Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-610/2014 ~ М-369/2014 от 05.03.2014

№ 2-610/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 августа 2014 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Антроповой С.А., при секретаре Степаненко С.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «А» к Костиной Н.Н. о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «А» - Открытое акционерное общество «А (далее - ОАО «А») обратилось в суд с иском к Костиной Н.Н. о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование иска указав, что в соответствии с условиями договора займа №... от ДД.ММ.ГГГГ. Красноярский краевой фонд жилищного строительства предоставил ответчику сумму займа в размере (...) руб. на срок 240 месяцев для приобретения в собственность квартиры общей площадью 30,4 кв.м. по <адрес>. Заем в размере (...) рублей выдан ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в (...) рублей. Государственная регистрация права собственности ответчика на указанную квартиру произведена №... Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчицей как заемщиком-залогодателем и выданной залогодержателю <адрес>вой фонд жилищного строительства ДД.ММ.ГГГГ Законным владельцем закладной и соответственно залогодержателем и кредитором в настоящее время является ОАО «А». Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком систематически нарушались, исполнялись ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита вносились несвоевременно. Ответчице было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое не исполнено до настоящего времени. Размер задолженности ответчика по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет (...) руб. 84 коп., в том числе: (...) руб. – остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), (...) руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом, начисленные пени в размере (...) руб. и уменьшенные решением агентства до (...) рублей.

Истец просил взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по договору в размере (...) руб. 84 коп. Кроме того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силуопределить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых на сумму остатка основного долга в размере (...) руб. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Костиной Н.Н., расположенную по <адрес>, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры, установив ее равной (...) руб. Расторгнуть договор займа №... от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ответчика расходы по уплату госпошлины в размере (...) руб.

В судебное заседание истец, надлежащий образом извещенный, не прибыл; представитель истца Назарова И.А. (полномочия по доверенности) заявила письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, представив уточненный иск, в котором просила определить способ реализации квартиры ответчика, расположенной по <адрес>, в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость равной 80% от указанной в экспертизе рыночной стоимости – (...) рублей, поддержав в остальной части исковые требования в полном объеме, по указанным в заявлении основаниям.

Ответчик Костина Н.Н. в последнем судебном заседании исковые требования не признала, подтвердив при этом факт заключения ею договора займа с Красноярским краевым фондом жилищного строительства ДД.ММ.ГГГГ на указанных условиях на срок 240 месяцев, заявив о пропущенном истцом сроке исковой давности, пояснив, что поскольку последний платеж по договору ею был произведен ДД.ММ.ГГГГ, а истец обратился с иском ДД.ММ.ГГГГ года, то есть с пропуском срока исковой давности, то в этом случае она ничего не должна платить по договору и ничего не должна истцу, т.к. процессуальный срок им пропущен. В силу ст. 207 ГК РФ одновременно с истечением давности по основному требованию автоматически считается истекшим давностный срок по дополнительным требованиям, обеспечивающим главное (в т.ч. залог). В связи с чем, ответчик просит в целом в удовлетворении исковых требований отказать.

В силу статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Договором является соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 420, ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 425, 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Исходя из положений статьи 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Кроме этого, согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке)закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Положениями статьи 13 Закона об ипотеке установлено, что передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего Федерального закона.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 48 названного Федерального закона передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Красноярским краевым фондом жилищного строительства (займодавец) и Костиной Н.Н. (заемщик) был заключен договор займа №... от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым займодавец предоставил заемщику целевой заем в размере (...) рублей сроком на 240 месяцев (по ДД.ММ.ГГГГ), считая с даты фактического предоставления займа, под 13,75 процентов годовых (п.1.1, 3.1 договора), на приобретение квартиры, находящейся по <адрес> (п.1.3 договора).

Согласно платежному поручению №... от ДД.ММ.ГГГГ фонд жилищного строительства выдал Костиной Н.Н. по договору займа №... от ДД.ММ.ГГГГ.денежную сумму – (...) рублей путем перечисления на ее счет, что подтвердила ответчик в судебном заседании.

По условиям договора ответчица обязалась возвращать займ и уплачивать начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату займа и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в договоре (п. 3.3 договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа был определен в размере (...) руб. (п. 3.3.9). Датой исполнения обязательств заемщика по настоящему договору стороны согласились считать последний день процентного периода независимо от даты уплаты начисленного ежемесячного платежа в данном процентном периоде при условии поступления денежных средств на счет займодавца не позднее последнего числа каждого календарного месяца (п. 3.3.7). Фактическим возвратом займа и уплатой всех начисленных процентов считается возврат в полном объеме суммы займа и начисленных процентов по нему за весь срок пользования денежными средствами, а также уплата указанной в договоре неустойки (в случае ее начисления). Займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней в том числе и в случае при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней (п. 4.4.1 договора) и обратить взыскание на заложенное имущество (п.4.4.3 договора). Займодавец имеет право передать свои права по закладной, указанной в п. 1.6 договора, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства России и предать саму закладную (п. 4.4.6 договора). При нарушении сроков возврата займа, начисленных процентов заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п.п.5.2, 5.3 договора).

Одним из видов обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона указанной квартиры (п. 1.4.1 договора). Права займодавца по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству подлежат удостоверению закладной (п. 1.6 договора).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по данному договору является в силу закона ипотека квартиры по <адрес> (п. 1.4.1 договора займа). На дату заключения договора залоговая стоимость квартиры сторонами определена в размере (...) руб. Сторонами договора займа ДД.ММ.ГГГГ была оформлена закладная.

Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и займодавцем по договору займа являлсяКрасноярский фонд жилищного строительства, права которого как залогодержателя и займодавца удостоверены закладной, оформленной заемщиком и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю Железногорский отдел ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ Красноярский фонд жилищного строительства передал права по закладной Открытому акционерному обществу «А». ДД.ММ.ГГГГ ОАО "А" передало права по закладной открытому акционерному обществу «А», которое ДД.ММ.ГГГГ переименовано в Открытое акционерное общество "А" (по сведениям ЕГРЮЛ, ДД.ММ.ГГГГ за государственным номером №... внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы ОАО «А»: изменено наименование на ОАО «А»).

Таким образом, в настоящее время законным владельцем закладной, залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору о предоставлении денежных средств является истец ОАО «А».

Из материалов дела установлено, что по заявлению Костиной Н.Н. от ДД.ММ.ГГГГ произведена реструктуризация ипотечного кредита (займа).

Так, дополнительным Соглашением №... от ДД.ММ.ГГГГ к договору займа стороны определили срок возврата займа – 231 месяц, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ (п.1) и установили льготный период по начислению процентов - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п. 3.2).

Соглашением от ДД.ММ.ГГГГ об изменении содержания закладной стороны определили срок исполнения обязательств - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой за пользование займом в размере 11,75 процентов годовых (пункты 1.1., 1.2. соглашения).

Согласно графику, размер ежемесячного аннуитетного платежа определен по ДД.ММ.ГГГГ в размере по (...) руб., затем с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - платежи в размере от (...) руб. до (...) руб.; затем, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, аннуитетные ежемесячные платежи определены в размере по (...) руб., что не отрицает ответчик.

Правоотношения между сторонами в данном случае регулируются нормами статей 807 - 812, 819 - 821 ГК РФ, ст. 350 ГК РФ, Федеральным законом № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Каких-либо доказательств, ставящих под сомнение заключение договора займа, отсутствия нарушений условий и установленных сторонами сроков возврата кредита и процентов за пользование займом, правильность расчетов задолженности, ответчиком суду не представлено, эти обстоятельства не оспорены. Истцом же в подтверждение своих исковых требований предоставлены письменные доказательства.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 2 статьи 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по данному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу на срок более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 4.4.1 договора займа).

Право займодавца требовать досрочного возврата суммы долга со всеми причитающимися процентами по договору предусмотрено ч. 2 ст. 811 ГК РФ.

Ответчик не оспаривает факт заключения договора, дополнительных соглашений на указанных выше условиях и то, что в настоящее время имеет задолженность по договору, пояснив, что последний платеж произведен ею ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств погашения займа в период с ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени, в иные сроки и в большем размере, ответчиком не представлено.

Суд соглашается с представленным истцом в обоснование исковых требований расчетом суммы задолженности по основному долгу и процентам, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора.

Согласно представленным истцом расчетам, задолженность ответчика по договору займа №... от ДД.ММ.ГГГГ исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж заемщиком произведен ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет (...) рублей, из которых: (...) руб. – остаток неисполненных обязательств по основному долгу, (...) руб. – просроченная накопленная задолженность, (...) руб. – начисленные проценты, (...) руб. – накопленная задолженность по процентам, (...) руб. – просроченные проценты, (...) руб. – начисленные пени, что не оспаривает ответчик.

Согласно ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Поскольку обусловленные договором займа обязательства ответчиком выполнены не были, она обязана вернуть оставшуюся сумму долга, а также предусмотренные договором проценты за пользование кредитом. При указанных обстоятельствах истец вправе требовать досрочного возврата кредита, а также расторжения договора.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда юридическое лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно ст. 311 ГК РФ кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства.

В соответствии с п. 3.3. договора займа заемщик погашает заем и уплачивает проценты, начисленные за пользование займом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке предусмотренным данным договором.

Согласно информационного расчет ежемесячных платежей к договору займа №... от ДД.ММ.ГГГГ сроки внесения ежемесячных платежей – не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

Структура платежа, в том числе распределение суммы платежа на сумму процентов, сумму основного долга, согласована сторонами в расчете ежемесячных платежей.

Таким образом, соглашением сторон установлена обязанность заемщика по периодическому погашению задолженности по процентам за пользование кредитом и уплате суммы основного долга, в связи с чем, договором займа предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК).

При указанных выше обстоятельствах течение срока давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости применения правил о пропуске срока исковой давности и отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании суммы основного долга, процентов по договору, неустойки за период, превышающий три года от даты обращения ОАО «А» в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ

Учитывая волю сторон при заключении договора, суд принимает во внимание График ежемесячных платежей от ДД.ММ.ГГГГ, принятый сторонами при реструктуризации долга, с которым заемщик ознакомлена под подпись ДД.ММ.ГГГГ и который она не оспорила.

По последнему графику платежей, с учетом предыдущей задолженности, в том числе суммы основного долга в размере (...) рублей, - с ДД.ММ.ГГГГ установлен ежемесячный платеж по процентам, в т.ч. просроченным. Погашение основной суммы долга – (...) рублей начинается с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание позицию истца, не представившего надлежащие расчеты и графики, в соответствии с расчетом исковых требований, договором, графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ., выпиской со счета, которые не оспаривались ответчиком, сумма задолженности по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (последняя дата, как просит истец) составляет (...) рублей 25 копеек, исходя из следующего расчета:

- сумма основного долга – (...) рублей 86 копеек,

- проценты за пользование – (...) рублей 39 копеек, исходя из расчета ((...) руб. + (...) руб. + (...) руб. + (...) руб. + (...) руб. + (...) руб. + (...) руб. + (...) руб. + (...) руб. + (...) руб. + (...) руб. + (...) руб. + (...) руб. + (...) руб. + (...) руб. + (...) руб. + (...) руб. +(...) руб. +(...) руб. +(...) руб. +(...) руб. +(...) руб. +(...) руб. +(...) руб. +(...) руб. + (...) руб. + (...) руб.).

Истец также просит взыскать неустойку.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, что также предусмотрено условиями договора займа (п.п.5.2, 5.3), а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

По представленному истцом расчету за указанный период (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.) сумма начисленной неустойки составляет (...) рубля 97 копеек.

При этом, истец просит взыскать сумму неустойки в размере (...) рублей, что является его правом.

От ответчика не поступило возражений относительно размера требуемой неустойки. В данном случае, подлежащую взысканию неустойку суд полагает соразмерной последствиям нарушенного обязательства, длительности периода просрочки исполнения обязательств, требованиям разумности и справедливости, и не находит оснований для ее снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, при указанных обстоятельствах истец вправе требовать досрочного возврата кредита, а также расторжения договора,поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору по погашению займа нашел свое подтверждение и указанная сумма задолженности до настоящего времени не погашена (при отсутствии доказательств обратного), данные требования истца, подлежат удовлетворению, при этом по требованиюо взыскании суммы основного долга и процентов за пользование в суммах, установленных судом:(...) руб. 86 коп. (сумма основного долга) + (...) руб. 39 коп. (проценты за пользование) + (...) руб. (неустойка), а всего (...) рублей 25 копеек.

Также, в силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При указанных обстоятельствах, суд определяет подлежащими уплате проценты за пользование займом в размере 13,75 % годовых на сумму невыплаченного основного долга, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет (...) рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу (как просит истец).

Статьей 77 Федерального Закона об ипотеке установлено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге. Взыскание на заложенное имущество, как предусматривает ст. 348 ГК РФ, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже приусловии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (п. 3 ст. 350 ГК РФ).

Согласно ст. 50Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст.54-1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

При установленных судом обстоятельствах, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54-1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом не усматривается. С учетом систематического (с февраля 2011 года) неисполнения ответчиком обязанности по внесению платежей по договору, суд полагает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Ответчиком заявление суду об отсрочке реализации имущества не представлено, также не представлено доказательств наличия у нее таких уважительных причин, которые не позволяли бы даже в части исполнять обязательства по договору.

При определении начальной продажной стоимости указанной квартиры суд учитывает следующее: поскольку в данном случае имеет место судебный спор и стоимость заложенного имущества определяется судом, что прямо предусмотрено ст. 350 ГК РФ, нормы ст. 54 Закона РФ «Об ипотеке», предусматривающей обязательность снижения рыночной стоимости недвижимого имущества, определенной оценщиком, до восьмидесяти процентов, при определении начальной продажной цены неприменимы.

В определении о назначении экспертизы суд указывает цель проведения оценки - определение начальной продажной цены заложенного имущества, соответственно эксперт при определении стоимости квартиры учитывает данное обстоятельство.

Согласно акту экспертизы №... от ДД.ММ.ГГГГ года, проведенной по ходатайству истца на основании определения Железногорского городского суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ экспертом Государственного предприятия Красноярского края «Товарных экспертиз», рыночная стоимость квартиры по <адрес> составляет (...) рублей.

Суд отмечает, что эксперт ошибочно указала в Акте номер квартиры №.... По пояснениям ответчика, эксперт оценивала именно ее квартиру №..., следовательно, данную описку суд полагает считать технической опиской.

Исходя из вышеизложенного, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость спорного объекта недвижимости в размере, установленном экспертом, - (...) рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные им судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины (что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ. №...), - в размере (...) руб. (в том числе, (...) руб. по требованию неимущественного характера).

В данном случае, при удовлетворенной судом сумме по иску, сумма госпошлины составляет (...) руб. (пропорционально удовлетворенным требованиям). При указанных обстоятельствах суд полагает возможным взыскать с ответчика в доход местного бюджета недоплаченную истцом госпошлину - в размере (...) руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «А» к Костиной Н.Н. – удовлетворить частично.

Расторгнуть договор займа №..., заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Красноярским краевым фондом жилищного строительства и Костиной Н.Н..

Взыскать с Костиной Н.Н. в пользуОткрытого акционерного общества «А» сумму задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в размере (...) рублей 25 копеек, из которых: (...) руб. 86 коп. - сумма неисполненного обязательства по основному долгу, (...) руб. 39 коп. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, (...) руб. – неустойка; также проценты за пользование займом в размере 13,75 % годовых на сумму невыплаченного основного долга, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет (...) рублей 86 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Костиной Н.Н. в пользуОткрытого акционерного общества «А» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере (...) рублей 64 копейки.

Взыскать с Костиной Н.Н. в доход бюджета городского округа государственную пошлину в размере (...) рублей 95 копеек.

Обратить взыскание на жилое помещение - квартиру, расположенную по <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: №..., принадлежащую Костиной Н.Н. на праве собственности и заложенную по договору займа №... от ДД.ММ.ГГГГ, - путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере (...) рублей 00 копеек.

В остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 05.08.2014г., путем подачи жалобы через Железногорский городской суд.

Судья Железногорского городского суда С.А. Антропова