Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1255/2020 ~ М-1042/2020 от 14.08.2020

Дело № 2-1255/2020

УИД №18RS0021-01-2020-001659-25

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 декабря 2020 года г. Можга УР

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Ходыревой Н.В.,

при секретаре Кулачинской К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к Кашиной Любови Леонидовне о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» (далее – ООО Коллекторское агентство «Фабула») обратилось в суд с иском к Кашиной Л.Л. о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивированы тем, что между ООО «ЛД-Групп» и ответчиком 27.05.2016г. был заключен договор Потребительского займа №***, в соответствии с которым ООО «ЛД-Групп» передал ответчику денежные средства в сумме 10 000 рублей, что подтверждается документом о получении денежных средств в виде расписки, а ответчик обязался возвратить ООО «ЛД-Групп» такую же сумму (сумму займа) в срок до 16.06.2016г., а также выплатить проценты за пользование займом исходя из ставки 365 % в год.

Между Истцом (Цессионарием) и Первоначальным кредитором (Цедентом) заключен Договор цессии №ПД-11640 от 14.01.2019г. в соответствии с которым, Первоначальный кредитор уступил права требования по договору истцу.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчика:

- сумму основного долга по договору займа – 9927 руб.;

- проценты на сумму займа за период с 27.05.2016 г. по 16.03.2020 г. – 26462,14 руб.;

- пени в размере 44402 руб.;

- расходы по уплате государственной пошлины – 2623,75 руб.

Не согласившись с исковым заявлением, ответчик Кашина Л.Л. направила отзыв на исковое заявление в котором указывает, что истцом пропущен срок исковой давности в части взыскания задолженности основного долга, начисленных процентов и пени; заявленная истом ко взысканию сумма процентов за пользование займом в нарушение Федерального закона «О микрофинансовой деятельности» превышает установленное ограничение начисления процентов при достижении суммы начисленных процентов при выдаче займа двукратного размера суммы предоставляемого потребительского кредита (займа) двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа); просит снизить размер неустойки до 1000 рублей на основании ст. 333 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца ООО Коллекторское агентство «Фабула» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. В ходатайстве, имеющемся в исковом заявлении, представитель истца Московцева О.В. просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества.

Ответчик Кашина Л.Л. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав и проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик на основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из материалов дела, 27.05.2016 г. между ООО МКК «ЛД-Групп» и ответчиком Кашиной Л.Л. был заключен договор потребительского займа №*** по условиям которого ООО "Микрофинансовая компания "ЛД-Групп" передало ответчику денежные средства в размере 10 000 рублей сроком до 16 июня 2016 года под 365% годовых, что подтверждается документом о получении денежных средств в виде расписки от 27 мая 2016 г. (л.д. 16,17).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно единовременно в размере 12000 рублей (10000 рублей - сумма основного долга, 2000 рублей - сумма процентов за пользование займом).

В случае нарушения заемщиком установленных сроков возврата суммы займа и/или процентов за пользование займом кредитор продолжает начислять проценты, размер которых определен п. 4 настоящего договора, за соответствующий период нарушения обязательств за каждый день просрочки на сумму займа. Указанные проценты начисляются до момента полного погашения задолженности заемщика по настоящему договору. Также при нарушении заемщиком срока возврата займа, установленного п. 2 настоящего договора, кредитор вправе потребовать оплаты пени в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий договора).

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа №*** от 27.05.2016 заемщик разрешает произвести уступку прав (требований) кредитором третьим лицам.

14 января 2019 г. между истцом ООО КА «Фабула» (цессионарием) и первоначальным кредитором ООО «ЛД-Групп» заключен договор цессии (уступки прав требования) №ПД-11640, по условиям которого первоначальный кредитор ООО «ЛД-Групп» уступил права требования по договору, заключенному с ответчиком, истцу ООО КА «Фабула».

Согласно п.1.5 договора цессии сумма уступаемых прав требований, указанных в п.1.1 на 14 января 2019 года составляет 76693,62 рублей.

Общая сумма задолженности включает в себя: задолженность по выплате основной суммы займа 9927,00 рублей, задолженность по уплате процентов по займу 35637,93 рублей, штрафы за нарушение условий договора займа 31128,69 рублей (п.1.6 договора цессии).

28.01.2020 г. определением мирового судьи судебного участка № 3 города Можги УР судебный приказ №*** от 13.03.2019 года, вынесенный по заявлению ООО Коллекторское агентство «Фабула» о взыскании с Кашиной Л.Л. задолженности по договору потребительского займа от 27.05.2016 года отменен, в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

По расчету ООО "Коллекторское агентство "Фабула" по состоянию на 16 марта 2020 года сумма задолженности ответчика перед истцом составила 80791,8 рублей, в том числе: основной долг - 9 927,00 рублей, проценты -26462,14 рублей, пени -44402,66 рублей.

Неисполнение Кашиной Л.Л. своих обязательств по возврату займа послужило поводом для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с пунктом 9 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшего на дату заключения договора) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа;

Вместе с тем, частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок до 1 месяца были установлены Банком России в размере 806,950% при их среднерыночном значении 605,213%.

По условиям договора заемщик должен был 16 июня 2016 г. вернуть долг в размере 12 000 рублей, в том числе, основной долг - 10 000 рублей, проценты за пользование займом - 2 000 рублей.

Полная стоимость микрозайма, предоставленного микрофинансовой организацией Кашиной Л.Л. в сумме 10 000 рублей на срок 21 день, была определена договором в размере 365%.

Таким образом, установленная договором полная стоимость потребительского кредита в размере 365% годовых, не превышает более чем на одну треть вышеуказанное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов, а также предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), следовательно, предусмотренные договором проценты за период с 28.05.2016г. (следующий день после дня заключения договора) до 16.06.2016г. в размере 2000 руб. рассчитаны верно.

Проценты за пользование займом по ставке, установленной в договоре, за период действия договора, в размере 2 000 рублей уплачены ответчиком 17 июня 2016 г.

При исчислении процентов за пользование займом по истечении срока действия договора займа, то есть за период с 17.06.2016г. судом учитывается, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 рублей сроком свыше года предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 84,672% при среднерыночном значении 63,504%.

По общему правилу получения платы за использование займа, исходя из системного толкования положений статьи 809 ГК РФ, проценты за пользование заемными средствами в согласованном сторонами размере уплачиваются за весь срок пользования заемными средствами, если иное не предусмотрено законом или договором.

В настоящем деле по условиям договора проценты за пользование микрозаймом начисляются за каждый день фактического пользования, исключая первый день пользования займом, в порядке, установленном договора, до момента полного погашения задолженности по микрозайму. При возврате микрозайма заемщиком позже установленной платежной даты, проценты за пользование предоставленной суммой микрозайма уплачиваются заемщиком за каждый день фактического его пользования до момента возврата (пункты 2, 4, 6,12 договора займа).

Поскольку между сторонами не достигнуто иного соглашения, постольку начисление процентов должно производиться по день исполнения денежного обязательства и не прекращаться с истечением срока договора займа.

Согласно пункту 3 статьи 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Нормы гражданского законодательства о договоре займа не содержат положения о том, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Нет такого условия и в заключенном сторонами договоре, напротив, в пункте 1 договора займа указано, что он действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору.

Так как проценты за пользование заемными средствами начисляются за все время пользования займом, если в договоре не предусмотрено иное, требование о начислении процентов после окончания срока действия договора (срока возврата займа) является законным и обоснованным.

Применительно к пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку ответчик свои обязательства по возврату заемных средств не исполнила, а истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему, то проценты за период с момента окончания срока действия договора подлежат взысканию.

Исходя из расчета, задолженности по договору займа, представленного истцом в суд, сумма задолженности в размере 80791,80 руб. определена по состоянию на 25 ноября 2019 года, при этом расчет процентов, подлежащих взысканию с ответчика истцом в расчете ограничен 03 июля 2017 года.

Таким образом, судом задолженность по процентам, с учетом положений части 3 статьи 196 ГК РФ, определяется за период с 17 июня 2016 года по 03 июля 2017 года (382 дня) и будет составлять 8796,88 рублей (9927 руб. (сумма займа) х 84,672% / 365 дней х 382 дня).

Согласно расчета истца ответчиком по договору займа погашена сумма в размере 13537,79 рублей, из которых внесено в погашение основного долга 73 рублей, в погашение процентов за пользование займом 13464,79 рублей.

Кроме того, в погашение задолженности ответчика внесены платежи, не учтенные истцом, а именно по платежным поручениям от 27 ноября 2019 года №*** на сумму 1433,71 руб., от 10 января 2020 года №*** на сумму 1433,71 руб.

Итого общая сумма внесенных Кашиной Л.Л. платежей составляет 16405,21 рублей (13537,79 + 1433,71+1433,71).

Исходя из изложенного, задолженность Кашиной Л.Л. по основному долгу и процентам за период с 27 мая 2016 года по 25 ноября 2019 года, подлежащей взысканию, составит 4391,67 рублей основного долга (10000 руб. (сумма займа) +10796,88 рублей (2000+8796,88 сумма процентов, подлежащих уплате) -16405,21 рублей).

Рассматривая требование о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 12 договора в случае невозврата займа установленного пунктом 2 договора микрозайма, заемщик уплачивает займодавцу пени в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Сумма пени рассчитана истцом за период с 16 июня 2016 года по 25 ноября 2019 года и составила 44402 руб. 66 коп., при этом согласно расчета истца неустойка рассчитанная исходя из 20% годовых за период с 16 июня 2016 года по 03 июля 2017 года составила 5612,33 рублей, и из 36,50% годовых за период с 04 июля 2017 года по 25 ноября 2019 года составила 38790,33 рублей (44402,66-5612,33).

Согласно ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Принимая во внимание, что ответчик своевременно не исполнял обязанность по уплате долга и процентов, требование истца о взыскании указанной неустойки заявлено правомерно.

Ответчик Кашина Л.Л. представила суду возражение на исковое заявление относительно несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, просила суд снизить размер неустойки до 1000 рублей.

Статьей 333 Гражданского кодекса РФ (в ред. Федерального закона от 08.03.2015 г. № 42-ФЗ) установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса РФ).

Конституционный Суд РФ в пункте 2 Определения № 263-О от 21.12.2000 г. указал, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, являясь способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд приходит к выводу, что определенная истцом неустойка является несоразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, компенсационную природу неустойки, соотношение суммы неустойки и основного долга, период просрочки, суд считает, что имеются основания для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ к неустойке и уменьшения размера подлежащей взысканию неустойки.

В связи с чем, суд уменьшает размер неустойки в 5 раз, таким образом размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, составит 8880,54 рублей.

В ходе рассмотрения дела от ответчика поступило письменное заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно статье 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Исходя из условий договора займа (пункт 2), договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему.

Из материалов дела следует, что истцом было предъявлено требование об исполнении обязательств путем направления заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Кашиной Л.Л. 07 марта 2019 года согласно почтового штемпеля.

24 января 2020 г. определением мирового судьи судебного участка № 3 г. Можги УР судебный приказ №*** от 13 марта 2019 года, вынесенный по заявлению ООО КА «Фабула» о взыскании с Кашиной Л.Л. задолженности по договору займа №ИЖ07-473-2 310 от 27 мая 2016 г. отменен, в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

Исковое заявление предъявлено ООО КА «Фабула» в Можгинский районный суд Удмуртской Республики 11 августа 2020 года (дата направления иска почтой).

Таким образом, срок исковой давности обществом с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» по требованию о взыскании задолженности по договору займа с Кашиной Любови Леонидовны не пропущен.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной истцом при обращении в суд, пропорционально удовлетворенным судом требованиям в размере 1584,75 рублей (2623,75 руб. х 60,4%).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к Кашиной Любови Леонидовне о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с Кашиной Любови Леонидовны в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» задолженность по договору займа № №*** от 27.05.2016 года в размере 13272 (Тринадцать тысяч двести семьдесят два) рублей 21 коп., из которых 4391,67 рублей сумма основного долга, 8880,54 рублей-неустойка.

Взыскать с Кашиной Любови Леонидовны в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» расходы по уплате госпошлины в размере 1584,75 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 15 декабря 2020 г.

Председательствующий судья /подпись/ Н.В. Ходырева