. На выпуск кредитной карты без материального носителя для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет в соответствии с «Правилами предоставления и использования кредитных карт в ЗАО (Наименование1). На открытие специального карточного счета для учета операций по карте на условиях: Тип карты Mastercard virtual; Лимит кредитования <данные изъяты> руб.; Ставка процента за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования 0,0614 % в день; Дата полного погашения задолженности (ДД.ММ.ГГГГ) года; Срок кредита 60 мес.; Размер остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно 2 %; Погашение задолженности осуществляется до 20 числа каждого месяца; В случае если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных Банках, ставка процента 0,15 % в день (л.д. 10).

Лепендин Д.В. подтвердил личной подписью в заявлении получение экземпляра Правил предоставления и использования кредитных карт и Тарифов по обслуживанию кредитных карт ЗАО (Наименование1), был с ними ознакомлен и согласен исполнять в полном объеме. В случае неисполнения или частичного неисполнения уплаты ежемесячного погашения задолженности обязался уплачивать неустойку в размере 2 % в день от суммы просроченной задолженности.

На основании пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребителю гарантировано предоставление необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно пункту 2 статьи 8 названного закона, указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

ЗАО (Наименование1) проинформировал Лепендина Д.В. о полной стоимости кредита - 24,54 % годовых при условии безналичного использования денежных средств, в которую включаются проценты, начисленные на остаток задолженности, и которая действительна при условии соблюдения заемщиком условий уплаты плановых сумм погашения (л.д.11).

Поле проверки представленных заемщиком сведений, анализа его платежеспособности, соотношения рискованности и прибыльности кредитования и других факторов, по заявлению Лепендина Д.В. Банк принял положительное решение, и (ДД.ММ.ГГГГ) года посредством публичной оферты путем оформления ответчиком Заявления на выдачу кредита на форме Банка, ознакомления с Правилами предоставления и использования кредитных карт, Тарифами по обслуживанию кредитных карт ЗАО (Наименование1), Полной стоимостью кредита, между сторонами был заключен смешанный договор на выпуск и обслуживание банковской карты без материального носителя и на открытие счета для учета операций с использованием кредитной карты, по существу являющийся договором присоединения.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия кредитного договора, которому был присвоен (№)ф.

Указанные выше обстоятельства с учетом осведомленности заемщика о полной информации об условиях кредитного продукта до заключения кредитного договора, указывают на добровольность Лепендина Д.В. принятия на себя всех прав и обязанностей, определенных кредитным договором, в соответствии с его волеизъявлением.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона и иных правовых актов и односторонний отказ от них не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк во исполнение своих обязательств по договору выдал Лепендину Д.В. виртуальную кредитную карту Mastercard Virtual (без материального носителя) (№) посредством предоставление Заемщику Реквизитов Карты с установленным лимитом кредитования <данные изъяты> рублей. Банк открыл специальный карточный счет (№) для учета операций с использованием карты. Данные обстоятельства подтверждаются отметками в Информационном блоке «Кредитную карту получил» Заявления на выдачу кредита, собственноручно подписанного заемщиком, а также Выпиской по счету (л.д. 10, оборот, 20-25).

Исходя из Выписки по счету, денежные средства в размере <данные изъяты> рублей поступили на счет заемщика (ДД.ММ.ГГГГ), и в этот же день, как следует из расходного кассового ордера (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), были им сняты в полном объеме установленного лимита кредитования (л.д. 12).

Вместе с тем, начиная с (ДД.ММ.ГГГГ), ответчик стал допускать нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредитных средств, уплате процентов, прекратив пополнение счета банковской карты. Последняя операция по внесению денежных средств осуществлена (ДД.ММ.ГГГГ) в сумме <данные изъяты> рублей (л.д. 20-25).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

(ДД.ММ.ГГГГ) года Банк направил ответчику досудебное уведомление об изменении срока возврата кредита, возврате образовавшейся задолженности по кредитному договору с предложением досрочного расторжения договора (л.д. 14, 15-16). Однако данное требование ответчик в срок, указанный банком для исполнения требования о возврате суммы задолженности, не выполнил.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, и в соответствии с прилагаемым расчетом составляет сумму, указанную в исковых требованиях, кредитный договор не расторгнут (л.д. 17-19).

Расчет задолженности ответчика судом проверен, соответствует условиям кредитного договора, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется.

Ненадлежащее и несвоевременное погашение суммы кредита и уплаты процентов за пользование им ответчиком в значительной степени лишает истца того, на что он рассчитывал при заключении кредитного договора.

Поскольку доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства опровергнуты не были, расчет задолженности ответчиком оспорен не был, Лепендиным Д.В. не представлено доказательств погашения имеющейся задолженности, требований об уменьшении размера неустойки в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ не заявлено (применение судом по собственной инициативе указанной выше нормы о возможности снижения судом размера неустойки нарушает принцип равноправия и состязательности сторон, установленный ст. 12 ГПК РФ. Верховный суд РФ в п. 34 Постановления Пленума от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» высказал правовую позицию разрешения судом вопроса о снижении размера неустойки только по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов), суд приходит к выводу, что требования Банка обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Цена иска составила <данные изъяты> руб. Истцом заявлено требование имущественного характера, подлежащего оценке, и неимущественного характера. При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>), что подтверждается платежным поручением (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 7), которая по правилам ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, подлежит ему возмещению за счет ответчика Лепендина Д.В.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования закрытого акционерного общества (Наименование1) к Лепендину Д. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (№)ф от (ДД.ММ.ГГГГ) года, заключенный между закрытым акционерным обществом (Наименование1) и Лепендиным Д. В..

Взыскать с Лепендина Д. В. в пользу закрытого акционерного общества (Наименование1) задолженность по кредитному договору (№)ф от (ДД.ММ.ГГГГ) года в размере <данные изъяты> рублей, из которых основная задолженность – <данные изъяты> рублей, проценты – <данные изъяты> рублей, пени – <данные изъяты> рублей.

Сохранить проценты за пользование кредитом в размере 0,15 % в день за период с (ДД.ММ.ГГГГ) года по день вступления решения суда в законную силу с начислением процентов на остаток суммы основного долга – <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Лепендина Д. В. в пользу закрытого акционерного общества (Наименование1) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                           Рязанцева А.В.

Мотивированное решение изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ).